那类银行可以找到收益较高的存款产品(结构性存款什么银行高)

结构性存款没了吗？

不买结构性存款才几个月，结构性存款就发生了巨大的变化，让赵小姐大吃一惊。面对不同的结构性存款产品，赵先生不知道如何购买。

某股份制银行结构性存款产品

从2022年开始，银行结构性存款的产品发生了很大的变化。总结起来，主要有三点：

1.许多大型国有商业银行不销售结构性存款。比如目前建行和工行的手机银行上没有结构性存款。

2.结构性存款的收益区间由之前的2档区间(例如0.3%或5%)变为3档区间(1.45%或3.04%或3.57%)。

3.结构性存款最低收益率有所提高，大部分产品最低收益率保持在1.3%以上。

此前，结构性存款只有两个收益区间。到期后，他们要么获得最高收益，要么获得最低收益。但现在结构性存款有三个收益区间，似乎变得更加复杂，客户不知道如何选择。

那么，我们在购买结构性存款时，是选择2层收益区间还是3层收益区间呢？

从两层收益区间和三层收益区间的结构性存款对比中发现，同期相同跟踪标的指数的结构性存款，除了最高收益率与后两层相同之外，最低收益大多相同。

2层收益区间的结构性存款最高收益率介于3层收益区间的结构性存款之后的两个收益率之间。例如，一种结构性存款有两个收益区间，收益率为“1.45%或3.24%”，另一种结构性存款有三个收益区间，收益率为“1.45%或3.04%或3.57%”。前者最高3.24%的收益率介于后者“3.04%或3.57%”的收益率之间。

某股份制银行销售的结构性存款产品

从跟踪标的指数的区间来看，二层收获区间的结构性存款，标的指数的变动区间更高，更容易达到预期的跟踪目标。对于3层收益区间的结构性存款，由于跟踪的目标指数区间被细分为3个小区间，目标指数最终落在哪个区间的不确定性增加，对赌成分相对增加。

因此，对于低风险偏好的客户，最好选择两档区间的结构性存款；对于风险偏好较高、收益不确定性较大的客户，可以选择三层结构性存款。

相关问答：

相关问答：结构性存款的风险有多大？本金百分之百安全吗？

本金不是百分百保本，但是结构性存款中的存款部分在50万元以内的是绝对安全的。

什么是结构性存款？

结构性存款跟我们普通的银行存款是有一定区别的。结构性存款一般是在普通存款的基础上加入一定比例的衍生品组成。更简单的来说：结构性存款将投资分为两部分：其中大部分资金仍然存为普通的定期，以获得稳定的收益，保证本金的安全；小部分资金投资高风险、高收益的金融衍生产品上，以获得高的收益。

举个例子：1、假设老王投资了某银行1000万元的100%保本型结构性存款；2、银行将其中980.9万元，用来存在普通的定期存款里，利率为1.95%，那么到期本息合计=本金+利息=980.9+980.9*1.95%=1000万元；3、剩余的19.1万元，银行则用于投资于高风险收益的金融衍生品，比如股指、期权、外汇等以获取高收益。

因此，即使运气差到极点，金融衍生品投资部分全部都赔了，一年后老王的1000万元投资本金还在，不会亏损；反之如果金融衍生品投资赚钱了，那么它的收益肯定高于单纯的存放在银行定期存款。

上述这种情况叫做100%的保本，反之如果说银行只是拿932万元用于存在定期存款里，剩余的68万元投资金融衍生品呢？这种情况下，950万元到期的本息合计为：932+932*1.95%=950万元，这种情况只能称之为95%的保本结构性存款（或者称之为非保本的结构性存款，因为本金并没有绝对的安全），所以结构性存款到底保不保本，取决于你存放在定期中的本金比例。

存款部分

通过上述分析，我们知道保本型结构性存款，其资金大部分主要存放于银行定期，少部分投资于衍生金融产品。对于存放银行定期的这部分资金，只要在50万元以内，绝对是安全的。比如，你投资了一笔50万元的结构性存款，其中银行按照约定将40万元存放于定期，另外10万元投资金融衍生品，假设投资期间，银行不幸倒闭了，那么这40万元在定期里的本金安全性无需担心。

根据中国银保监会发布的《商业银行理财业务监督管理办法》，在附则中指出：结构性存款应当纳入商业银行表内核算，按照存款管理，纳入存款准备金和存款保险保费的缴纳范围，相关资产应当按照国务院银行业监督管理机构的相关规定计提资本和拨备。衍生产品交易部分按照衍生产品业务管理，应当有真实的交易对手和交易行为。且发行结构性存款的商业银行应当具备相应的衍生产品交易业务资格。

所以，结构性存款中的存款部分是绝对的安全，但是衍生金融产品部分则非绝对的安全，完全看投资情况。

总结

一般而言，如果银行告知你该款结构性存款为保本型结构性存款，那么该产品即为100%的保本（也就是你的本金绝对安全，当然银行倒闭除外，倒闭的话，只有在50万元范围内是绝对的安全）；如果银行告知你该款机构性存款为非保本型结构性存款，那么这款产品的本金就非100%保本，可能只有90%或者80%甚至更低比例的保本了，所以投资结构性存款前，一定要先了解清楚在下手。