用信用证付款的风险(国际信用证的风险点)

最近，两个国家更新了它们的进出口条例。

2月14日，埃及银行宣布，从3月起，埃及进口商只能使用信用证进口货物，并指示银行停止处理出口商的托收单据。甚至埃及客户也要求将装运订单的提单日期改为2.12，否则将要求船运公司出具证明文件。

北非另一大国阿尔及利亚也有进出口新规。

阿尔及利亚对所有最终产品的进口实行许可证制度。此外，许多阿尔及利亚进口商会要求100%信用证，但一些阿尔及利亚银行存在信用证违约，或不付款、不退货、不催缴等不诚信行为，损害了出口商的利益，包括一些国有银行。

但涉及到信用证，国内外贸人又担心这种支付方式风险太大，自己骗了自己“钱货两空”。下面我们来详细分析一下信用证的风险以及规避的方法。

国内出口商内心抵触信用证支付的主要原因是信用证支付的风险太大，信用证执行的几乎每个环节都有可能承担风险。而且国内的出口商往往无法主动介入这种风险，这让他们处于非常被动的地位。

以下是馨子为您整理的信用证支付可能引发的五大风险。可以根据自己的情况参考一下：

风险：进口商未能按照合同开立信用证的风险。

进口商恶意不按合同约定开证，更改信用证的包装方式、最迟装运日期和金额的情况屡见不鲜，一旦原证开出，出口商将处于被动地位。因此，需要审查文件的内容是否与合同信息一致。如果不一致，让客户赶紧换。

风险：进口商设定软条款的风险。

软条款是一种“陷阱条款”。简单来说，出口商(受益人)需要第三方的配合，提交符合信用证要求的单据，即买方在整个交易中拥有主动权。具有“软条款”的信用证开证人可以任意单方面使单据与信用证不符，即使受益人提交了符合信用证规定的单据，也可以免除其付款责任。这种信用证本质上是一种变相的、可撤销的信用证。

这就需要外贸人先仔细审证，以便尽早发现“软条款”。其次，使用全球信用报告来完成信用调查，以调查外国投资者的真实信用及其在商业世界中的声誉。

风险：货物权利丧失的风险。

信用证支付方式的相对安全性需要一个前提条件，即货物的权利能够得到有效的控制。然而，随着国际贸易的发展，货权丧失的情况层出不穷。“1/3自提提单”、“电传放单”、“担保提货”、非海运、记名提单、货代提单、运费收据等。开证行不付款或承兑可能导致货物权利的丧失。此时的风险已不再是单纯的信用证风险，而演变成了“赊销”风险。

风险：开证行的风险

是信用证的开证行以自己的信用作为担保做出有条件的付款承诺。所以信用证业务中最大的风险其实是开证行的信用风险。如果开证行信用差，受益人的所有权益都得不到保障。因为很多国家(地区)都在开放金融业，设立银行的要求不高，银行数量庞大，资质良莠不齐，所以不能把它们当成中资银行。然而，国家宏观政治和经济风险往往导致该地区银行业系统性信用风险上升。因此，外贸人必须核实开证行的信用状况。

风险：可转让信用证的风险

在出口贸易中，最大的风险是收不到货款就无法主张债权。这种情况也存在于大量的信用证业务中。在出口业务中，转让信用证是常见的，它广泛存在于中间贸易中。如果欧美客户向香港中间商(第一受益人)开立信用证，中间商通过转让银行在原信用证基础上稍作修改，转让给浙江出口企业(第二受益人)。由于开证行只对第一受益人负责，出口企业作为第二受益人，往往无法向开证行主张权益。

说完了信用证的风险，再以格兰德多年深厚的外贸经验来分享一下信用证支付的风险规避方法。

毕竟在海外市场，要求信用证付款的海外进口商不在少数，我们不能“一刀切”，放弃所有要求信用证付款的订单，毕竟不能为了远离风险而自断财路。那么下面就告诉你如何在信用证支付的风险中完成订单并获得收益。

1.选择一个可靠的发行银行

这里先说清楚，虽然信用证有很多波折，有不符点会扣钱，但从理论上讲，信用证其实是一种更安全的支付方式。因为信用证实际评估的是银行的信用，是独立于合同的单据买卖，与实际货物无关。只要受益人提交的单据符合信用证的规定，开证行就必须兑现对受益人的付款承诺。

发达国家和知名银行开出的信用证安全性还是很高的。但是由许多发展中国家和贫穷国家的小银行发行的信用证的安全性是另一回事。

这就需要企业在接单时进行区分，尽可能选择发达国家和国际知名银行作为开证行，尽可能避免信用状况差、风险高的“垃圾”银行的信用证服务。

2.选择信用高的客户

在银行信用水平不高的前提下，更多考验的其实是海外买家的信用水平。

比如出口商提交的单据有不符点，但对买家无害时，一般会找开证行付款，然后开证行完成付款。毕竟开证行是中介，货物的风险与银行无关。相反，如果客户想“骗”你，那么即使单据没有不符点，开证行仍可能与买方合作，不为你付款。

所以，选择好的开证行，不如选择好的买家。做外贸的人可以用Grande找客户确定精准客户，在源头上筛选优质客户，避免低质客户。中期可以及时调用客户的格兰德全球信用报告，查看其真实信用，确认支付方式或信用额度，规避后期贸易风险。

如果后期遇到客户欠款，

及时使用格兰德催全球提交案件情况，催全球将第一时间介入，帮助国内生产商进行海外催收。

最后信仔想说，做外贸不能因噎废食，信用证并非完全就是风险，只要合作前期的调查做到位，那就可以很大程度地避免风险的发生。外贸本就是一个风险与收益并存的贸易方式，企业不可能因为害怕风险而放弃国际贸易，所以做好准备在风险中求收益才是正解。

相关问答：信用证付款期限

根据付款时间不同，可以分为:

1、即期信用证。指开证行或付款行收到符合信用证条款的跟单汇票或装运单据后，立即履行付款义务的信用证。

2、远期信用证。指开证行或付款行收到信用证的单据时，在规定期限内履行付款义务的信用证。远期信用证最长期限有360天以上(含360天)。共有90天以内、90天～360天(含90天)和360天以上(含360天)3个不同期限。

3、假远期信用证。信用证规定受益人开立远期汇票，由付款行负责贴现，并规定一切利息和费用由开证人承担。这种信用证对受益人来讲，实际上仍属即期收款，在信用证中有“假远期”条款。

法律依据：《国内信用证结算办法》第二十八条可转让信用证只能转让一次，即只能由第一受益人转让给第二受益人，已转让信用证不得应第二受益人的要求转让给任何其后的受益人，但第一受益人不视为其后的受益人。

已转让信用证指已由转让行转为可由第二受益人兑用的信用证。

相关问答：怎样使用信用证来付款？

在此，我先简单介绍信用证付款的概念，然后以图文形式描述信用证付款的流程，最后介绍信用证付款的主要注意事项。

一、信用证付款的概念

信用证付款是当今国际贸易中大额交易最为主要的一种付款方式。由开证银行在单据与信用证相符情况下代进口商向出口方付款的一种结算方式，以银行信用做担保支付，解决了进、出口双方在付款和交货问题上的矛盾，出口商只要按信用证规定发货和提交单据就能收到货款，进口商收到单据后才支付货款。

二、信用付款的流程

我们平时用信用证付款可能只会接触到信用证开立及修改、信用证款项的支付，但其实这是一个复杂的流程，幕后的大部分工作都由银行做了。详细流程如下：

由上图，信用证付款是出口商提交单据后议付行先行将货款支付给出口商，议付行凭单据要求开证行付款，开证行审单无误后先行支付货款给议付行，然后要求进口商付款赎单。

三、信用证付款的注意事项

1、信用证业务实质是信贷业务，现在银行对信用证开立的审核很严格，一般要求提供股东会或董事会的决议，所以要提前与银行沟通好，以免因没有股东会或董事会的决议而耽误开证；

2、对于大额的信用证，银行还需要向总部报授信额度，根据金额大小时间在半个月到两个月之间，企业要早做筹划；

3、根据企业资信，银行会要求支存入一定比例的保证金（现在基本都是全额保证金），企业可以与银行协商，要求按照协定利率对保证金计息，否则银行会按活期计息。

4、信用证一旦开立，就是独立的文件，不依附于贸易合同，发生争议时不能以合同条款来约束信用证。因此，开证前要保证信用证、合同、出口商的开证指示一致。

5、由于银行是凭单付款，不管货物质量如何，也不受合同约束。为使货物质量符合规定，可在信用证中支付发货款的单据中加入“提供指定商检机构的商检证书”；

6、一般支付信用证尾款时只需双方签字的验收合格证，注意只是签字而不需要盖章，意味着验收合格证只需要双方工程师签字就行，不需要其他部门审核。为保证货物在支付前安装、调试到位，可此条款规定的更详细，比如“验收合格证必须写明设备运行良好”等限制性条款，另外要加强对工程师的培训。

7、如果在信用证中规定允许分批装运，那么出口商每发运一批货物就需要支付相应货值比例的货款，如规定不允许分批装运，则出口商需要一次将货物发运出去。