关于支付机构客户备付金全部集中(备付金账户)

摆账网知识与问答 2024-11-12 08:38:24

支付机构挥手告别“躺钱”时代，完成“备付金”100%存管

为防范系统性金融风险，回归业务本源，多家持牌支付机构表示已成功实现100%备付金在央行的集中存管。

投资者网闫军

时隔半年多，支付机构备付金100%存放在央行的期限已到。根据2018年6月29日，央行发布了《关于支付机构客户备付金全部集中交存有关事宜的通知》号文(即“114号文”)。自2018年7月9日起，逐步提高支付机构客户备付金集中存放比例。到2019年1月14日，已100%存入央行。

目前监管要求的时间节点已经过去。各支付机构的执行状况如何？103010了解到，持牌支付公司包括财付通、支付宝、拉卡拉、平安易钱包、合利宝支付、CICC支付、先锋支付等已全部完成备用金集中存放。

多家支付机构确认完成。

备用金，顾名思义，就是要支付的钱。以网购平台为例。消费者购买商品并支付款项后，款项转入支付机构的账户。消费者确认收货后，钱从支付机构转到商家，存入支付机构的钱就是备付金。

早在2017年1月，央行就发布了《投资者网》，要求从2017年4月17日起，支付机构应当按照一定比例将客户备付金存入指定机构的专用存款账户。初始存款的平均比例约为20%，但自2018年1月以来，这一比例已提高至50%左右。

到2018年6月29日，114号文下发，央行明确提出，到2019年1月14日，支付机构备付金100%集中支付。

历时两年多，截至目前，支付机构已完成备付金集中支付。财付通相关负责人对《实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》表示，已经按照央行要求的进度，完成了向央行100%集中交存账户备付金的工作。此外，还有很多支付机构，如合力宝支付、CICC支付、先锋支付等。还表示，目前已全部完成备付金集中存管和备付金账户注销。

其中，合力宝表示，自2018年9月26日起，合力宝合规清理商业银行备付金存管账户资金，提前完成100%客户备付金集中存管。2018年11月30日，合利宝经过前期业务准备和系统对接，关闭了与银行机构在原直连业务模式下的所有合作渠道，完成了“直连断开”工作。2018年12月25日，合力宝已完成在商业银行开立的除按规定可保留的备付金账户外的所有备付金账户的注销工作。

先锋支付告诉《投资者网》，先锋支付很早就成立了虚拟项目组，有支付核心、银行存管、预付卡、跨境业务部等多个条线部门。公司领导制定了整体方案，每周监控与网联、银联的对接进度。现已与网联、银联系统同步，取消商业银行备付金账户，成功实现100%集中存款。

核心是防范系统性金融风险。

对于为何要求支付机构集中缴纳备付金，央行相关负责人曾在回答有关非银行支付机构专项风险整治工作的舆论提问时指出，客户备付金是支付机构预收的货币资金，不属于支付机构的自有财产。目前，支付机构以自己的名义在多家银行开立了客户备付金账户，平均每家支付机构开立13个客户备付金账户，最多的为70个客户备付金账户。要求支付机构将客户备付金统一交存中国人民银行或符合要求的商业银行，有助于加强账户资金监控，防范资金风险

合宝支付上述负责人表示，备付金集中存管制度是为第三方支付行业正本清源，建立有效可行的监管机制。监管部门通过集中存管制度的实施，进一步加强了客户备付金的安全管控，客户备付金安全做到事前可防、事中可测、事后可控，形成了完整的监管体系。实行全部备付金集中存管，为第三方支付行业的资金安全提供了一个权威的措施，有利于提高第三方支付企业在公众心目中的信誉度，最终让用户能够更加安心地使用第三方支付产品和服务。

“但对第三方支付机构的影响更大。第三方支付机构原来的备付金存放在商业银行的备付金账户，现在要100%上缴央行，让商业银行损失了一大笔存款。在这种情况下，银行给支付机构的快捷支付通道费率不太可能维持之前的水平，快捷支付通道费率上涨的可能性越来越大，从而增加支付机构的成本。”刘小锋简介。

在这方面，第三方机构是有充分准备的。在支付方面，先锋认为，对于专注于通道业务的支付公司来说，原来的备付金留存不多，收益影响不大。对于账户型支付公司来说，备付金的存管对其收入影响较大。

支付方向《投资者网》表示，通过一些长期发展的金融科技布局，备付金利息收入已经在其收入结构中占比很小，备付金集中存管对公司影响不大。未来将继续以大数据、云技术、区块链等金融科技赋能中小企业，优化企业运营效率，从而提供安全高效的金融科技服务。