贷款年利率是百分之还是千分之(利息和月息哪个划算)
众所周知,贷款必然有利息。如果有人要求贷款,不管是银行还是民间小额贷款公司,都会谈到一个很重要的问题,那就是贷款利息怎么算。贷款利息呢?也有很多种意见。一般银行都是用百分比,比如每月2分,也就是每月2%,还有的是用日息,比如每天万分之四。你觉得每年哪个利率高?
用2%和万分之四这样的词,可能无法一眼看出哪笔贷款的利率更高。大家一起算一下,看哪笔贷款利率更低。
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首先,兴趣是什么?怎么算?
利息=本金利率贷款时间
至于我前面说的百分之几的利息其实很好理解,就是每月2%的利息。分是钱,分是分后面的小数点。
用利息的计算公式,可以算出月息2分,即月息2%,其实际年利率高达24%,可以说是高利贷。
算完月利率,我们再来看日利率。
说到日息,接触和了解最多的就是各大贷款平台上花花绿绿的贷款广告。比如日利率只有XXXX,贷款1万元每天只有4元利息。是不是听起来特别划算?我们不要急着动心。我们先仔细算算这万分之四的日利率背后的真实年利率。
比如一笔1万元的小额贷款,日利率万分之四,贷款期间每个月只还利息,一年后再还本金。
我们可以在EXCEL的第一栏输入你的实际资金收支情况。
注意,这里是按天计算的。比如8月有31天,利息124元。在EXCEL表格的第二列:输入发生时间。
假设小安在4月5日借了1万元,那么:
2017年4月5日实际收支10000元。
2017年5月5日实际收支120元。
2017年6月5日实际收支112元。
2017年7月5日实际收支120元。
2017年8月5日实际收支124元。
2017年9月5日实际收支124元。
2017年10月5日实际收支120元。
2017年11月5日实际收支124元。
2017年12月5日实际收支120元。
2017年1月5日实际收支124元。
2017年2月5日实际收支124元。
2017年3月5日实际收支112元。
2017年4月5日实际收支10124元。
最后,在下一行输入内部收益率公式XIRR。
最后的结果是15.62%!看到这里,你就明白为什么要用日利率了。乍一看,你不会期望改变成人利率。只给人一种贷款,一万块,一天4块,感觉特别划算。当然,相对于民间高利贷,万分之四确实是很划算的。
可能即使在这里,有些人还是对日利率万分之四心存疑虑,不太明白算出来的利率怎么和好日子里的4块钱差别那么大。其实还款方式有猫腻。
安借的10000元贷款,每个月需要还120元利息。还完利息后,每个月的真实贷款本金会减少,但要还的利息不会减少,所以一年后还完一万元的本金,这个利率自然就高了。严格来说,这是一种比较棘手的还款方式,而不是年利率本身。
但相比之下,每天万分之四的年利率明显低于月息2分。所以在选择贷款时,急需资金的朋友除了银行贷款外,可以优先考虑贷款平台的短期贷款。至于民间高利贷,尽量不要碰。
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