如何摆脱高利贷得纠缠(套路贷会真的从卡里扣钱吗)

从2018年4月到2019年12月，当地法院判决的此类信用卡欺诈案件至少有10起。在消费者网上投诉平台，关于银行卡里的钱莫名其妙被“扣”的投诉每天都在更新。

在该报采访的众多投诉者中，有的是在不知情的情况下被高利贷“克扣”的；有人下载了一个贷款App，输入银行卡号等信息，被要求输入“验证身份”的短信验证码。结果他们收到了扣款验证码；还有人说“我什么都没做”，被扣“神不知鬼不觉”。

这些投诉都与第三方支付机构有关。投诉平台上报的数据显示，2019年全年，平台共受理针对第三方支付行业的有效投诉超过5万件，其中针对“高射炮”等高利润网贷提供支付服务的投诉位居第一。其中部分针对支付机构的投诉，如恶意扣费、不明扣费等，结案率仅为16.6%。

在支付领域的“代扣”乱象中，继“套路贷”之后，又上演了“套路扣”。

套路一：不小心被高利贷“还”了。

3月12日，重庆的曹女士向本报讲述了自己被扣费的经历。

3月2日晚，她的工行银行卡收到公司转来的5000元。几个小时后，突然出现三笔扣款，一家名为“富宝”的机构分别以1301.20元、1257.54元、2384.20元扣款给她4942.94元，卡里只剩下57.06元。

第一条扣款信息显示为“富宝-深交所和祥科技有限公司”，后面两项显示为“富宝”，扣款原因为“消费”。什么是“富宝”？没有花钱，近期也没有贷款。为什么会被扣？”曹女士赶紧联系了工行。工行告诉她，扣款是网络科技有限公司操作的，并提供了一部座机让曹女士联系公司。

宝公司官网称，是2011年央行授予《支付业务许可证》的第三方支付企业，可为个人和企业提供365天不间断结算服务，帮助商户快速回笼资金。

随后，曹女士与公司取得联系，对方告知三笔款项均由深圳市和祥科技有限公司代扣，仅公司代扣。天检信息显示，深圳市和祥科技有限公司注册资本5000万元。曾名为深圳市万惠金融服务有限公司、深圳市万惠科技有限公司、深圳市和祥科技有限公司，现更名为广东和祥科技有限公司，旗下拥有万惠贷PPmoney等产品，微信公众号为“萧何”。

曹女士表示，她没有授权合兴公司，并要求富宝客服拦截扣款。但是，富宝说，扣款已经支付到商家(和公司)的账户上。

在与的另一位“客服”多次沟通后，几天后，曹女士陆续收到三份p2p电子借款合同，合同显示，她分别于2017年8月5日、8月29日、9月6日，通过万惠金融服务有限公司、殷珊(香山)信息技术有限公司向“李永明”借款1280元、2200元、650元。前两笔贷款分12个月还清，每月140.8元和242元，第三笔贷款分3个月还清，每笔260元。

曹女士说，前两次她有过两三次还款记录。根据曹女士向论文提供的银行流水显示，2017年，合和贷款公司通过第三方支付机构从她的卡上扣款140.8元。“过了两三次，我才又扣了。我的银行卡里总是有足够的余额。”曹女士没想到，本金还剩不到2000元。三年来，对方不催，居然滚到了对方声称的两三万，翻了几十倍。更让人惊讶的是，贷款公司可以在她不知情的情况下，换成第三方支付公司，直接扣款。

四川中院认定“李永明”频繁借钱给他人赚取高额手续费。

根据中国裁判文书网公布的一则案例，法院曾认定“李永明”通过该公司出借资金的行为属于非法出借，严重扰乱了金融和社会秩序，对其申请不予支持

四川达州市中级人民法院于2019年9月11日作出的判决书显示，被执行人、被执行人黄通过深圳市万惠金融服务有限公司(和祥公司)、万惠投资管理有限公司、霍尔果斯万谷汇互联网科技有限公司在PPmoney平台(万惠金融)上网签《借款及服务合同》、《借款拮据》，黄未按合同约定偿还利息，广州仲裁委作出裁决。

法院审理查明，双方借款金额为6000元，借款期限为一年，月贷款利率为0.9%，日违约金率为0.5%。分12期还，第一期要还800元，其余680元，算下来一共8280元。

此外，法院查明，截至2019年9月10日，以李永明为申请执行人向法院申请的点对点借贷案件82件，申请执行本金31万元。

达州中院认为，根据相关法律规定，“未经有权机关依法批准，任何单位和个人不得设立从事或者主要从事借贷业务的机构，不得以借贷为日常经营活动”等规定，本案申请执行人向不特定多数人出借大量资金，以收取利息、账户管理费、快速审批费、违约金等形式，突破法定利息红线，还款期内年利率达到38%。违约金利率达到182.5%，通过借款赚取高额利息，严重扰乱了经济金融秩序和社会秩序。因此，决定不执行仲裁裁决，因为它违背了公共利益。

该文件指出，2019年9月，达州市中级人民法院驳回了以“李永明”为申请人的48起此类仲裁执行申请。

3月28日，曹女士向本报反映，在扣完4942元后21天，她投诉后收到了合兴公司的退款1490元。“三笔贷款按年利率24%计算的利息全部结清。”后来她接到了富宝的客服电话，“要求撤回投诉平台的投诉。”

该报注意到，曹女士的投诉链接现在无法打开。

套路二：填个验证码，开始扣钱。

据几名投诉者称，另一种“令人厌恶”的扣缴方法。

是，他们仅仅下载了一个借贷App，填了银行卡号等个人身份信息，或注册成为会员后，在没注意的情况下，就被相关公司以“服务费”、“会员费”、“评估费”等名义，通过第三方支付机构直接扣款。

3月16日，李先生向澎湃新闻讲述了自己在一个叫“南瓜易借”App上，险被“套路”扣款的经历。

“南瓜易借”App上的通知和李先生实际收到的短信。

李先生未输入实际用于支付验证的验证码，侥幸自己没被套路。但澎湃新闻注意到，截止3月28日，黑猫投诉上有664条、聚投诉上有20条“南瓜易借”的投诉，他们反映了与李先生几乎一致的情况，且称遭受了实际损失。

其中一位投诉者于2020年3月12日在黑猫投诉上说，“南瓜易借给一个假额度，让输入操作后一般都会收到的短信验证码，然后银行卡被划走了287元。”该名投诉者称，自己处于湖北疫区，不能出门，所以想申请贷款周转，不料被骗。还有的人被扣钱后，投诉称“我只是在测信用额度，结果输验证码后，被强行扣款”。有投诉者感叹，“真是在鸡骨头上刮油……，注册中毫无征兆的就把钱扣了。”

有投诉者讲述了类似“南瓜易借”的经历，不一样的App，客服电话也是4000938798。“2020年3月2日，下载月花分期App，点开了他们就推送了十来个贷款平台，我就点了锦鲤花呗，进去以后让我输入个人信息和银行账号，按他们要求添完以后，点确定就从的储蓄卡账户转走287元！”

此外，3月17日在黑猫投诉上，也有人投诉称被“锦鲤花呗”平台恶意扣款，该平台客服电话也是该4000938798。

3月16日，新浪新闻发布的文章称，在黑猫投诉，南瓜易借用19小时解决了消费者的投诉。文章称投诉者反映的287元扣款，实为支付南瓜易借平台的一年vip会员的会员费，消费者可以在南瓜易借App上“未下款举报”按钮申请退款。

澎湃新闻注意到，文章展示的退款页面需要上传申请人的身份证正、反面，及申请人手持身份证正面照。

在聚投诉上，被指存在类似这样“钓鱼”套路的App，还有兜兜优选、樱花分期、有钱用、我来贷、豆豆钱、钱站等等。该平台在2019年对第三方支付机构投诉问题的总结中称，部分支付公司被投诉为“高炮”高利网贷提供服务，一些被投诉恶意扣款的App，也得到了部分支付公司的服务。一些宣称“有高额贷款额度”、“快速借款”、“借款申请已通过”等的手机借款App，诱导网友下载并注册填写资料，网友提交身份信息并绑定银行卡后，平台以服务费、会员费、评估费等名义扣取199元至299元不等的费用。该平台罗列的此类恶意扣费App达90多个。

套路三：神不知鬼不觉的“无感扣”

除上述个人信息无意间泄漏导致的被扣款，还有多位投诉人表示，在日常生活中，如购买微波炉、充值话费、找兼职时等也都面临着被“套路”扣款的情形。一些投诉者强调，自己是在完全“无感”的情况下被“盗扣”。

如，2019年10月18日，一位投诉者在黑猫投诉上称，其将钱橙无忧App已经卸载三四天，在事先没有验证码，没有任何通知的情况下，被私自扣款，扣款短信告知是“评估费”。

投诉人提交的证据显示，其被无短信验证扣掉168元。在被扣款后收到了一条通知短信：【钱橙无忧】尊敬的用户您好，您于2019-10-15 11:36购买168元个人风险自检评估报告，已产生付款168元，详情请前往app查看，如有疑问请拨打客服热线电话：4007628399。

投诉者收到的短信。

一家叫恒富创融科技的公司在黑猫投诉平台，对该投诉进行了回复，回复内容隐藏。但该投诉并未解决。在黑猫投诉，与“钱橙无忧”有关的投诉为7724条，已回复的为7698条，已完成7536条。

其中，2020年1月19日，一名实名投诉者称“前(不)久在钱橙无忧借款平台没借到钱，反而扣了我300多块。”该投诉者提供的证据显示，其余额仅为348.12元的中国银行卡，在2019年10月19日11:48-12:19，分三次被扣走共计249元。银行账户信息显示，对方账户为：(特约)深圳市恒富创融科技有限公司。交易渠道：pos机。

工商登记显示，深圳市恒富创融科技有限公司旗下产品为“任性花钱包”，于2019年11月5日被深圳市市场监督管理局，因“通过登记的住所或经营场所无法联系”，而列入经营异常名录。在天眼查，该公司页面中“关于本企业的问答”，均为莫名被该公司扣款84元至168元不等的投诉。

值得一提的是，比填验证码扣款更为恶劣的是，此类扣款不但简单、粗暴，而且更为隐秘和低调， “神不知鬼不觉”。且被扣后，能查找的扣款渠道信息更为有限，有的仅显示为“pos机”。

澎湃新闻注意到，在消费者的众多投诉中，反映没有扣款支付公司名称或者扣款机构没有支付牌照的，不在少数。

如，3月6日，一位投诉人发帖称，萧本付商行无故盗扣了其274998元。该投诉者提供的证据显示，扣款分四次扣走，其中最大一笔扣款13万元，只显示了商户名称：箫本付商行，交易描述：消费。除此之外没有任何信息。投诉平台于3月15日将该投诉信息通过邮件转达给投诉者开户行青岛银行。

“萧本付”虽然带有“付”字，但无法查询到其央行发放的支付牌照。天眼查数据显示，箫本付商行成立于2018年3月13日，注册地址位于西藏拉萨市，经营烟酒等零售业。3月16日，该投诉者向澎湃新闻表示，他莫名其妙被扣款，目前获得当地警方立案。

黄先生没想到，“套路贷”的背后，紧跟着的其实还有“套路扣”。

3月16日，他告诉澎湃新闻，借款7天之后，他的银行卡被以第三方支付机构代扣的方式，直接扣掉了2500元。他没有报案，因为他只知道扣款公司叫“慧富”，他没查到公司全称。

关于提供非法网络支付服务的案件并不鲜见。据公安部2019年12月29日通报，2019年全国公安机关破获了15起重大非法网络支付案件，涉案资金540亿余元。其中，辽宁大连警方破获的“深圳爱贝公司”案中，平台以“聚合支付”为幌子，向他人提供非法资金支付结算服务，涉案金额高达92亿余元。浙江缙云警方破获的“凯因卡德公司”案中，银行工作人员与非法支付平台内外勾结实施犯罪。湖北汉川警方破获的一起案中，涉案平台搭建72个非法支付通道，提供给违法犯罪主体使用，交易金额高达131亿余元。

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