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央视今年的315晚会让“网贷砍头”——、“714高射炮”进入公众视野。

“714”表示借款期限一般为7天或14天，“高射炮”表示其高额的“砍头利息”和“逾期费”。曝光平台有快易贷、快贷、小肥羊、田甜贷、机米、闪付、福星宝、皮皮花、丁琪媛贷等，其中包括移动金融智能精选的秤头平台融360。

15号晚会“714高射炮”曝光，高息现金贷多花钱。

今年央视315晚会上，曝光了3354“网贷砍头利息”和“714高射炮”。“714”是指借款期限一般为7天或14天，“高射炮”是指其高额的砍头利息和逾期费。

本次“315晚会”曝光的“714高射炮”包括快易贷、快贷宝、小肥羊、田甜贷、机米、山道、福星宝、皮皮花、丁琪媛贷、易贷、蛋花、钱夫人、金蝉钱包、易花、喵喵喵贷、零时口袋、宇宙白卡。

中国社科院产业金融研究基地副秘书长、白鸽新金融智库创始人陈文认为，714高射炮过度追逐高息掩盖高坏账，导致借款人长债多债问题突出。债务漩涡中的借款人很容易误入歧途。

在他看来，“714高射炮”的超高息短期借款有几个特点：期限短，分别在7天、14天以内；贷款利率很高，一般在1-3000元左右。借1500元，七天到1000元就要还1500元。主要针对年轻人，包括在校学生。

事实上，中国对民间借贷有严格的规定，有年化利率的红线。2018年5月，中国银行业监督管理委员会《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》明确提出，未经依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事借贷业务的机构，不得以借贷为日常经营活动。严厉打击故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

但需要指出的是，在风险可控、业务可持续、居民合理杠杆前提下的消费信贷管理模式和产品创新，仍然是政策鼓励和支持的。

去年10月11日，国务院发布《完善促进消费体制机制实施方案（2018-2020年）》(以下简称《实施方案》)，是继去年9月20日国务院发布《中共中央国务院关于完善促进消费体制机制进一步激发居民消费潜力的若干意见》后公布的配套实施方案。

103010包括六个方面。提出在优化促进居民消费的配套保障方面，要“进一步提高金融服务质量和效率，加快消费信贷管理模式和产品创新，加大对重点消费领域的支持力度，在风险可控、业务可持续、居民杠杆合理的前提下，不断提升消费金融服务质量和效率。”融360旗下的健普科技股价跳水，导致互金板块下跌。

受此消息影响，融360旗下的健普科技在开盘前就开始大幅下跌，开盘后跌幅进一步扩大。大盘期间一度下跌超过15%。截至收盘，健普科技下跌12.78%。

简一科技的大幅跳水导致了整个中新互金板块的下跌。截至收盘，电牛金融、爱鸿森跌逾13%，小赢科技跌7.69%，文盛金融、奎派投资、中贷跌逾3%，信用跌逾2%，拍拍贷跌逾2%。

官方称，融360是金融产品的服务平台而非借贷机构；平台上的产品大多与持牌机构、信用卡公司等非银行金融机构合作。360平台对所有上架的机构都坚持严格的借贷资质标准。目前根据调查结果没有七天或者十四天的产品。

健普科技2018年第四季度未经审计的财报显示，健普科技本季度营收7.42亿元，同比增长26.9%，环比增长67.1%；2018年，平台注册用户超过1亿；金融服务收入(包括

但这些平台在名称和产品中插入了擦边球，与一些大平台产品接近同名，造成部分用户误解。一时间，很多平台也纷纷发表声明撇清关系。

苏宁回应315曝光：山寨产品与苏宁无关。

30“躺枪”发声明：与融360无关。

从名字上看，很多不知情的观众认为常用的360和荣360肯定有关系。这个360公司的公告和融360没有任何关系。

周也在第一时间在朋友圈评论称，这家融360公司与360无关，涉嫌侵犯360的商标品牌。

非法的“714高射炮斩首利益”何时才能停止？

一些被点名的高息、高贷甚至暴利的平台，点出了近年来规模剧增的网络现金贷行业部分平台野蛮生长的乱象。

“其中，互联网广告主应当对广告内容的真实性负责，是虚假广告的第一责任人。广告经营者、发布者、代言人明知或者应知是虚假的而设计、制作、代理、发布或者推荐、证明广告的，应当与广告主承担连带责任。”

需要看到的是，虽然政策在风险可控、业务可持续、居民杠杆水平合理的前提下，鼓励和支持消费信贷管理模式和产品创新；但是民间借贷有严格的规定。

最高法院出台的《规定》是近年来民间借贷领域最具实践性和指导性的规定。2017年互联网金融风险专项整治办公室《实施方案》明确提出，禁止从贷款本金中扣收利息、手续费、管理费、保证金和设置高额逾期利息、滞纳金、罚息。

各类机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金成本，应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定(借贷双方约定的利率超过年利率)

36％，超过部分的利息约定无效）。“也就是说，所谓的714高炮，不仅不受我国法律保护，还被相关部门的规定所禁止，如果去法院打官司，法官并不会支持所谓的714高炮。”曾杰称。

而在陈文看来，尽管监管在加强打击，但理论上看，个人借款人小王的短期资金需求只要客观存在，这一点不是作为银行信贷员的张三满足，也会由作为高利贷贩子的李四满足，问题是张三和李四谁能够更好的满足小王。

上世纪20年代的美国意识到该问题后的做法是，鼓励部分银行切入个人贷市场，满足多元化金融需求。国内倡导消费金融之际，“为了消费金融行业的理性发展，我们更需要强调理性消费，要加强作为金融消费者的个人的财商（FQ）教育。”陈文称。

本文源自券商中国

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