车辆抵押贷款如何操作(抵押车的流程)

一个

申请贷款，了解收费明细。

经理必须向客户介绍公司的业务流程和收费明细，并提醒客户车辆相关手续必须交由公司保管，客户需要配合照片存档，身份证或户口本复印件要保留。如果客户有什么疑问，就要做相应的沟通和解释。

经理通过与客户沟通，了解客户的相关信息。对于符合基本条件的客户，经理指导他们填写《抵押借款申请表》，由客户签字，并将公司标准《抵押借款申请材料清单》交给客户。对于不符合要求的客户，要委婉拒绝其申请。

准入条件(每家公司业务不同，风险偏好不同，可根据条件调整，仅供参考)

附件：全款汽车按揭业务申请表

1.18周岁至60周岁具有完全民事行为能力的自然人；

3.有明确的借款目的，借款目的合理合法；

4.有本地户口，外地户口需要在开展业务的城市长期居住工作；

5.借款人为车辆所有人，非车辆改装、二手车维修、车贷行业从业人员；

6.车辆牌照为本地牌照，车辆无重大事故；

7.车辆在5年以内，车型可以是轿车，也可以是商用车；

8.登记证、行驶证、驾驶证、保险单、备用钥匙等。是完整的；

9.买车3个月以上，无刑满释放、劳教人员。

附件：借款人需提供的信息

(一)必要的申请材料

1.《抵押借款申请表》(按公司要求填写，字迹清晰、规范、可辨)；

2.借款人及其配偶的有效身份证和户口簿(原件)；

3.常住证明；

4.车辆登记证(原件)；

5.车辆行驶证(年检期内的，原件)；

6.保险单(原件)；

7.车辆照片；

8.借款人银行卡照片及账号；

9.近期个人银行信用信息；

10.紧急联系人的电话号码。

(2)奖励材料

1.房产证或产权过户(用于证明资产)；

2.借款人为企业主的：其名下公司的营业执照、组织机构代码证(相应信息可通过工商信息网核实)、公司最近三个月的供水情况、经营场地租赁合同、最近三个月的水电费；

3.常用银行卡流向(最近六个月)；

4.收入证明；

5.近一年社保和公积金缴纳情况；

6.购车发票(车辆购置税发票，如有可一并提供)；

7.水电费、有线电视费、固定电话费等。(最近两个月)；

8.结婚证或者离婚证。

2

车辆评估

(a)提起文件检查汽车。

客户需要出示机动车登记证书、行驶证、车主身份证复印件和原件，等到车管所取档验车，核实车牌号、品牌、颜色、型号、VIN码、档号、发动机号、登记时间，查看车辆是否拼装、登记、事故，是否有犯罪记录、是否被查扣；查询维修记录和里程；查询车辆违章信息，计算未处理罚款金额和未付分数；要求借款人当场解决的，也可以按照当地市场扣款价格现金支付或者在放款时扣除。

车辆评估

1.外观：汽车外观是否有脱漆、蹭痕，车门、车顶是否饱满平整，车窗、挡风玻璃是否开裂，车轮是否原装，后备箱配件是否齐全，车内是否清洁配置。

2.内部结构：车架号、发动机号是否与登记证一致，主梁钢架是否损坏、变形，水箱是否松动、变形，发动机工作是否正常无噪音，尾气排放是否正常等。

3.性能测试：测试目录

1.确定贷款额度：个人全额抵押贷款车辆，信用良好时，最高贷款额度一般为评估价的70%。如果一个资质好的客户想申请更多的贷款额度，可以向上级领导申请审批，审批通过后就可以放款了。

2.还款方式：一般还款方式为先息后本或等额本息。一般不允许提前还款。需要在与客户的合同中注明每月还款日期，逾期需支付相应的罚息。如果客户想提前还贷，可以在合同中写明需要支付相应的违约金。

四

审计风险控制全面调整

根据验车结果和借款人情况，符合公司条件的，报风控岗审核。风险控制岗应审核数据的合规性、真实性和完整性，审核要点如下：

1.检查申请人相关资料是否齐全，内容是否完整合规，如申请表中关键要素是否填写完整，借款人及相关人员是否签字等；

2.审查申请人主体是否符合公司准入条件，是否有不良信用记录；

3.审查贷款用途是否具体、明确、合法、合规、合理；

5.审查客户经理是否按照规定履行了相应的调查职责，调查意见是否客观、详实；

6.贷款金额和还款方式设置是否合理。

五

签订合同和办理车辆抵押登记

签按揭合同需要注意什么？

1.明确抵押合同是主合同(借款合同)的从合同。如果主合同无效，相应的抵押合同也无效。目前我国法律禁止企业之间借贷，但不禁止个人之间借贷。

规定，所以在签订抵押合同时要特别注意主合同的有效性。

2、当事人应当以书面形式订立抵押合同。

3、抵押合同中不能约定“在债务履行期届满，抵押权人没有偿还债务的能力时候，就将抵押物的所有权转移给债权人所有”。此约定没有法律效力。

4、用必须办理抵押登记的财产比如土地等作抵押物的，应向有关部门申请抵押登记，不办理抵押登记手续的，抵押合同无效果；用其他财产作抵押物的，是可以自己向公证部门申请抵押登记的，并且只有办理了抵押物登记手续的，才有对抗第三人(抵押合同以外的人)的效力。

5、注意办理抵押物登记的法定部门。如果是以企业设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门，等等其他抵押物。

作为借贷机构，应重点向当地车管部门了解如下信息：

1、业务地车管部门地址、办理业务时间；

2、办理抵押登记和撤销抵押登记的基本流程及所需资料；

3、车辆能否抵押给自然人债权人；

4、车辆能否登记给投资公司、资产管理公司、小贷公司、担保公司等机构；

5、办理抵押登记时是否需要抵押权人、抵押人本人出面；

6、抵押权人为个人时抵押权人是否需要携带身份证原件及复印件；

7、抵押权人为公司时，具体的受托人（经办人）办理业务时是否需要携带身份证原件和复印件；

8、搜集车管部门常用合同范本及表格；

9、了解车辆转移登记（过户）流程及所需资料；

10、了解车辆进行转移登记是否需要客户本人出面；

11、了解撤销抵押登记是是否要客户出面；

12、了解我们持有客户身份证是否可以办理撤销抵押登记。

6

安装GPS以及定位监控

目前民间金融领域在做车辆抵押业务时由于车辆还在借款人手里，债权人为保障自己利益，都会在抵押车辆上安装GPS，GPS的主要目的就是实时看到汽车位置，通过GPS数据上传报警信息，做到风险发生时第一时间得知，并作出反应。

以下几个问题需要注意：

2、根据业务量，对于GPS设备的安装可聘请全职技工进行安装，也可委托第三方进行安装，对于安装人员一定要是信的过的人员。

3、目前的GPS设备基本都有车辆定位、历史轨迹查询、离开围栏区域报警、设备报警、远程断油断电、设备拆除自动断油电等功能，为了有效防范风险，至少安装2个GPS，一个有线，一个无线。

4、主设备一般安装在中控或下方或者后备箱位置，根据车贷公司自行选择选择具有报警远程断电断油的功能，起到强制息停车辆的作用；另外小型无线GPS设备可以安装在隐蔽位置。

车辆抵押贷款的整个流程基本是这样，认准正规的贷款机构，避免出现套路贷。自身也要保持好良好的信用记录，逾期，大数据不好，个人征信有污点都是很难办到低利息的

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