亿联银行定期存款利率(亿联银行清退智能存款是真的吗)

中新经纬客户端8月27日电(魏巍)又有银行计划停用智能存款。近日，易联银行部分储户收到银行的调研通知，称正在进行按档计息的智能存款产品调研，计划年底前将此类产品退役。涉及的具体产品包括增加存款1亿，增加利润等等。然而，提出的撤退计划遭到了储户的质疑。

拒签方案引发争议

根据用户给出的与客服的沟通记录，有两种暂定方案：一种是2020年12月31日前提取，按照购买时约定的利率按照持有期计算利息；二是2020年12月31日后提前支取产品的，按照活期利率计算利息。如果持有5年，到期可以享受全额利率。

对此，不少储户认为，如果易联银行实施这一方案，将会中途单方面变更协议。一位储户苏先生告诉中新经纬客户端，他于2019年3月通过第三方平台存入了30万元易联智存(力天利A)。现在还不到2年，如果按照现在的方案走，会亏很多。

以《衣恋之村(李天里A)》为例。这款产品于2019年初推出。按时间分为八档，但前三年持有利率较低，持有时间1个月至1年(不含)，复合年化利率1.75%-1.77%；持有时间1至2年(不含)，复合年化利率1.96%-1.99%；持有时间2至3年(不含)，复合年化利率2.80%-2.84%。

对比招行的一年期、两年期、三年期整存整取产品，利率分别为1.75%、2.25%、2.75%，并没有太大优势。

但持有3年及以上，该产品利率大幅上升。持有时间在3-4年之间，复合年化利率5.72%-5.87%；持有时间4至5年(不含)，复合年化利率5.87%-6%；持有时间5年，复合年化利率6%-6.02%。

即使存款金额20万，5年期利率也只有3.35%。

“我是用3年后的弹性存的，现在相当于强制存了5年。”苏老师说，虽然易联银行说持有5年后享受全额利率，但并没有说按原利率执行，银行可能会再次改变规则，下调到期存款利率。

对此，中新经纬客户端致电易联银行客服人员表示，银行对部分产品进行了市场调研，具体情况以银行公告为准。对于公布时间，客服表示暂时不清楚。

律师：可以和银行协商。

2020年3月，央行正式发布《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》，其中第一条提到：各存款类金融机构要严格执行中国人民银行关于存款利率和结息管理的相关规定，按规定整改定期存款提前支取、档案计息等不规范的存款“创新”产品。

据Yicai.com介绍，2019年12月，监管通过窗口指导，要求银行立即停止办理定期存款提前支取和档案计息相关业务，逐步减少此类业务存量。从政策沟通之日到2020年底，是一个过渡期。过渡期过后，这类产品余额为零。

事实上，智能存款的清盘并非个例。4月14日，廊坊银行发布公告称，4月29日起，“生活无忧3号”(已停售)股票存款产品利率按照活期存款基准利率0.35%执行。

几乎与此同时，张家口银行也清算了智能存款。中经微客户端获得的一份公告显示，将停止销售该行销售的所有智能存款产品，并对签约账户进行清算。产品清算后，原签约该类产品的卡内存款将统一按照现行挂牌利率0.42% stip的上限执行

对此，一位不愿具名的银行从业人士认为，智能存款存量产品的整改是为了监管合规。原有的基于文件的计息产品不符合监管对“高息存款”产品的要求，必须转让，但客观上在一定程度上违反了原有的约定。

“现在实际上是在谈判的第一阶段。”上海市汉盛律师事务所高级合伙人李玟律师对中新经纬客户端表示，此事属于国家法律政策导致的情势变更，双方可以就解除合同另行达成协议。如果协商不成，由法院判决，法院会根据案情平衡各方利益。

易联银行2019年净利润刚刚扭亏。

公开资料显示，亿联银行是东北首家获准开业的民营银行。2017年5月，由钟发金控、吉林三块等7家民营企业共同发起设立，注册资本20亿元。截至2019年12月31日，该行总资产313.21亿元，比年初增加178.86亿元，同比增长133.12%。

2019年年报显示，截至2019年末，易联银行营业收入9.56亿元，同比增长488%；净利润1.52亿元，同比增长202%。2017年和2018年，该行净利润分别为-5697.2万元和-1.5亿元。全行存贷款保持高增长，各项贷款余额202.5亿元，增长290.14%；各项存款余额250.58亿元，同比增长189.47%。

中新经纬客户端发现，截至2019年末，该行利息收入19.9亿元，同比增长750%；利息支出达到10.38亿元，同比增长1274%，主要是存款利息支出增加。也可以看出，亿联银行的负债端成本大大增加，负债压力增大。

截至2019年末，易联银行不良贷款余额2.45亿元，不良贷款率1.21%；2019年6月末，该行不良率为0.37%。

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　　“存款是民营银行规模增长的最大制约。因为‘一行一店’的监管政策限制，对于只有一个物理网点的民营银行，拉存款只能依赖线上运营和同业负债。”天风证券研报中指出。

　　上述研报指出，监管若不放开民营银行“一行一店”限制或其他业务资质，民营银行存款增长难以持续，将制约其规模增长，并提升其负债成本，压低息差，让民营银行发展举步维艰。

　　易观金融行业分析师王细梅分析道，银行停办智能存款的根本原因在于，当前监管指导银行减费让利，降低贷款利率支持实体经济发展，倒逼银行存款端成本也需降低。而目前银行存款基准利率已处于低位，下降空间有限。因此，停办智能存款类产品可以在一定程度上降低银行的存款成本。银行是强监管行业，加上银行自身经营压力，预计会有更多银行停办智能存款类产品。

相关问答：小牛清退在线为啥要更新

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