手里钱富余了,如果想要提前还房贷,什么时候最划算-(手上有余钱提前还部分房贷)

年底很多人发年终奖或者收欠款，突然存了5678万，想着可以提前还一部分银行房贷。怎样报答他们才合适？

确认后需要确认你的抵押贷款信息：贷款金额、期限、利率、还款方式(等额本息或等额本金)。因为这些贷款要素会直接影响你提前还款的利息，如果找不到贷款合同，可以登录手机银行查询。

为了方便提前还款后的利息变化，我举个栗子给你理解。因为我姐这两天要提前还款5万，我就根据她利息变化举例说明。当然，我需要使用房贷计算器，因为其中涉及的LPR利率的换算不再使用原利率浮动法，所以我先按照原利率法计算。实际利率变化影响不大，仅供参考。

她的房贷是40万，贷款期限20年，利率5.635%，还款方式是等额本息(每月还款额相同)。提前还款前后的变化呢？

原始贷款利息和月供

上图为按原贷款金额40万，等额本息还款20年，利率5.635%计算的月供为2782元，利息合计26.77万元。如果现在提前还款5万，在其他因素不变的情况下，每月还贷金额和利息总额会有什么变化？

提前还款后的月供总额和利息

如果想保持目前的还款额，可以缩短还款期限，这样你的总利息会进一步降低，会更划算。让我们来看看。如果保持原来每月2700元左右的还款额，会缩短多少年，总利息会减少多少？

根据计算，如果月供金额和原来差不多，则缩短为16年，月供2770元和原来的2782元差不多，但还款期缩短了4年，总利息减少到18.19万元，比原来少8.58万元，比置换款少5.23万元。

可见，在我们的经济能力允许的情况下，提前还贷，缩短使用年限，保持原来的月供水平，可以节省的总利息会更高。

不过，我还要提醒你，房贷利率是优惠利率。如果我们做生意或者有比较好的投资项目，收益会比房贷利率高很多。我还是建议你不要提前还贷，这样钱生钱才能创造更多的财富。

【结束】

相关问答：

相关问答：房贷提前还款，哪种方式合适？

贷款买房不是直接找银行贷一笔款去买房就行，因为有多种贷款方式以及每个人的家庭情况不同，所以贷款买房的情况也有所不同。如果提前还款，到底哪种方式最划算？它的流程又是什么，需要注意哪些方面呢？

在买房的时候，很多人经常纠结是全款买房好还是贷款买房好等问题。如果贷款买房，贷款多少年比较好呢？5年？10年?20年？还是漫长的30年？真的是超级纠结。

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贷款 “最优年限”：15-20年

首先，大家需要明白的一个简单的逻辑，最基本的三点：个人住房贷款最长期限为30年；个人商业用房贷款最长期限为10年；男士年龄不超过60岁，女士年龄不超过55岁。

其次买房的人一般分为三种，第一种预算只能付首付，工资中等水平；第二种，有能力在稍微比较短的时间内还清房贷；第三种，完全不用考虑房贷，直接一次性付清。

有很多人选择在短期内（1-10年）还清房贷。还有一些人选择超长期（30年）还清房贷，原因有三个方面：一，经济条件决定只能选择30年；二，有投资眼光，每个月给银行还的钱，可以拿去投资、理财，这样赚得钱还更多；最后一种，长远眼光，以后的钱肯定没有之前的值钱，这样一算自己还是赚了的。因此，他们选择在30年内每月按时交钱给银行。

根据贷款利率等综合条件可以看出，购房者选择15-20的还款期限是比较合适的，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。

回到还款方式来看，签约时银行会让你勾等额本息还是等额本金还款。我们到底选哪个好呢？日后经济条件比先前好了，要不要提前还款呢？

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提前还款：等额本息VS等额本金

目前最常用的两种还款方式为等额本息还款法和等额本金还款法。

等额本息还款法，就是借款人每月以相等的金额偿还贷款本金和利息。这种方式在偿还初期的利息支出最多，本金还得相对较少，以后随着每月利息支出逐步减少，归还的本金就逐步增多。等额本金还款法，即借款人每月以相等的额度偿还贷款本金，而利息随着本金逐月递减，每月还款额亦逐月递减。在贷款时间相同的条件下，等额本息还款法所要支付的利息高于等额本金还款法。

所以，打算提前还款，最好选择等额本金还款法。

再回到提前还贷来看，选择提前还贷主要是为了减少利息，尤其是在贷款的前几年，本金基数大，利息相应也高。所以在贷款的前几年，尤其是前5年间一定要争取多还款，使总贷款中的本金基数下降，在剩余的贷款中利息负担会减小。

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如何提前还贷

提前还贷方式目前，有四种：

1、全部提前还清：将所有的贷款一次还清，这种方式无疑是最好的，这样可以少交很多利息，但是对于已交的利息则不退还。

2、部分提前还款：剩余每月还款额保持不变，将还款期限缩短，这样的话可以减少很多的利息。

3、部分提前还：剩余每月还款额减少，但是保持还款期限不变，这样可以减小月供，缓解压力。

4、部分提前还款：剩余的贷款不仅每月还款额减少，而且将还款期限缩短，这种也可以节省很多的利息。

提前还贷流程

第一步：问清楚贷款合同中有关提前还贷的要求，注意提前还贷是否须交一定的违约金（目前一般银行不收取），如果合同上注明要收违约金，看清楚金额，提前准备好这笔违约金。

第二步：向贷款银行电话咨询提前还贷的申请时间及最低还款额度等其他所需要准备的资料。

第三步：按银行要求亲自到相关部门提出提前还款申请，一般银行会要求填写提前还款的申请单。

第四步：带相关证件到借款银行办理提前还款相关手续，提交《提前还款申请表》，并在柜台存入提前偿还的款项。