怎样办理信用贷款业务(干货推文)

在你申请信用贷款之前，最重要的是检查你的信用信息。保护好自己的征信是最重要的，一个干净的征信是你申请贷款之前的基础。如果征信不好，你个人资质再好也是徒劳。

如何知道自己的信用信息？

1.债务

房贷以外的贷款都算负债，负债越高越缺钱(银行也会对客户名下的资产进行评估)。

2.过期的

分为历史逾期和当前逾期。如果目前逾期，那就完了。高利贷者都不用借钱，更不用说银行了。历史逾期两年不超过六次或者连续三次，也就是我们常说的“连三累六”

3.查询次数

查询次数是指贷款申请的次数。每一次贷款申请，包括支付宝的借款，都把银行的信用卡当成一次查询。如果一定时间内查询次数过多，说明借款人缺钱，也就是我们常说的征信“花钱”。

一般申请银行信用贷款的条件是近三个月查询次数不超过9次，超过9次极难。

在确认征信没有问题后，需要认清自己的实际情况。

人分三等，肉五花三层。在银行眼里更是如此。银行对借款人是否适合放贷的认定，往往取决于借款人的工作单位性质、个人收入及其名下资产价值等因素。这些因素加在一起，都指向一个方向“还款能力”

1.工作单位的性质

借款人工作单位性质越好，如国企、事业单位、世界500强、中国500强等。意味着借款人的工作越稳定，还款能力就越稳定。

2.个人收入

借款人收入越高，借款人的还款能力越高。

(个人收入主要体现在个人打卡工资)

3.你名下的资产

借款人个人名下的资产对银行来说也是一种担保。在借款人无力还款的情况下，银行还可以向法院申请执行借款人名下的资产，以抵消借款人的欠款。

4.公积金的缴纳

公积金缴纳时间越长，借款人工作时间越长，缴纳的金额越多，借款人的收入也越多。这些条件都指向借款人的还款能力。

了解个人情况后，需要详细分析自己的需求。

一、还款方式

偿还贷款有两种方式：

1.等额本息

等额本息的还款方式是每月一起还本付息，利息会随着本金的减少而减少。这种还款方式一般适合长期使用。不适合提前还款。

2.先利息，后资金。

先息后本的还款方式是每月到期后还本金，还款压力小，适合短期周转。

第二，金额

不同的银行有不同的额度。单家银行最高额度一般在30-50万以内，个别银行可达80万。

你需要根据自己的需求选择相应的银行产品。

如果额度需求高，超过100万，此时需要多家银行同时申请，申请顺序不能出错。这时候你就需要严格控制自己的征信“查询次数”了。

不同的银行有不同的准入条件，其中之一就是查询次数。比如，A银行要求借款人近两个月内查询次数不超过一次，B银行要求借款人近两个月内查询次数不超过两次。这时候就需要先申请A银行的产品。

第三，利率

不同银行的贷款产品利率不同。

通过对比自身需求和个人资质，在满足自身需求的同时，选择利率最低的银行产品，这样可以节省贷款的利率成本。

为了更清晰的展示银行的准入条件，以下是申请信用贷款需要准备的基本条件和材料。

(1)基本条件

1.资信调查

信用记录良好，无过度负债，无当期逾期，无以上

你的收入必须能够覆盖所有贷款月还款额的1.5倍。(越高越好)

4.工作情况

工作6个月以上(少数银行可以工作3个月)

5.年龄

22-55岁之间

6.国籍

中国大陆居民

7.无刑事案件、不良记录等负面信息。

8.非高风险职业或其他禁止行业

(2)准备材料

1.身份证原件

2.工作收入证明原件，以便单位人事或财务盖章；

3.工资卡打印了过去一年所有的流水明细，(不能只打印工资)还得银行盖章。

4.联名公积金卡

5.硕士学历，名下所有房子的房产证，如果有的话，没必要，因为更多的资产可以覆盖负债。提供原件可以增加额度。

准备好材料后，就可以去银行面签了。过程很简单。签完就可以回家等名额了。

银行有的快，有的慢，一般7个工作日就能放款。

好了，本期就到这里。祝各位大佬贷款申请顺利，全款！全款！全款！

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