消费金融恶意催收(夸大宣传不当收费暴力催收消费金融乱象何时休聚焦315)
涉世未深的陈代(化名)就是其中之一。他刚刚走出学校的“象牙塔”,带着走马上任的热情步入社会,却不想落入套路贷的陷阱。据陈代介绍,在参加一家公司的面试时,公司以工作需要岗前培训为由,带领他通过海尔消费金融借了16000多元的培训费。但培训结束后,他并没有按照约定给陈代安排工作,而是让他在QQ群里自己找,给他开具空白离职证明。
陈岱的经历并不独特。在第三方投诉平台上,关于消费金融的投诉超过10万条,其中捷信消费金融、即刻消费金融、招联消费金融位列前三,投诉“诱导贷”、“高息”、“暴力催收”等现象较为普遍。因存在夸大误导营销宣传、催收行为不当、消费者权益保护审核工作不规范等违法事实,头招消费金融机构也被罚款290万元。
去年7月底,有消息称相关监管部门要求地方消费金融公司相关监管部门提出要求。地方消费金融公司、银行等金融机构要将个人贷款年化利率全面控制在24%以内。其中,部分地区的监管要求是在2022年6月底前清理利率过高的存量贷款。
除了高利率之争,消费金融公司也被批评缺乏控制或与合作机构合作,诱导消费者贷款和过度消费。据陈代介绍,去年临近毕业的时候,我面试了山西多特通信技术有限公司(以下简称“多特通信”)的“网络优化”这份工作,但入职前要进行培训,还要签订培训协议。
“多特蒙德通讯的员工当时表示,需要为培训支付16000多的培训费。培训结束后就可以上班了,月薪四千多,六千多。现在没钱也没关系。可以向海尔消费金融贷款。很快就能放款,很方便。按照你以后的工作收入,以后还贷没有压力。”陈代说,他是在多特蒙德员工的“鼓励”下申请贷款的。
根据陈岱与多特蒙德通信签订的培训协议,岗前培训费用为16800元人民币(包括岗前培训期间的场地费、测试软件、测试设备、测试卡、技术服务费等费用)。其中一条明确:“乙方培训合格后,将在甲方合作的通信企业(即多特蒙德通信)或甲方自己的公司(三次工作机会)工作,并担任与培训项目相关的职务。”
但培训结束后,多特通信并没有按照约定让陈代入职,而是让他通过QQ群等渠道自行寻找相关工作。陈岱的经历并不独特。在第三方投诉平台上,有多名用户投诉海尔消费金融,称在面试时被告知需要岗前培训,或者部分培训机构以学习技能、兼职赚钱为借口诱导贷款。
海尔消费金融表示,公司已暂停与涉嫌“诱导或虚构学生在职身份”的机构合作,目前正在对商家展开反欺诈调查。”我们会对合作机构进行一切调整,并有严格的评分准入程序。同时,对合作机构进行定期评估,对存在违规和重大风险的商户建立及时退出机制。收到用户反馈后,我们也非常重视,已经协助用户要求商家退款。"
频繁的金融乱象也引起了监管部门的关注。今年1月25日,招联消费金融因夸大误导的营销宣传、平台服务费质价不符、产品定价管理不审慎、合作商户风险管理不到位、联合贷款表外风险敞口未报告、联合贷款表内风险敞口未报告、联合贷款表外风险敞口未报告等问题被罚款290万元
不当收取费用方面, 《通报》 显示,2018年以来,招联消费金融与银行、信托公司、小额贷款公司开展联合贷款业务,向借款人收取贷款本金1.5%的平台服务费,2018年1月1日至2019年7月31日共收取相关费用7943.23万元,但未向联合贷客户提供有别于单独放贷客户的额外实质性服务。
对合作第三方商户的管控不到位,主要表现为三方面:一是准入审核不严格。未深入分析合作公司经营管理情况、财务状况、行业特点、产品和市场占有情况等。二是合作规模控制不严。2016年12月至2019年8月,招联消费金融对上海某公司的分期业务合作规模限额为3000万元,但2019年8月末的实际规模为6000万元。2019年9月27日,招联消费金融在每日预警报告中给合作公司设置了最高级别的红色预警,但第二日即将合作公司的分期业务合作规模限额从3000万元上调到7440万元。三是对风险事件预警分级不审慎。招联消费金融在前述上海某公司状况未有明显改善的情况下,调低预警级别。
依据《通报》 ,招联消费金融催收管理不到位主要表现在两方面:一是存在不当催收行为。如对已明确还款日期的逾期客户胡某,仍继续进行电话催收,对客户造成骚扰;向客户刘某工作单位拨打电话,告知其同事关于刘某的逾期信息。二是对委外催收机构考核不严。未严格执行委外催收机构品质考核制度,考核时存在未对催收公司不当行为扣分的情况。
本文源自国际金融报