按揭的房贷转经营贷的利与弊(20房贷提前还款划算吗)

摆账网 知识与问答 2024-11-13 16:45:14

利率由高变低,只有3.7%?

最近利率频频下降。去年高息上车的买家喊亏。一些中介通过经营贷款来降低高息,呼吁储蓄几十万。

但是这种方法真的可行吗?而且看楼市给大家科普一下。

经营可转让抵押贷款?

银行:核实后需要一次性还清贷款。

利率下降,佛山八大镇街取消限购,明确最低首付改为两成,刺激很多人刚上车。

但也有很多首付不够,但又想趁着现在买房的好机会,有了用经营性贷款买房的想法。

对于经营性贷款的问题,很多楼市粉丝都有过激烈的讨论。

有粉丝表示,经营性贷款利率低,用经营性贷款买房可以适当减轻还款压力;有粉丝表示,这种行为有一定风险,不一定要用这种方式买房。

粉丝群截图

银行工作人员表示,用经营性贷款买房不合规。经过调查发现,所有贷款都需要在银行规定的时间内一次性还清。

银行在发放贷款前,还会对征信情况、近三个月是否有抵押贷款记录进行核查。如果有,会被列为嫌疑人。

至于经营性贷款,工作人员也告诫楼市,最好不要用经营性贷款买房。

虽然贷款的操作非常规,但楼市发现还是有不少中介推出了放贷和降息的消息。

据中介介绍,转按揭后可节省利息69万元。真的这么划算吗?贷款到底是什么?

君朋友圈截图

商业贷款用于商业目的。

购房者买房要量力而行,不要用经营性贷款买房。

按照楼市的说法,经营性贷款是服务于中小企业或个体工商户的融资产品。借款人可以通过房产抵押获得银行贷款,贷款资金用于其企业或个体户的经营需要。

经营性贷款发放的贷款理论上只适用于企业的经营用途,一般流程包括补交房贷、领证、再抵押、估值放款四个步骤。

目前经营性贷款最低利率可达3.7%,最长利率可转入10年。3.7%的利率对购房者来说是个诱惑,但真的能省下一笔钱吗?

楼市算了一笔账,以100万贷款为例,换算成经营性贷款3.7%的利率。10年支付的利息在37万左右;如果不改变利率,按5.85%的利率计算,同样的100万贷款,10年需要支付32.3万利息。

相比之下,如果你想节省利息,还不如多付些提前还贷的费用。最近有粉丝申请取消贷款违约金的成功案例。

粉丝群截图

表面上看,经营性贷款的利率确实比按揭贷款低,但在申请经营性贷款之前,需要还清现有的按揭贷款,还会涉及到预付费、中介费等费用,计算出来的成本也较高。

而且也面临一定的风险。比如如果被查实,会影响个人征信,需要在规定时间内还款。如果无力偿还,房子将面临撤拍的情况。

对此,楼市君在此警告各位粉丝,买房要根据自己的财务状况,切记使用经营性贷款等不合规的方式买房。

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相关问答:经营贷利率比房贷低吗?

关于贷款利率,飞刀做了20年小贷,正好可以说说。

1,一般来说,经营贷利率一定高于住房按揭贷款

经营贷是小企业主贷款,需要有公司,有经营。贷款主要是用于经营,利率一般较高。一年期利率在5%左右。五年期以上等额本息利率在6%以上。

住房按揭贷款是住房消费贷款,对于刚需贷款,有国家政策性扶持。例如,公积金贷款就是一种扶持。

住房按揭贷款都是中长期贷款,二十年,十年,三十年。利率相对较低。首套房,各地还有政策扶持。

2,特殊时期,特殊政策导致经营贷利率低。

2020年疫情,国家为了扶持小微企业,对部分行业有贴息政策。因此利率很低。

据说北京在2020年4月,某国有行,部分行业利率信用一年期为1.62%(年息,贴息后)。

3,比较利率需要看贷款期限和支用便捷

经营贷往往一年内的多,二十年就到头了。拿一年的利率跟房贷20年比较不合适。

经营贷受到政策影响大,例如,2001某老板贷款做钢材贸易,后来钢贸政策调整,所有银行都只收不贷。……完成很大影响。

经营贷和按揭一般金额都较大,都要受托支付。都要通过合同把贷款打给第三方。按揭就简单,直接打给卖房的(可以是开发商)。经营贷就比较复杂,各家行要求不一样(这个里面不细说)。

4,贷后管理也不一样

有的人本来需要做按揭,非做经营贷,说贷款用于经营,结果贷后检查发现无经营,以前申贷材料都是虚构的,结果出大问题,要求立刻归还贷款。

按揭贷后检查频率低,经营贷要求每季度检查一次。

现在国家三令五申,不能其他贷款进去房地产市场,不能炒房。检查和管理会越来越严格。

飞刀建议大家不要把按揭做成经营贷(有这种做的),一般人做这个,可能会出大问题。

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