监管新政将至 现金贷平台大规模停贷新客户(多少额度会上门催收)

《通知》指出，此次专项整治主要是检查小额贷款公司利用互联网开展小额贷款业务的合法合规性，打击无网络小额贷款业务资质甚至借贷资质经营网络小额贷款的机构。

此前，《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》(以下简称《暂停批设通知》)、《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》(以下简称《现金贷整顿通知》)相继发行，现金贷、网络小贷监管的靴子陆续落地。

随着监管急刹车，“老赖”军团集结、平台停贷、逾期爆发、催收业务量激增等监管后现象也相继出现。

有些平台已经借不到了。

监管政策的不断落实，加速了现金贷平台的业务转型和退出市场。

11月21日，监管风暴开始。当晚，《暂停批设通知》在业内刷屏。

12月1日《现金贷整顿通知》明确规定了利息和手续费的上限。通知称，各类机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资金成本应当符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，禁止发放或者撮合违反法律有关利率规定的贷款。

目前部分现金贷平台存在通过高息覆盖高风险的问题。监管后，不合规的平台需要调整业务框架结构，或转型满足监管要求，或退出市场。

随着监管的整肃，一些现金贷平台已经借不到款了。

以运钞车为例。有的借款人说还款后借不到钱，有的说提供了更多个人信息，但平台还是不放款。

“贷款金额、周期、利率、逾期、坏账率构成了一个完整的商业模式。资金成本是多少，风险控制达到什么水平，如何设计模型？现金贷需要经过考验，让企业赚钱，可持续生存。”上述受访者表示。

在监管生效前，现金巴士平台显示其有三款产品，分别是“十万急”(最高贷款额度1000元)、“红卡用户专属”(2000元)、“黑卡用户专属”(5000元)。其中，“十万急”产品分为贷款额度500元和贷款额度1000元两种。贷款期限为7天或14天，借款人可根据需求选择任意组合。根据贷款金额和贷款期限的不同，具体收取的费用也不同。

比如你借500元，贷款7天，到期要还525元，其中18元是快速信用审核，1元是利息，6元是账户管理。贷款1000元，贷款期限14天，到期应还1100元，包括快速信用审核费72元，账户管理费24元，利息4元。

根据《现金贷整顿通知》的规定，各类机构向借款人收取的综合资金成本应折算为年化形式，并提前充分公开披露所有贷款条件和逾期处理信息，提醒借款人相关风险。

按照这个规定，快速信用审核费、账户管理费、利息等。应计入综合年化利率。如果按照全年360天计算，该产品综合年化利率高达257%。

巴士方面表示，新品上线时间取决于后台的技术准备时间，能否按时上线不确定。“目前有一个完整的调整方案。我在加班，很多细节需要调整，比如利率。”

郭概述，36%的利率上限要求将考验平台的能力。如果超过36%，就可以归为过度借贷，融资方可能没有偿债能力。对于一些风控能力较好的平台，现金贷产品的利率可以控制在36%以下。

因此，从事现金贷业务的机构应依法合规开展相关业务，鼓励有牌照、有核心资源、风控能力强的平台从事，不合规、风控能力低的平台应退出。

这更加困难

据知情人透露，目前其催收公司主要与现金贷平台合作，催收公司会担心平台不与其结算，所以会对平台的选择做一些调整。但业内确实存在一种现象，只要现金贷平台给出的价格足够高，催收公司就会接单。

“从长远来看，对收藏的影响会非常大。”上述受访人士表示，监管政策实施后，对催收业务影响较大。从行业整体情况来看，短期内催收业务订单量会增加，但难度也会相应变高。

“难度变高主要是因为监管政策出台后，部分用户会以平台放高利贷为由不还钱。但是催收公司还是要催收，至少要收回本金。”她说。

监管风暴席卷而来，收藏价格也水涨船高。比如M0最低，逾期时间越长收费越高，具体收费因机构而异。采访对象表示，监管规定出台后，收藏价格大概上涨了20%到30%。

“因为很多现金贷平台已经暂停放贷，虽然短期内逾期的人很多，催收业务量猛增，但是因为没有新的催收单，很多现金贷平台还是会把之前外包的业务收回来自己催收。另外，监管落地，不合规的现金贷平台逐步退出，也会减少催收业务。”受访者表示，随着催收业务的逐渐减少，催收大军未来将面临失业。

最近发布的监管政策也提到了敏感的催收业务。如《通知》要求检查小贷公司是否通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤、骚扰等方式自行或委托第三方催收贷款。

受访者表示，收藏的边界很难控制。一般来说，因为催收业务会有相应的提成，收入相对于客服来说比较可观，很多催收业务人员都是从客服人员转岗过来的。新人会有入职培训，固定演讲技巧。

但为了拿到更多的提成，部分催收人员或会有过激的行为。

　　她表示，一些正规的现金贷平台对催收公司会有一些要求，比如催收通过系统电话进行，留有电话录音，平台对录音定期检查，如发现违规，会有相应罚款等措施。

　　信用共享 遏制多头借贷与恶意逾期

　　互联网金融机构由于缺乏共享机制，数据分散在各个机构中，导致行业多头负债和有组织的欺诈现象日趋严重，这是目前最主要的风险点之一。如果风险未能及时防控，很可能会引发信用风险、系统性的行业风险。

　　近期监管政策出台后，“老赖”闻风集结，在各社交群组中，发表反催收、不还款等言论，而这批赖账大军中，有曾经的职业老赖，也有无法“借新还旧”的逾期“新兵”。

　　而对于借款人的恶意逾期，互金机构及监管部门已有部署。今年，很多机构及行业协会纷纷推出信用信息共享服务，以遏制借款人的多头借贷等行为。

　　例如，北京宜信致诚信用管理有限公司的“阿福风控云平台”，把对接的宜信全量借款数据、风险名单等向行业开放查询，这是一种单向共享。

　　此前，北京互金协会也发起成立基于信息盲交换的打击“羊毛党”新框架，并建设了信息盲交换系统(BITs)，这个系统不是数据共享系统、征信系统或监管系统，而是一套解决互信问题的信息交换系统。

　　值得注意的是，对于多头借贷等信息共享，行业内部也经历了不愿共享数据到机构、行业协会纷纷推出共享脱敏数据服务的一个转变。

　　业内人士介绍，现金贷行业刚起步阶段，发展相对健康，而在后期发展过程中，由于行业门槛较低，一些原本从事线下放贷的机构进入线上，但它们的风控相对较差。当进入者越来越多，行业乱象丛生，也催生了客户的赖账、拆东墙补西墙等逾期行为。

　　根据这位业内人士表示，此前，行业内部之所以不愿共享借款人的信用信息，主要是由于如果借款人无法借新还旧，对于一些借款平台而言并非有利。

　　而随着行业的发展，2017年下半年开始，一些平台逐渐开始转型，由借贷服务提供商转型为数据提供服务商，通过一些脱敏方式将自己的数据共享给其他平台，分享数据匹配黑名单用户。

　　北京宜信致诚信用管理有限公司总经理赵卉表示，“未来十年网贷行业发展的关键是防控信用风险，有效规避信用崩盘的出现，行业需要更多机构的通力合作来打破信息壁垒。”

相关问答：现金巴士能下款吗？利息怎么样？

这个利息有点高，之前我使用过，有点受不了，后来发现手机贷很不错，利息低很多，而且审核放款的速度还要快，借钱很方便。