银行卡里多了一千万会被调查吗

银行会不会调查完全取决于你的身份。

如果你是福布斯或者胡润财富排行榜上的一员，平时就有单笔几千万的进出，那银行才懒得理你呢；

如果你像我一样常年用六位数的密码守护着三位数的存款，那银行则极有可能打来电话询问。

但有一种情况除外，即便你是个普通人银行也不会调查，比如某村集中拆迁了，村民户头上都收到了1000多万的拆迁款。像这种理由充分、来源合法的大额转账一看就是合情合理合法的，银行也就没有必要单个打电话挨个核实了。

也就是说只有来源存疑、合法性存疑、与持卡人收入不匹配、与用卡习惯不匹配的大额转账才有可能被银行调查。

第一，银行对大额交易和可疑交易的监管

商业银行除了作为企业的主体身份外，同时承担着监控持卡人资金来龙去脉的责任，对达到条件的大额交易和可疑交易承担着监管责任。

01.大额交易：

根据央行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》第五条的规定，对于自然人而言，以下三种情况都属于“大额交易”的范畴：

1》单日单笔或单日累计交易人民币5万及以上、外币交易一万美元及以上的现金存取或结售汇；

2》单日单笔或单日累计与其他银行账户交易累计达到20万及以上或1万美元及以上的跨境款项划拨；

3》单日单笔或单日累计与其他银行账户交易累计达到50万及以上或10万美元及以上的境内款项划拨。

以上任何一条出现时，银行都会按照规定上报央行，至于银行会不会调查则完全取决于银行的判断，假设认定来源合法、去向不存疑、与收入匹配、与用卡习惯匹配等，则银行就不会过多的干涉或调查。

02.可疑交易：

“可疑交易”即金融机构怀疑客户牵扯进洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，无论金额大小都会提交可疑交易报告。

当来源、流向、用途、性质等排出可疑后，才会放行资金。

银行调查哪些方面？会采取哪些措施？

对于存疑的大额交易和可疑交易，银行在疑惑得不到解答的时候会对持卡人进行以下几点询问：

1.给你打钱的是谁？是认识的人还是不认识的人？

2.和打款人是什么关系？亲属还是生意合作伙伴？

3.资金的用途是什么？是生意往来款还是其他用途？

4.你的职业和身份是什么？是上班族还是生意人？

5.你的收入水平是多少？1000万的大额与收入水平匹配吗？

如果能合理的回答出以上问题的话，银行在认为转账合情合理合法后会将资金予以放行，比如遗产继承、彩票中奖、拆迁款、投资收入、外地资产变卖、专利变现、技术变现等这些合法的收入银行是不会过于纠结的。

但如果自己也含糊其辞，可以隐瞒或者完全不知道资金来源和用途的话，比如洗钱、非法集资、非法收入等情况下银行或者暂时冻结资金等待进一步核实，或者向银行提交可疑报告并调查资金流向，或者可以直接报警。

结语：

由此可见，银行卡里突然多出1000万已经属于大额交易的范畴，按照规定是要上报央行的，至于会不会进一步询问或调查取决于银行对用卡习惯、持卡人收入、身份等多因素的综合判断。

其次就是无论金额大小，如果涉及可疑交易，比如对方转账人所在地区是国外、账户提示风险等情况下，银行就会认为该笔转账可能涉及洗钱、集资、非法收入等情况，冻结资金甚至直接报警也不是没有可能的。

银行之所以这么严格的监管，既是出于打击违法犯罪活动的需要，同时也是出于保护持卡人的需要，我们应该对此表示充分的理解。

话说回来，如果该笔转账完全是合法收入、合理用途，那不管监管再怎么严格也没有影响。