存河南银行的钱还能拿回来吗(河南银行储户的钱还能拿回来吗)

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大家都知道前几天郑州发生的事情。

我不知道，我也说不出来。我会私信问亲戚朋友。

类似的事件在过去几年P2P群雷的时候已经上演过很多次，还有比这大得多的，从来没有这样处理过。

说实话，这又一次刷新了我对河南的认识。

但是，事情闹大了，确实对事情的发展有很大的推动作用。

昨日，河南银保监局和地方金融监管局宣布，这5家银行的表外业务客户本金分批提前兑付。7月15日开始第一批先行赔付，先行赔付的对象是单家银行存款5万以下的客户。5万以上先行赔付，具体安排另行通知。

这个节目信息量很大。

1.再一次，或者说最后，钱的性质被澄清了。

这次的词是“表外业务”，意思是不是存款，不受存款保险制度保护，或者是集资诈骗。

事情到了这一步，性质不变，不用说“这是存款，50万以内要求100%本息保障”。就是这样。

2.什么是“预付款”？

也就是暂时由A代替B，把欠C的钱还上，以后再找B要钱，把账算平。

大家可以看到现在河南的情况，地方财政并不宽裕。

因此，“预付款”既不是财政兜底，也不是财政补贴。财政的钱只是暂时的调度，地方***的资产负债表最终不会改变。

3.如果A一口气把B的欠款全部预支给C，B后来拿不出这么多钱，这个窟窿怎么补？

因此，先行赔付的进度要与公安机关查封资金和各类资产的进度相匹配。公安机关查获了多少钱，他们心里有底，先把这几年的侦破、收缴、现金变现、审讯、最后清算的过程打好基础。

这样既能解燃眉之急，稳定社会情绪，又能为后续地方财政补个大洞。

目前单个人预付5万，表示这笔钱要放心收回。

4.这种处理模式与之前的P2P完全不同。

当本息不能100%退还时，P2P一般原则是比例退还。

八折、七折、六折……真的不行。八折、九折下车。

这个“折扣”的标准往往不是本金或者本息，而是“提现差额”，扣除你之前提走的所有钱和各种羊毛。

如果已经立案，高管都进去了，公司就黄了，讨债就全由经侦接手了。到底能追回多少钱，还是按比例退还。

这次不一样了。我想说一下我在《中国未来10年的剧本，收好了》中提到的中国未来的第一个总纲：公平第一。

他们也是金融消费者，优先保证穷人的权益。

如果只在单个银行放5万或者10万，最后大概率的本金都能安全上岸。

单个银行放50万甚至更多，最后都要承担一些损失。

你可以变相理解为同为受害者，通过扩大富人的损失来保护穷人的利益。

而税收也有同样的道理。

还有一点，如果你没有在网络平台上购买到利率只有3%-6%的“假存款”，还通过“额外渠道”获得高额利息，“暂时不要垫付”，那么你已经垫付了，再查明相关情况，“保留追回垫付资金的权利”。

2018年6月，银监会主席郭树清表示：“如果收益率超过6%，就会受到质疑；超过8%就危险了；超过10%就要准备赔光所有本金了。”

话音刚落，P2P开始串联爆发，接着私募信托爆发.

由此可见，如果你原本想获得6%以上的收益，但仍想不冒任何风险，在***看来，那是“一厢情愿”，***不会帮你的。

你可以变相理解为同v

电子交易系统太搞笑了，看不见摸不着。你以为你在买存款，平台也以为你在卖存款。就连经办的基层银行工作人员都觉得自己只是正常工作，但最后资金在某个点被偷偷转出银行体系，没有上报央行。

这个时候你没有不可更改/伪造的实物存款证明，可以证明你确实买了存款，而不是被骗了，哑巴吃黄连。

前互联网时代，所有投资行为，无论储蓄存款、国债、股票、基金，都有纸质凭证盖章防伪。

在法庭实践中，各种电子信息证据的法律效力不如纸质证据，因为这些虚拟的电子信息太容易被修改或丢失。

比如李哥的号说了就封了，你在用的微信说了也封了.

即使提交电子信息证据，也会先进行公证，提前锁定数据证据，防止丢失。

这怎么破？

所有的理财产品本质上都分为标准化产品和非标准化产品。

标准化产品的代表是公募基金。

公募基金只能购买在国家一级许可的金融交易所上市的金融产品，主要是上市股票和上市债券，每天交易活跃，有实时价格，所以标准化产品可以按净值定价。

即每个交易日都会公布最新的净值，投资者的盈亏取决于净值的涨跌。

这里特别强调的是“上市”，因为未上市的股票和债券，虽然也可以投资，但没有经过那么严格的监管审查，仍然是非标产品，风险较大。

这里说的风险可能是股票最后不上市的风险(比如蚂蚁的IPO被叫停)，也可能是你买的原始股根本就是骗局。

标准化产品是最多的

重要的安全带，是严格托管要求。

公募基金募集到的资金和购买的标准化资产（股票、债券等），基金公司碰不到，必须放在指定银行的基金专项托管账户。

不管基金经理发指令买股票，还是客户发指令赎回基金，都必须通过第三方银行完成。

这种托管模式，保证你的投资100%专款专用，绝无挪用掉包可能。

所以你买公募基金，唯一风险是眼光不行，高位接盘，浮亏惨重，但绝不会出现突然暴雷的可能。

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同样是基金，私募基金也有资金监管要求，也要求发布净值，但监管尺度松得多。

有些私募要投Pre-IPO项目，必须把资金从监管账户打出去，中间就可能有猫腻。

这道理和当年P2P要求开立银行存管账户一样，因为有大量小微企业和个人的借贷，属非标债权，银行也没法完全掌控资金流向，最后依然有暴雷可能。

“存管”VS“托管”，一字之差，天壤之别。

至于私募公布的净值，更扯。

业绩不好的时候，有私募会长期不更新净值，避免净值太难看，引发投资者赎回潮。

有时，净值已跌破***线，没节操的私募也会掩盖真相，故意拖着。

这种事，也不是一两次了。

所以哪怕有千万级金融资产，当下环境，我一般也更建议***募，而非私募。

类似的，存款、债券、信托、银行理财、券商理财、黄金、房产、艺术品……都属于非标资产，从资金监管安全角度说，都不如公募。

债券、信托暴雷司空见惯，实物黄金可能掺假或被盗，艺术品可能是赝品，哪怕你交给开发商的期房预付款，这两年暴雷烂尾的那么多，很多地方***要求预付款必须放到银行专门的监管账户里，专款专用，结果还是烂尾。

为啥呢？

因为开发商盖楼的投资，就是没法标准化的，进货钢筋水泥，给工人结算工钱……不可能像买已上市股票那样简单标准，清晰透明。

哪怕银行监管严格，开发商还是能通过虚报工程进度的方式，多倒几次手，把钱套出来，挪作他用。

遇上银行监管不严（银行员工被开发商利益腐蚀），监管账户更是形容虚设。

“监管”VS“托管”，一字之差，还是天壤之别。

想投资黄金，资金监管最安全的，是标准化的黄金ETF基金（比银行纸黄金更安全）。

想投资不动产，资金监管最安全的，是标准化的Reits基金。

专业术语，叫“资产证券化”。

多年前，天津搞过一个野鸡艺术品交易所，把各种名画切割为份额化的金融资产，美其名曰，“艺术品证券化”，实际就是个庞氏。

你连这些名画是真是假，到底是不是你的，怎么估价的，都说不清，后来炸了。

现在流行各种数字币，多少也有点这味道，说起来都是安全又可靠，不可修改，不可伪造，但这些币的监管安全性和真实价值，没人说得准。

总之，不管你在什么平台买的，只要是公募，资金安全性都不用担心。

你的钱压根没经手平台，也不在基金公司兜里，而在银行专项托管账户里，买的也都是已上市标准化股票、债券，基金经理、基金公司、背后大股东或其他任何人或机构，没有任何理由，能把你的钱挪出托管账户。

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经过河南这事，除了已上市股票、债券和公募基金，其他所有投资，我觉得获得一张可查询验真的纸质凭证，很重要。

最典型的，是房产证。

虽然房子是非标资产，但房子看得见摸得着，房产证也看得见摸得着，能去交易中心查真伪，就会特别踏实。

河南出事后，很多储户要求银行开具存款证明，但这只是银行单方面开具的证明，一般还是电子的。

万一真出问题了，给你来一句，不好意思，我们开具存款证明的系统也被不法分子盗用，我们也是受害者，你怎么破？

真正能和国家出台的存款保险制度挂上钩，确保不管发生任何意外，存款保险基金都会赔付你最多50万本息的，是央行出具的证明。

但，央行会给你出具证明吗？

还有人说，连银行都不一定靠得住，保险公司就靠得住吗？我买的理财险，几十年后才能拿钱，是不是更危险？

这就要说到，中国保险公司的安全性，事实上高于银行。

现在银行保险都归合并后的银保监会管，但中国有2000多家银行，各种村镇银行就有1000多家，而有资格，有实力被允许出售长期寿险（理财险）的保险公司，不过几十家。

想想看，你是银保监会，面对几十家保险公司和几千家不知名小银行，你对谁的监管会更严格，更不容易出岔子？

其次，你买的保险，都受保险保障基金的保障。

《保险法》规定，经营寿险业务的保险公司，如果被撤销或破产，持有的寿险合同必须转让给其他寿险公司，不能和其他保险公司达成转让协议的，由银保监会指定寿险公司接受转让。

万一出现这种最糟局面，银保监会要求出面接盘的，大概率就是国寿（财政部持股90%）、人保（财政部持股60% ）和太平这三家副部级央企保险公司。

要知道，就算有存款保险基金保障，一家银行最多也就保50万。

至于各种非存款类理财，如果银行破产，只能自认倒霉，想伸冤都没理。

而你买的保险产品，没有50万保障限额，万一保险公司破产，就算你买了1000万，也还是给你保1000万。

最后，也是最重要的，长期寿险（理财险）保单，都可以给你出具有法律效应的纸质保险合同。

保单真伪，不要去保险公司官网查询，直接去银保监会官网查询！

只要实名注册个人信息，登录后就能自动显示你作为投保人或被保险人，名下的所有人身险保单和投资型保险。

你买了哪家保险公司发售的哪款保险产品，具体保单号是什么，买了多少钱，全都能查到。

相关问答：工商银行倒闭,购买的纸黄金能够兑现吗

你担心的太多了，工行不可能倒闭，国家不允许金融机构直接倒闭。即便真的倒闭，它的金融产品也会有单位接手负责的。