微贷网和爱钱进(51人品贷万年拒居然过了)
和往常一样,今天我来盘点一下微贷网、爱钱进、51人最近遇到的问题。
这篇文章可能触及了行业的一些灰色地带,所以很可能是和谐的。建议你第一时间检查一下。
1.0
微贷网:自然到期,资管方案统一还款。这两个方案哪个更好?
本周微贷的话题基本围绕这个展开。
除了之前的破标回款方案,上周微贷网又拉出了第二个方案,贷款人决定将资产打包给AMC处置。支付期限缩短为18个月,在原债权本金基础上支付2.25%的年化利息。
需要注意的是,新方案中AMC宁夏顺义资产有限公司并不直接与微贷网贷款人签订债权转让协议,而是以确认的方式将债权转让给杭州鲲鹏非融资性担保有限公司,由杭州鲲鹏和宁夏顺义资产统一处置微贷资产,再由杭州鲲鹏将资金返还给贷款人。
事实上,杭州鲲鹏非融资担保有限公司与微贷网的关系也很微妙。占股60%的大股东王双飞是微贷网子公司德清方略网络科技有限公司的董事,而占股40%的二股东何是微贷网的代理律师。两者都与微贷网有着密切的关系。细细品味之后,大多数人都感觉到了阴谋的味道。
目前微贷网对实施第二种方案有着迫切的愿望,推进过程可谓循序渐进。
节点一:在4月22日的会议上,姚红正式提出了第二个方案,改变了早前八折的说法,承诺签约后,人人可以获得全额还本付息。
时间二:承诺使用微贷网担保无限责任,而贷款人的个人资产担保要求会被直接拒绝。
时间三:微贷网官方群开始滚动更新签约方案二数据列表,坚持“方案一”的用户稍后开通抵付。
时间四:副总裁亲自挂机,带领员工逐一游说贷款人。建议大家及时转到方案二。
时间五:姚红发布补充声明,改口以其名下全部资产提供无限担保责任。
时间6:“充退差”系统正式上线。对于未签订新的资产管理计划的出借人,支付补偿金额将改为“净本金”。
尽我所能让大家都去第二方案。
况且在第二份计划的整个过程中,我们能明显感受到姚红的妥协,早前不情愿签的个人无限保障协议终于落地。JG一定在其中扮演了非常重要的角色。
你认为第二个计划怎么样?
主要从三个方面。
(1)资产管理计划肯定有利于小额贷款。
通过第二种方案,微贷可以轻松的把垃圾债这个烫手山芋扔出去。
目前的小额贷款很大程度上受到原有逾期资产的制约。不利支付的后果是无尽的负面。为了解决这个问题,微贷目前只能把所有的精力和人力物力投入到平台的催收中,基本维持贷款援助的可接受盈利点。
但如果把债权打包给AMC,就不一样了。当催收工作转移到相关担保公司和资管时,平台会获得一定的缓冲期。这时候微贷就可以摆脱一切,重启助贷业务。盈利后把垃圾资产踢出去,财报也会好看。保留上市公司的壳,顺便转型,很有意义。
此外,引入AMC和担保公司后,一定程度上把责任转移给了第三方。比如后续催收中,如果平台没有直接参与损失,这个锅可能不会从微贷中扣除。总而言之,每多走一步都会增加踢皮球的可能性。
最后,转让协议的签署由出借人本人确认。条款一经确认,即具有法律效力。平台有权在合同约定的范围内处置资产。在签署协议之前,你必须明白这一点。
JG也相当难做。
归根结底,微贷网本质上是借贷双方的三方撮合工具。
经过三个月的WQ,没有发现自筹资金、虚假投标甚至挪用出借人资金的现象。至于放贷的公示,鉴于是上市公司,小微金融集团在这方面也比较谨慎。它在广告宣传、投资风险提示、标注预期收益率等方面做得很好。单从这些方面来看,还是比较合规的。
目前,JRB关注的焦点是资本市场中的欺诈行为。微贷这种正常履行三方性质的平台,确实很难介入。
目前深度介入微贷的原因是害怕雷电造成的巨大损失影响社会稳定,所以对平台的支付进行监管,防止更坏的事件发生。
虽然JRB只有对P2P平台的监管权,但法律上不吸收的王牌还是可以用的。
原则性的事情当然会管,但是你要求我做的事情你不能插手。所以现在很多套路,比如债转股,债转股等等。都在球边玩。表面上看起来贷款人有所谓的选择权,但最后大家都被迫选择没有替代。
(3)对于出借人来说方案二有利也有弊
好的方面,姚宏提供了无限连带责任担保,AMC专业的资管公司处理资产的能力肯定是要强过普通的P2P平台的。对于部分出借人来说,确实能更快的拿回自己的投资本金,毕竟踹到口袋里的才是真的,资产越往后恶化肯定是越来越严重的。
坏的方面,AMC和关联公司的介入,一定程度上给微贷网做了垫背。一旦水被搅浑了之后,责任就会变得越来越不清晰,后续收割的套路可能也会变得更加肆无忌惮,到时候游戏可能从现在的1V1battle,慢慢演变成了的1V3的混战,这样想想也挺让人头疼的。
现在大家面临的局势就是前有狼(AMC和担保公司、甚至不签就被LA),后有虎(充提差)。
当下选择AMC方案的体量已突破了60%,越来越多的声音开始慢慢倾向于第二种方案,现在很多交流群内,方案一的声音变得越来越弱。
祝好!!!
2.0
爱钱进:最后的自救...
征信进度失信、债转停滞,近期的爱钱进真是让人越来越失望了。
上篇文章也跟直接大家点明了爱钱进的问题所在,高盈利高坏账,靠着野蛮粗暴的放贷利率去覆盖高额的坏账,步子太大拉到了胯,落到了如今这般田地。
5月6日爱钱进给广大用户的信中也明确提到了这一部分,平台自运营以来共为出借人垫付了超过120亿的逾期坏账,看起来很多,但就目前的情况来看,如今的垫付数额仍然是杯水车薪。
据平台公布的数据,爱钱进自成立以来累计撮合交易量达到了2313亿。按照放贷利率36%,用户收益12%来计算,扣除其他的成本,平台总盈收也大概在300亿往上走,目前垫付的120亿,还没除去后来借款人还款的部分,由此可见爱钱进集团的手中应该还有不少钱。
虽然手有余粮,可是平台很明显不愿意拿它出来为出借人兜底。
(1)先是不顾出借人的意愿上线了债转商城。在商城开启当日,就将折扣就压到了5折左右,摆明想要进一步收割。
(2)债转和未匹配严重停滞的情况下,爱钱进在4月居然没有出资帮助大家进行垫付。
(3)app内上线充提差页面,再一次挑战出借人的底线。
在集团有钱的情况下,试探收割的骚操作一直不断。未分配的利润,具体有多少、什么时候用来垫付,回复出借人的时候一概不提。一被问到兜底,资产预计处置时间的问题时,就开始打官腔。
爱钱进敢如此应付出借人,主要是P2P式微之后,理财端的利用价值几乎为零。
真正的核心资产端,RM、凡普金科也与理财端爱钱进早早就做了风险的隔离,即便是爱钱进出事,对于资产端的影响也是有限的。
加上近期爱钱进实控人的变动,很明显的看出,爱钱进已经完成了自己的历史使命。
依赖着爱钱进发展起来的众多资产端,以及近期依赖着爱钱进孵化出来的新巨头RM科技,才是P2P红利的获利者。
在爱钱进破罐子破摔的情况下,大家想要拿回本金,不妨换一种思路找平台的资产端去做突破口。虽然爱钱进现在已经成为了弃子,但负面对资产端的冲击想必集团的高管们也是不愿看到的,这世上哪有赚了都是平台的亏了就是出借人的道理。如果发现爱钱进有很明显的输血行为的话,就更有利了,算是当下为数不多的方法了。
最后,前线的投友也为我们带来了爱钱进最新的消息, 从爆料中可知,至少征信这部分还是在继续推进当中的。从JZ的回复中可知,央行征信的对接成功率还是挺大的。
算是当下为数不多的好消息了,希望央行征信能早日成为现实。
3.0
51人品:收割逐渐开启
昨日,51人品正式上线了“我的逾期债权”功能,将出借人的数据重新划分为在投逾期金额、在投代偿金额、在投总资产、预计可正常回款金额四部分。
在明细一栏,更是将“平台不得承诺保本保息”标红,提前转让的回款比例已经低至5-7折,这一骚操作很明显给车上的出借人带来了巨大的恐慌。
说实话,去年整个51人品的业务是不怎么顺利。
去年10月,51信用卡被杭州JF上门经侦,整个爬虫和催收业务都受到了一定的影响。
2019整个平台的信用卡和网贷业务也是处在亏损当中,集团的亏损高达13.3个亿,势必给让平台的现金流受到了一定的冲击。
就目前的情况来看,51人品的流动性应该是遇到了一定的问题。当下能自救的手段唯有两个:
1、给平台施压,要求平台最大程度的垫付。
51人品很显然并不是集团的主要业务,目前集团的重心应该还在51信用卡之上。51信用卡的业务关系着用户的资金安全,如果51人品出现大量不能兑付的负面的话,势必会影响到信用卡用户的信心。得失平衡之下,相信集团会作出更有利的选择。
2、及时接入央行征信,对老赖进行全面打击。
根据早前财报披露的有卡人群和无卡人群90 天以上的违约率情况:
信用卡人群贷款产品及非信用卡人群贷款产品的M3 逾期率均稳定在12%以内,借款人群还是相对优质的。
如果不出意外的话,平台接入央行征信的概率其实还是蛮大的。
就51人品官方透露的消息,当前平台的央行征信正处在对接当中,现在环节停留在资料审批阶段。
目前出现逾期,应该是疫情下借款人不还款所导致的。由于51人品没有央行征信这个威慑手段,故滋生了一批所谓的老赖。
如果征信能够成功接入的话,51人品借款人的还款意愿应该会有一个显著的提高。毕竟51人品80%的借款人都是信用卡用户,征信一旦逾期之后,信用卡的风控也会被接连触发。封卡的结果,最终影响到的是借款人的流水,一旦现金流被截断,后果将不堪设想,老赖们应该不会因小失大。
当然,最最重要的是出借人能真正的团结起来,力往一处使,这样才能够维护好自己的权益。
相关问答:51人品贷怎么样
51人品用户可以通过通讯录、微博、财力等信息获得人品值。凭借人品值,可以获得借贷额度,并提出相应额度的借贷申请。51人品贷的风控体系与市面上大部分的网贷平台都有所不同。除了国家承认的学历、学位等验证渠道,他引入了更多的社交成分。比如手机通讯录,微博,微信好友,淘宝等电商产物,系统会分析你在社交软件中留下的信息,生成一个人品值,以此来判定你的人品如何。51人品贷逾期几天的后果如下:1、借款人会承担51人品贷逾期费用利息以及罚息,借款人在51人品贷逾期几天是可以承受住51人品贷的逾期费用以及罚息,借款人在51人品贷逾期时间越长,承担的本息就越多;2、借款人会被51人品贷电话催收,从借款人逾期的第一天开始,51人品贷客服就会给借款人打催收电话,借款人可以与51人品贷客服说明清楚;3、借款人在51人品贷逾期几天不会被51人品贷计入黑名单,不过借款人再次在51人品贷会发现51人品贷借款额度降低甚至不批准借款人的借款需求;4、借款人的51人品贷人品值会下降,人品值下降借款人在51人品贷贷款额度就会下降;5、综上所述,借款人最好按时偿还51人品贷贷款。