房贷还款金额怎么变少了(房贷还款金额这个月变少了)

目前中资银行偿还房贷主要有两种方式：一种是等额本息(还款期内每个月还款金额相同)；另一种是平均资本(还款期内月还款额逐渐减少)。

虽然平均每个月都会减少资金，但减少的金额也就几元到几十元。我们以贷款100万，期限30年为例。每月减少11元左右，距离减少一半，差距很大。如果本息相等，每月还款额不同，不会有差别。所以房贷额度大幅下降和还款方式无关。

一般来说，主要有三个因素会造成房贷还款额的大幅下降：

1.LPR利率调整

自2020年8月起，商业银行住房抵押贷款利率统一调整为：LPR基准值！基准值一旦确定，就不会改变，所以影响主要是在LPR。一旦LPR值大幅降低，我们的贷款利息也会降低。不过从目前的实际情况来看，LPR的调整一般是微调，也就是一次5个BP。这个调整点可能是减少几百元，不可能一次性减少一半。特别是中国的LPR值最近没有变化，所以基本排除了LPR调整的因素。

2.提前还款或延长还款期限

如果你原来贷款的本金是100万，一年后，你提前还款50万；或者你原来的贷款期限是15年，你现在的申请调整为30年，那么房贷额度就减少一半。但如果是以上两种情况，贷款必须本人结清，那么基本排除这种可能。

3.存贷款业务。

现实中最大的可能是你申请房贷的时候和银行签了存贷业务。什么是存贷款业务？存贷通是银行针对贷款买房的用户推出的产品。购房者只需要将自己的活期存款账户与房贷挂钩，将自己的闲置资金存入与房贷挂钩的活期账户，就可以达到利息减免的效果。

简单来说：存贷比是把客户的活期存款和住房贷款结合起来管理。当关联账户中的存款超过一定初始金额时，银行会按照一定比例将超出部分视为提前还款，这样可以节省贷款的利息。比如与银行约定的初始存款为5万元，当账户中实际金额为20万元时，超过15万元，可以视为“提前还款”(当然并未实际还款)。银行计算当期利息时，会按照原贷款本金减去15万元计算。在这种情况下，利息可能会大大减少，减少的利息会被银行作为理财收益返还到客户的账户上(也就是你过去看不到那么多扣款的原因)。这个理财收益是按日计算的，一般贷款客户的活期存款账户日均存款越多，你能为用户节省的贷款利息就越多(当然，如果你的下一个账户没有超过5万元的初始存款额，银行会按照之前的贷款本金恢复计息，你的房贷额度又会增加)。

当然，任何事物都有好的一面和不好的一面。存贷款的贷款利率一般比普通房贷的利率高一点。例如，如果你申请普通住房抵押贷款，利率只需要LPR 30个基点，但它可能需要LPR 100个基点的存贷款，所以它只适合那些资金量大，不能长期闲置的客户。

相关问答：为什么工行房贷第一个月只扣了利息没扣本金？

工行房贷的贷款方式是等额本息的。 等额本息还款法即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。 由于每月的还款额相等，因此，在贷款初期每月的还款中，剔除按月结清的利息后，所还的贷款本金就较少；而在贷款后期因贷款本金不断减少、每月的还款额中贷款利息也不断减少，每月所还的贷款本金就较多。 等额本息还款的计算公式：等额本息还款法每期还款额=贷款本金×期利率×(1+期利率)^贷款期数/ [ (1+期利率)^贷款期数-1] 根据《中华人民共和国商业银行法》第三十七条 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。合同应当约定贷款种类、借款用途、金额、利率、还款期限、还