农商银行微贷中心(新突破新进展新成效)

长农商业银行小额贷款中心成立以来，坚持零售银行发展战略，以业务拓展和风险控制为核心，不断优化内部运营模式，推动小额贷款业务数量和质量同步增长。截至2021年12月末，该中心信贷余额13.03亿元，较年初增加5.76亿元，信贷使用金额7.98亿元，较年初增加2.96亿元。全年贷款回收率为100%。

优化组织结构，加快小额贷款复制。第一，充实小额贷款人员，加强营销队伍。修订小额信贷中心建设规划，进一步优化组织架构，在原有8个分中心的基础上新增11个分中心。按照一个分中心“一个负责人、一个客户经理”的运作模式，实现全辖小额信贷服务全覆盖，使营销服务触角延伸到农区乡镇街道。二是加强教育培训，提高专业技能。建立中心内部培训师制度，组织开展“筑梦起航”集中培训课程，集中传授小额贷款技术和风险防控知识，提高小额贷款客户经理的营销技巧和风险控制能力，加快小额贷款技术的复制推广。第三，依托教学辅导，加快人才培养。加强中心教学辅导基地建设，2021年接纳8名新员工学习。通过“集中培训和在职实习”两个阶段，为全行培养和输送人才，提高新员工的理论知识水平和业务技能，为从事信贷业务打下坚实基础。

优化人事管理，提高综合素质。一是强化考核激励。制定《强化执行力提升综合素质管理规范》 《小微信贷中心定性指标考核办法》 《小微信贷中心月度考核办法》将早晚会议流程、制度学习、拜访营销、内部监督、工作纪律等制度化、规范化。并设置动作比例。建立“营销展板”日常通报机制，展示各客户经理的营销成果，奖勤罚懒，完善中心内部竞争机制。二是加强感情的培养。制定《微贷客户经理修炼手册》，内容涵盖微贷技术、制度规范、行为准则、企业文化等。并利用中心的晨会、晚会、例会集中学习，增强中心员工的集体归属感、责任感和执行力。三是建立评价体系。中心每季度进行内部评价和排名，实行人才分类管理和考核机制，对排名好的员工进行表彰和奖励，定期组织员工讨论，了解员工心理动态，及时疏导和缓解，鼓励员工树立完成任务的信心和决心。

优化服务模式，提高营销质量和效率。首先是做“榜单”对接营销。以“四张清单”为抓手，扎实做好个体工商户和小微企业拜访营销，在全面对接的基础上筛选“优质地块”，依托行业龙头和区域关键人物，宣传行业客户，批量拓展业务。2021年有效对接小微企业客户1.28万家，有效对接率89.12%。二是挖掘现有客户的潜力。加强对现有客户的维护，及时跟进有需求的客户，在风险可控的前提下增加授信和额度，最大限度满足客户生产生活各方面的资金需求，用服务留住客户，确保现有客户不流失，引导现有客户进行转介，建立银行、贷款人、第三方的联系机制，畅通联系渠道。三是不断优化营销手段。坚持以客户为中心的服务理念，为客户提供量身定制的服务。先后推出金猪贷、交安贷、

相关问答：

相关问答：微贷网怎么样？靠谱吗？

投资界（微信ID：pedaily2012）8月12日消息，国内车贷平台微贷网日前提交IPO招股书，申请在纽交所挂牌上市，股票代码为“WEI”，计划通过此次交易筹集最多1亿美元资金。

　　在招股说明书里，微贷网将自己定义为一家新兴成长公司。2011年7月成立于杭州，从事以汽车抵押借贷为主的P2P业务，还是中国首家创新汽车抵押模式的公司。在P2P众多业务种类中，车贷业务的地位一直不容小觑，而按照2015—2017年每年的贷款量计算，微贷网是目前中国市场上最大的汽车支持融资解决方案提供商。

　　此番赴美上市，微贷网显然“有备而来”。

　　2017年营收翻倍背后：较高复贷率与低逾期率

　　在网贷行业中，车贷业务一直以来因流动性高、小额分散、风险可控的优势受到市场关注。车贷指的是有资金需求的人，将自己所拥有的车辆通过网贷平台进行抵押或者质押，最终获取资金的业务。也就是说，贷款人主要是拿着车辆找有空闲资金的人进行借钱。

　　7年前，微贷网作为“互联网+汽车金融”试水者，率先打造车贷垂直市场的标准化发展路径，为中小微企业与个人用户提供一站式金融服务。起初，微贷网主要业务包括专业信贷和消费贷款。但从2017年第四季度起，微贷网表示将不再向新借款人提供某类消费贷款和汽车融资贷款。

　　业务方向调整与P2P行业市场大环境不无关系，但相比很多正遭受刚性兑付甚至跑路的企业，微贷网带给资本市场的数据漂亮得多。

　　根据招股书，微贷网2017年的净营收为35.454亿元人民币（约合5.358亿美元），与2016年的17.614亿元相比增长101.3%。在截至2018年6月30日的6个月时间里，微贷网的净营收为18.833亿元人民币（约合2.846亿美元），与2017年同期的15.686亿元相比增长20.1%。

　　同时，微贷网2017年实现净利润4.75亿元，同比增长63.2%；2018年上半年实现净利润3.07亿元，同比增长14.6%。

　　行业整体来看，根据统计，2018年4月车贷业务成交量约为162.41亿元，其中微贷网当月成交量约为40.65亿元，占比25%排第一，第二的人人聚财当月成交量10.47亿元，微贷网在车贷P2P中可谓一绝骑尘。

　　微贷网提供的汽车抵押贷款金额通常在3万元到20万元人民币之间，期限1到36个月，年利率在20%到36%之间。根据招股书，2018上半年，微贷网促成的汽车支持贷款的平均金额为6.18万元，平均期限为3个月。

　　值得一提的是，微贷网的复贷率较高，上半年成交的借款人中，55.7%为重复借款人。而截至2018上半年，微贷网2015-2017年M3逾期率保持在0.5%-0.7%之间。可以看出，平台正处于良性发展过程中。

　　2017年1月，微贷网和厦门银行上线银行存管系统，银行存管系统上线后，平台与用户资产将完全隔离，用户的资金流转全部在厦门银行完成。2018年7月，随着厦门银行上线存管查询功能，用户可查询在微贷网平台上的充值、交易等记录。

　　微贷网称，用户资金由银行专门管理，只有用户本人才能操作账户上的资金，从根本上杜绝了资金被挪用的风险。而且资金充值、提现记录一目了然，安全性更有保障。

　　招股书还提到，2017年和2018年前6个月，微贷网在线投资者的年平均净收益率分别为8.0%和7.6%。相比排名中等甚至尾部的平台，这样的收益率的确不算高，但在行业多事之秋，稳健性、安全性自然更重要。

　　草根出身的创始人，与绝对的“控制者”

　　微贷网创始人兼CEO姚宏，人称“从小说里走出来的人物”——草根出身，没有背景。在创办微贷网之前，干过很多其他的事情，比如银行服务、软件服务等，后来创办微贷网时也历经坎坷，直到转型车贷之后才开始起飞，有着“过山车”般的人生阅历。

　　2001年，21岁的姚宏在踏出校园的半年后决定从上海回杭州，与三个朋友首次创业。全部的创业资金5000元基本都花在了租工作室和办公家具上，大家却为500元的进货款犯起了愁。姚宏拿起电话打给自己刚刚毕业的同学们借钱，同学们以各种借口推脱，终于在打到第20个电话时，这500块才有了着落。

　　这次刻骨铭心的人生经历，成为姚宏十年后创办贷款平台的初衷之一。对于借款人，他们要承受各种因素对他们的考量，其中包括借款利率的高低、还款期限的长短以及抵押物品等一系列问题，还要受人情世故以及个人信用的影响。

　　2010年，嗅到互联网金融这个创业机会，姚宏成立微贷网，誓言拯救像自己当年一样连500块钱都借不到的小微企业创业者。没想到的是，不到一年，放贷1600多万元的微贷网净亏损达600多万。所有贷款的人姚宏都亲自见过，“所有借款人都跟我讲他做生意如何如何，保证会还款云云。结果大部分都失信。”

　　姚宏对社会的信任度一度降至冰点。没有抵押物的信用贷在当年是冒险者的尝试，姚宏对人性无条件的信任换来的却是商业社会无情的背叛。最后，姚宏找到了失败的根本原因——风控做得太不到位。

　　2012年，姚宏仍然坚持走放贷这条路，但开始转型汽车抵押贷款。在当时，车抵押贷款不是什么新鲜行业。那时的小贷公司，都会把汽车押在仓库里，而姚宏在做第一个客户时，就大胆地让客户把车开走了。微贷网首创的模式颠覆了汽车抵押贷款的行规，使汽车抵押模式变成了半信用的模式。

　　微贷网在市场上变成了另类，同行们觉得风险太大，但客户们觉得平台很便利，抵押了车还可以继续开。这一创新，使微贷网迅速成长为汽车抵押借贷领域规模最大的互联网金融平台。

　　2017年，微贷网市场占有率约为35%，已经在超过300多个城市建立了517家服务网点。

　　在业务转型的攻坚阶段，微贷网也收获了多家资本的青睐，2014年完成盛大资本、汉鼎股份、浙商创投的A、A+轮融资，于2015年再次获得汉鼎股份的B轮融资，2016年获嘉御基金领投的C轮融资。

　　在提交招股书之前，公司创始人及首席执行官姚宏实益持有701,428股普通股，持股比例为53.6%；微贷网所有董事和高管总持股比例为56.1%。Hakim Unique Technology Limited实益持有199,066股普通股，持股比例为15.2%，这是上市公司汉鼎宇佑集团旗下的全资子公司。YAOH WDAI LTD是一家在英属维京群岛注册的公司，由一个家族信托基金间接全资持有，该信托基金的唯一受益人是姚宏。

　　值得注意的是，上市公司汉鼎宇佑集团是微贷网的重要投资方，汉鼎宇佑背后的掌舵者为王麒诚。前不久，王麒诚投资的极光在美国纳斯纳克上市。

　　作为80后创业传奇，王麒诚在投资领域也做的风生水起。有媒体不完全统计，王麒诚参与投资孵化的企业近百个，投资金额超过10亿元，合计退出比例接近25%，10亿元估值项目达到13%。

　　赶走“披着狼皮的羊”

　　当下，无疑P2P行业正在经历寒冬。与此前的爆雷潮不同的是，这一次引发的恐慌是全局性的，无论合规不合规的平台，无论头部平台还是中小平台，都不同程度受到了冲击。

　　实际上，2018上半年，微贷网的业务规模整体也呈现下滑态势，其车贷业务成交量从今年1月的65.15亿元下降至5月的47.81亿元。根据零壹财经统计，今年7月微贷网的借款笔数、借款额继续走低。

　　但微贷网依然选择逆势而上，这并非孤勇。据相关机构统计数据显示，2018年上半年，共有20家P2P网贷平台成功宣布获得融资，包括两家企业成功在美IPO。即便在风声鹤唳的7月，一周内连报6家P2P平台获得融资，其中懒财金服由五家上市公司联合投资，短融网背后也有上市公司与国资基金加持。

　　投资界同时观察到，在最近风险集中爆发的时期，一部分投资者与大众惊慌失措的反应是有很大差别的，他们当中要么自己有很强的金融知识储备，要么是懂得利用专业的第三方机构来甄选优质平台。在他们看来，无论网贷行业新增或是减少多少家平台，影响并不是很大，因为可选的优质平台范围是有边界的。

　　一位长期投资P2P的业内人士对投资界表示，在行业艰难时期，优胜劣汰进一步加剧，劣质平台进一步出清，剩下的都是具备一定软硬实力的平台，更好的投资标的会逐渐显露。

　　而姚宏也曾在公开演讲中称，“这轮行业变化恰恰让披着普惠金融和P2P外衣的问题平台加速退出市场。”

　　作为普惠金融领域的重要力量，P2P行业不会消亡。或许，市场的巨大压力，将真正激发出行业变革转型的决心。