投保时没有健康告知后面能补充吗(带病投保后果)

来源：互联网知识问答 2025-10-23 13:20:35 27

没错，就是包销。

毕竟经纪人打个电话不容易，我就顺便接一下。人们可能会说，你知道核保是理赔员吗？

我的回答基本是：正常核保、除外、拒保和增保。

最近有很多中介在微信上问我。

g:我的客户去年体检时被诊断为乳腺增生，但医生说没问题。所以客户不放心，投保的时候忘了告知。要不要补充一下？

老师：嗯，我的当事人今年想生二胎，所以做了妇科检查。检查报告显示宫颈糜烂。她现在才告诉我，但是上次她老公和我一起给她买了一份重疾险，他都没告诉我这件事。是否要添加？

你想告诉我吗？

老师：我后悔没听你的话！经过我的补充通知，公司要病理报告明确诊断，客户提供不了，就去体检了。结果查出了其他问题，公司拒保。

以前耐心回答完他们的问题，我会尝试安利一下我们团队开发的《如实告知系列的课程》。其实理赔砖家《如实告知系列课程》对疾病核保和查询告知的相关内容讲解的很详细，总结的也很到位。

只是大家都不愿意学，遇到问题就知道问两个核系的老师或者有经验的同事。如果遇到正常核保不说实话这种敏感问题，就不敢问了。找两个核部门是自讨没趣。问和不问是一样的，结果都是补充信息。

毕竟标准的身体比熊猫还稀缺，谁也不希望顾客去体检。告诉我如果体检查出问题怎么办。

经过激烈的内心斗争，通常会有两种结果：

补充通知代理人的选择主要考虑：尽职调查和免责。所以我添加了所有信息。在这里我想说，这也是一种极端，我并不认同。为什么？这个我以后再说。

还是有大部分特工继续选择沉默。他们经常会找一些理由安慰自己：1)我确实打听过了，客户的健康告知书也填了，也签了。反正以后出了事，你也不能怪我；2)除此之外，2年颠扑不破期就好了。

这两种做法其实都不专业。

有人会问，G老师：什么是专业？用现在流行的话来说，专业就是精准保单，为客户提供个性化的指导，根据不同的疾病给出不同的保险建议。

有些病不用说，有些病一定要说。你选择把不需要说的说出来，可能会带出不必要的麻烦。必须告知的，如果不告知，可能会导致保单取消，拒赔。

职业代理是要考虑到公司和客户的利益的。在法律法规允许的情况下，实现客户利益的最大化。

今天我给大家整理一下课程中提到的一些内容。

首先要明确，保险公司要求客户如实告知的目的是为了准确评估客户未来的疾病和死亡风险，准确计算EM值。以便确定是标准承保还是保险费承保还是延长或拒绝保险。

知己知彼，百战不殆！

了解公司的承保意图和公司的理赔规则。那你就可以说实话了。

说实话很简单。你只需要掌握八个字：疾病风险和理赔结果。

那么如何彻底掌握这八个字呢？

而说实话只和前三种情况有关。

那么到底哪些疾病投保时没有告知，可以不做补充告知呢？

比如：肝囊肿；甲状腺胶质管囊肿；鳃漏；肾囊肿；同等责任和免责的先天性疾病。

例如：***肌瘤、乳腺增生、慢性胃炎、银屑病等皮肤病、心律失常等。

这里的“够不够影响”，怎么说呢？

在大多数人看来，是保险公司说了算。他说影响就影响吧，想赔就不赔。在这里我想说的是，不！不要！不要！

103010虽然第十六条有明确规定：订立保险合同时，保险人询问保险标的或者被保险人的有关情况的，投保人应当如实告知。投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人有权解除合同。

但法律不允许保险公司以信息不实为由解除保险合同、拒赔。

003010第六条被保险人的告知义务仅限于保险人询问的范围和内容。当事人对询问的范围和内容有争议的，由保险人承担举证责任。但是保险公司往往是任性的，所以保险公司背负了很多骂名，伤害了很多客户，也吃过很多官司。