养老保险怎么买最划算

第一步，最好是购买具备分红功能的商业养老保险。目前，我国商业养老保险主要有两类：一类是固定利率的传统养老险，预订年利率最大为2.5%;另一种是分红型养老险，养老保险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。“养老险是长期性的储蓄型险种，在低利率时期，顾客应尽可能选择具备分红功能的养老险。”保险专家说，分红型养老险将固定利率转换为浮动利率，其实际上分红和结算利率视寿险公司的运营水平而定，不会受到保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制。另一方面，尽可能减短缴费时间。商业养老保险有很多种缴费方式，除了一次性地趸缴外，还有3年缴、5年缴、10年缴、20年缴等多种期缴方式，顾客可按照自身的实际情况作出选择。“对于商业养老保险，缴费时间越短，交纳的保费总金额将越少。”保险专家说，在经济充裕的情况下，顾客应尽可能减短缴费时间，这样比较省钱。但是，对于手头没有大笔闲钱的工薪族，选择期缴的负担会轻些，但也能相应减短缴费时间，比如选择10年期缴方式。最后，早买比晚买好。对于商业养老保险，保险公司给付被保险人的养老保险金是按照保费复利计息产生的储蓄金额。所以，投保人年龄越小，储蓄时间越长，交纳的保费就相对较少。此外，顾客投保商业养老保险，年龄最好是在50周岁以下，否则需缴付的保费比较高。