银行和信托的区别(信托存款和银行存款的区别)

第一部分

什么是信托？

信托是一种特殊的非银行财产管理制度，与银行、保险、证券一起构成了中国金融业的四大支柱。在中国，与银行业一起接受国务院银监会的监管，同时受中国“一法三规”的保护。

法律法规限制因信托公司原因造成本信托计划财产损失的，由信托公司固有财产进行赔偿。

信托公司注册资本必须在3亿元人民币以上，净资本不得低于2亿元人民币，并保证信托计划财产和信托公司财产的独立性。

因为信托计划的财产在存续期间是独立的，信托公司的每个项目都是独立的，不存在这个信托计划的财产因为亏损而被另一个信托计划的财产补充的可能性。

同时信托还有信托业保障基金，目前已经达到2000亿，类似于行业的保险。我们在之前的文章里也写过(戳我了解什么是信托业保障基金？)

第二部分

信托和银行是什么关系？

信托产品很大一部分是通过银行销售的。为什么？

信托起点100万。以前财富客户数量有限。该信托计划主要销售给银行、上市公司、保险资金(保险资金一般指保险公司的资本和准备金)等机构客户。

随着个人财富的快速增长，有实力的信托公司开始组建自己的财富团队，相当于银行的私人银行，为高端客户提供理财投资规划。全国信托从业人员约2万人。

你用什么买银行信托产品？

首先，中间商赚取差价：

银行理财产品收益在3-5%，信托理财产品收益在7-9%左右。在银行买信托需要支付发行费，也就是管理费。

第二，设立理财资金池：

银行从批发回来，通过加壳零售给不同档次的客户。除了纯保本理财产品，客户可以从理财产品说明书中找到银行理财的实际投资方向。

银行理财产品70%左右是对接债券和信托，其余30%投资于现金、存单和货币市场。

信托也是银行理财非常重要的配置方向。直观来说，投资者拿钱买银行理财后，银行为了提高收益，往往会将其中一部分投资于信托。

银行和信托公司如何合作？

与银行、信托常见的两种业务合作模式是银信合作理财和信托贷款模式(信托通道业务)。

目前最广泛的银行与信托公司的金融合作，是指商业银行为了绕过央行，出台限制商业银行放贷的政策，迫使商业银行上一年度的贷款额度不超过一定额度，采取与信托公司合作发放贷款的方式。

主要有三类：投资、融资和投资组合。图片的快速获取模式：

其次，信托贷款模式。对于我行有存量信贷，但因存贷比规模而无法直接发放贷款的项目，我行可以通过以下两种方式解决客户新增贷款需求：

第一种方式：银行委托信托公司对项目发起集合或单一资金信托计划，然后银行用自有资金全部或部分购买信托计划(其余可由银行推荐)。

信息来自：银联信

第二种方式：委托信托公司发起项目单一资金信托计划，银行与投资人、信托公司签订三方协议，约定到期借款人未能及时还本付息的，银行将购买投资人持有的到期信托收益权。

信息来自：银联信

在银行买信托是安全的，不是因为银行背书。

法制的红利和信托本身的安全性，只要符合《信托集合资金信托计划管理办法》的要求，就可以直接从信托公司购买，避免了银行充当中介。

最重要的是，当银行购买trus时

经过统计：90%的客户在购买银行理财产品时，没有认真做好风险评估和理财说明。这就是金融行业的信息不对称。

第三部分

问题1:信托公司和银行有什么区别？

答：信托公司和银行都有监管机构。银行的上级监管机构有银监会和人民银行，信托公司的上级监管机构也有银监会。在银监会官网(http://www.cbrc.gov.cn)可以查到所有信托公司的备案信息。

问题二：银行在信托计划的运作中是做什么的？

答：银行有两个功能。1.它是资金通道，所有的资金流都通过银行运行；2.是为信托公司保管资金，保证信托公司在整个业务流程中不能碰钱，保证业务流程的资金结算环节没有风险。

问题3:信托这种理财方式是否保本保收益？

答：近几年信托平均收益在7%-9%左右。在固定收益市场，收益一般都是相当诱人的。

现在的各种理财方式，以合规为基础，基本看不到“保本”二字，更通俗的说法是“预期收益”。信托产品是一种标准化的金融产品。不要因为“预期收益”两个字就觉得有风险。

不能“断资”，主要看产品结构、投资方向、融资资质、风险措施等。信托项目大多是好产品，风险完全可控。只要有完善的风险控制措施，投资是完全安全的。

问题4:信托产品相对于银行产品有什么优势？

答：与银行理财产品相比，信托产品具有以下优势：

1.投资灵活，收益高。

信托公司是唯一被允许同时投资于资本市场、货币市场和实业的金融机构。信托产品投资灵活，投资领域多元化，可以在一定程度上有效降低投资风险，实现投资者收益最大化。期限灵活，收益高于存款

款和银行理财产品。期限从1天期限，到3年期不等，收益率相比较银行理财产品高1％~3％左右，优势非常明显。

2.风险可控，安全保障。

信托产品财产在法律上独立，不受信托公司破产清算影响；信托财产的所有权、管理权、受益权相分离，从制度上提供了安全保障。从法律层面上保障了投资者的资产安全。

3.信托投资更加适合高端人群的资产配置。

信托产品的认购起点是100万元，对投资者认购也有要求。目前国内信托产品受到高净值客户的青睐，并且为高净值客户创造了年化8％~13％的年化收益，成为高净值客户资产配置的首选产品类型，安全稳定。

所以，信托和银行各有优势，信托产品的收益相对更高，并且信托在法律制度上提供更多安全保障。

问题6：信托公司倒闭了怎么办？

资产放在银行，属于债权关系，银行倒闭，只赔偿存款，理财产品属于其清算范围。资产放在信托，属于独立财产，信托公司破产，信托财产不属于其清算范围。

以上信息整理来自于网络

本文源自资本象限

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相关问答：信托和银行的区别是什么？

你好，我是大富翁。关于你的问题啊我的观点如下：

在国内，信托和银行都是归银保监会监管的金融机构，资产管理规模都是万亿级别的，具有较高的社会公信力，但两者的不同之处也不少。

银行和信托主要区别有以下十点：

1、发行主体不同

信托的发行主体是信托公司；

银行理财发行主体是银行。

2、注册资本要求不同

银行：全国性商业银行10亿，城商行1亿，农商5000万；

信托：3个亿，统一是实缴货币资本。

3、经济关系不同

银行业务多属于与存款人或贷款人之间发生的双边信用关系；

信托是委托人、受托人、受益人之间多边的信用关系。

4、基本职能不同

银行业务的基本职能是融通资金；

信托侧重于理财。

5、业务范围不同

信托业务除信托存贷款外,还有许多其他业务,范围较广；

而银行业务主要是融通资金,范围较小。

6、融资方式不同

信托机构直接融资。

银行则是信用中介,间接金融的作用。

7、投资门槛不同

银行理财起投金额比较灵活，1万，5万、10万，甚至有1元抢购理财产品；

信托的投资门槛高，一般在100万元-300万元起。

8、产品期限不同

而银行理财的产品期限较短，7天到365天之间都可以买入；

信托的产品期限长，一般是1-3年之间。

9、预期收益不同

银行理财收益大约在4%-6%之间，偏低；

信托的预期收财益明显较高，大该是在8%-11%之间。

10、承担风险不同

信托的收益比较高，风险也会比较大。

银行理财的收益低，风险也比较小。

综上所述，我们可以发现：

银行的优势：可供选择期限较丰富、门槛低、受众广泛；

不足：收益较低；

适合人群：资金较少，短期周转和投资，收益稳定的投资者。

信托的优点是收益高，发行主体更专业，产品设计更合理；

不足：投资门槛很高，对投资者资质的要求高；

适合人群：高净值人员理财需求。

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