不良征信可以修复吗(征信不良记录多长时间消除)

有偿“修复”征信？诈骗案件很多。

信用卡逾期记入个人征信，可能会影响以后贷款。我该怎么办？河南永城的郭选择了“信用修复”。郭某通过微信认识了刘某，刘某得知郭某想借款，谎称可以帮郭某清除信用卡逾期信用记录，让郭某通过微信转账16000元给他。

中国裁判文书网公布的本案刑事判决书显示，刘以非法占有为目的，虚构事实，隐瞒真相，骗取他人财物，数额较大，其行为已构成诈骗罪。案发后，刘将16000元退还给郭。最终，刘因犯诈骗罪被判处有期徒刑八个月，缓刑一年；并处罚金人民币5000元。

郭的征信显然没能修复。裁判网站上类似的案例不在少数。日前，江西抚州首例以“征信修复”为诈骗手段的诈骗案在抚州中院二审宣判。以诈骗罪判处吴有期徒刑10年，并处罚金10万元。

一审法院认为，吴某以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，骗取他人钱财，数额特别巨大，其行为已构成诈骗罪。案发后，吴某能够如实供述自己的犯罪事实。他坦白，依法可以从轻处罚。故依法作出上述判决。判决后，吴某某不服，上诉至福州中院。福州中院经审理，依法裁定，驳回上诉，维持原判。

开始“信用修复”和“信用粉饰”的骗局

随着征信在日常生活中的重要性日益提高，个人信用状况已经成为居民的“经济身份证”。良好的信用记录有很多好处，但在经济生活中，不良的信用信息可能会让人“寸步难行”。于是，打着“征信洗白”、“征信修复”旗号的虚假宣传和诈骗套路开始出现，目的是骗取个人信息和资金。

普通人如何走进“信用修复”“信用洗白”的骗局？骗子常用的套路有哪些？法律和征信行业的人已经开始这些套路了。

从目前披露的案例来看，绝大多数套路都是以“修复征信、洗白、铲单”为名，通过互联网论坛或微信等渠道发布广告，声称花钱就能修复人民银行征信中心的信用报告。但收取高额费用后，大部分骗子直接失联。也有一些黑房产中介以“非恶意逾期”唆使金融消费者进行无理投诉，或采用虚假材料等非法手段修改不良信息，修改失败后直接拒绝退款或失联的情况。

“(也有人)通过伪造材料向金融机构投诉的方式，威胁金融机构修改其信用报告，减免相关债务。”复旦大学金融研究所兼职研究员董希淼表示，无论哪种形式，其目的都是以帮助借款人“降低利率”、“重组债务”、“修复征信”为名，通过非法手段获取不正当利益；如果达不到目的，可能会将借款人的相关信息进行转让和出售。

相关造假也引起了相关部门的重视。今年3月16日，国家发改委办公厅发布《关于重点开展“征信修复”问题专项治理的通知》号，集中整治以“信用修复”“信用粉饰”为名进行招摇撞骗的违法犯罪行为。

信用报告如有错误或遗漏，可申请“信用异议”

采访中，中国人民银行广州分行相关人士重申，征信系统不存在所谓的“修复”。实际上，不法分子利用信息主体对征信政策法规的了解，故意混淆“征信异议”的概念，以欺骗手段达到非法获利的目的。事实上，信用信息是无法“修复”的，而是需要打理的。

如何保持良好的信用记录？人民银行相关负责人给出了以下建议：如实填写信息，如有变动，通知银行尽快更正；谨慎选择还款方式，记录还款日期，按时足额还款；妥善保管身份信息，防止身份被盗；定期查看信用报告，通过信用异议及时更正。业内人士也建议，金融消费者量入为出，不要负债过多，遵纪守法，自觉履行法律义务。

现实生活中发现自己有不良征信怎么办？也有业内人士提出了一些建议。

003010规定征信机构对个人不良信用信息的保存期限为不良行为或者事件终止之日起五年；超过五年的，应当删除。在不良信息保存期限内，信息主体能够对不良信息进行说明的，征信机构应当予以记录。

值得注意的是，征信系统的数据修改或删除需要由业务发生地的信息提供者发起。经过严格的审批和操作程序，征信系统会自动全程记录操作程序。任何组织和个人无权擅自修改或删除真实的信用记录。003010还明确，征信机构不得因删除不良信息或不采集不良信息而向信息主体收费。

相关问答：什么是征信数据元？

征信数据元是征信领域内反映被征信人的特性及信用状况的数据单元，是通过定义、标识、表示以及允许值等一系列属性描述的不可再分的最小数据单元，如借款人名称、登记注册类型、登记注册号、学历、还款日期、还款方式等都是通过一系列属性进行描述的征信数据元。