储蓄卡和借记有啥区别(信用卡和储蓄卡的区别在哪里)

中国人民银行发布的《2019年消费者金融素养调查简要报告》显示，在消费者最感兴趣的五大金融知识类别中，银行卡(包括借记卡和信用卡)位列第一。

最近偶然在悟空问答上看到一个热门问题；a:“借记卡和储蓄卡有什么区别？”虽然有很多人回答，但答案都不尽如人意，有些甚至可能误导大众。

借记卡和储蓄卡有什么区别？我想从两个层面来回答这个问题。

20年前，中国人民银行发行了《银行卡业务管理办法》。该规定明确了银行卡的分类和定义。

《银行卡业务管理办法》根据透支功能将银行卡分为借记卡和信用卡。借记卡根据功能又进一步分为三种：转账卡(包括储蓄卡)、专用卡和储值卡。

如上图所示，根据监管规定，储蓄卡是借记卡的一种。

虽然《银行卡业务管理办法》将借记卡分为转帐卡(包括储蓄卡)、专用卡和储值卡，但在实际操作中，专用卡逐渐被市场淘汰；储值卡的功能已经集成到金融IC卡(包括IC借记卡和IC信用卡)中，基本不再单独发行。

这样一来，借记卡就只有一张：转账卡(包括储蓄卡)。再加上很少使用转账卡的名称，所以储蓄卡逐渐成为了借记卡的代名词。

首先，专用卡是指除百货、餐饮、饭店、娱乐业以外的专门行业使用的，具有现金存取、转账结算等功能的借记卡。与储蓄卡相比，专用卡的功能、应用范围和发展潜力处于弱势地位。随着我国银行卡业务的快速发展，商业银行从自身利益出发，不仅停止发行大量专用卡，而且主动将现有的专用卡更换为储蓄卡，专用卡迅速退出市场。

其次，从2016年开始，各家银行发行的银行卡基本都是金融IC卡，也就是芯片卡。IC卡不仅具有消费、现金存取、转账结算等功能，还具有电子现金的功能，即前面提到的储值卡功能。为了防范洗钱风险，很多年前，银行就停止发行不记名储值卡。现在的金融IC卡既有储值卡的功能，个人储值卡就更难见到了。

三、储蓄卡顾名思义就是先把钱存入卡内，然后用卡消费、存取现金或转账。非常简单易懂，而转账卡只是解释了借记卡的其中一个功能，并不全面。因此，无论是银行工作人员还是普通百姓，都很少使用转账卡这个称呼，而习惯称之为储蓄卡，与信用卡相对应。

在以上三点的共同作用下，储蓄卡逐渐成为了借记卡的代名词。无论是在银行业，还是在普通百姓中，大家都习惯把借记卡等同于储蓄卡。

最后，根据规定，储蓄卡是借记卡的一种。但在实际操作中，储蓄卡是借记卡的代名词，两者几乎等同。

信用卡也有类似的情况。因为银行不再发行准信用卡，所以信用卡基本上和信用卡一样。

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