还房贷应该选择哪种还款方式(银行房贷哪种还款方式划算)
1.等额本金偿还
平均资本是指在还款期内平均划分贷款总额,每月偿还相同数额的本金和当月剩余贷款产生的利息。
优点:同等条件下,这种还款方式支付的利息总额小于等额本息,随着时间的推移,还款负担会逐渐减轻。
缺点:前几年月供高于等额本息,压力会很大。
2.等额本息还款
等额本息还款法又称定期付息法,是指借款人每月等额偿还贷款本息,其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算,逐月结清。
优点:每个月还银行一个固定的金额,前几年的月供明显小于平均资本。
缺点:前几年偿还的很大一部分是利息,同等条件下偿还的总利息比平均资本多。
适合人群:收入稳定,经济条件不允许前期投入过多的家庭。
3.按固定利率还款
固定利率是指在签订借款合同时设定的固定利率。在借款合同期内,无论市场利率如何变化,借款人都按照固定利率支付利息,不必“随行就市”。
优点:利率固定。如果未来利率提高,房贷利率不会提高。买卖双方准确计算成本和收益也非常方便。
缺点:风险高,或者利率较低。
适合人群:有固定收入或对加息预期判断较好的人群。
4.气球贷款
“气球贷款”是用长期来计算月供,但贷款利率是用短期贷款期限来确定的。客户前期分期偿还本息,剩余本金一次到期偿还。简单来说就是长贷短供。由于前期每期还款金额较小,贷款到期日还款金额较大,“前小后大”看起来像个气球,故得名“气球贷”。
优点:“气球贷”具有“低利率、低月供”的优点,实现了每期更低利率、更小还款额的功能。
缺点:最后一期还款金额大,增加了客户到期还贷的压力。
适合人群:适合未来收入上升,还款能力强的客户。
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