点点借款众安保险(众安点点)
值得注意的是,根据《用户服务协议》“即付即付”条款,“作为贷款申请人,众安保险将在出资人申请成功后,为该笔贷款承保信用保证保险。如您未在规定期限内履行还款义务,众安保险将向出资人支付您未履行还款义务的损失,众安保险有权在支付完毕后向您追偿”。
根据协议,如果借款人未能按时还款,众安保险将向出资人进行赔付,但同时向借款人追偿货款;相反,如果借款人按时还款,众安保险会退还保费。不难发现,“即付”名义上是信用保证保险,实质上更像是“砍头利息”。
更有甚者,“即付即还”披露的常见问题显示,借款人逾期的,资金人将从次日起,按已偿还本金的0.1%计算逾期罚息(罚息=当期应收本金* 0.1% *逾期天数),同时将您的逾期记录上传至中国人民银行征信系统。按此计算,即刻现金逾期年化利率高达36.5%(按一年365天计算)。
相互商业评论注意到,众安保险2014年和2015年分别实现净利润3658万元和5959万元。但从2016年开始,众安保险的净利润开始下滑,其中2016年净利润仅为937万元。2017年上市后,众安保险开始巨亏,2017年净亏损9.97亿元,2018年净亏损17.44亿元。
随着持牌消费金融机构、银行、信托纷纷进入现金贷,这个行业的暴利已经成为公开的秘密。对于亏损越来越多的众安保险来说,现金贷业务或许能让其走出亏损局面。然而,众安保险在贷款中搭售保险并未得到借款人的理解。反而因为保费高,众安保险和合作平台被投诉很多。
合作平台涉嫌违规搭售保险,小影卡贷款年化利率高达63%
7月4日,张先生在一次聚会中发帖投诉,投诉小赢卡贷款利息超高,众安保险与小赢卡贷款合伙企业串通。
根据张先生贴出的图片,该合同借款金额为15000元,分12期还款,其中第一期为2181.61元(含本息1656.16元,保费525元),第二期起每期为1656.16元。
根据IRR公示测算,小赢卡贷款综合年化利率高达63%,远超现金贷利率36%的红线。
除了小赢卡贷,众安保险合作的消费贷平台点点也被投诉不少。2019年6月17日,许女士在一次投诉聚会中发起集体投诉,称众安保险在投保人不知情的情况下捆绑销售保险。
互商业评论注意到,徐女士发布的图片显示,其申请贷款的平台为点点,购买的保险产品为众安信用保证保险。截至发稿时,该集体投诉已被访问7775次,联名投诉35次,联名解决率和金额均为0%。
6月28日,岳先生在一次聚会中发帖投诉,称众安保险在一点平台上被强制购买保险。其分12期借了14000年,被迫以2340.38元买了众安保险。
对此,众安保险客服回复称,当您借款时,确认键显示的是黑色字体的“确认贷款并投保”字样,在确认键下方,清晰显示的是投保须知、贷款协议等相关合同。
岳老师投诉并补充,根据《中国银监会关于整治 银行业金融机构不规范经营的通知》第五条“不得搭售贷款。银行业金融机构不得强行捆绑、捆绑理财、保险、基金等金融产品。发放贷款或以其他方式提供融资”。
点与众安保险的关系非同一般。
公开资料显示,点点由深圳市中联商务有限公司开发运营,与
深圳市中联商务有限公司3354深圳市中联非融资性担保有限公司3354深圳市光华远景投资有限公司(以下简称光华远景)3354刘世华(70%)、秦丽(30%)。
根据黑星地产官网的介绍,在港交所上市的黑星控股(1168.HK)的子公司黑星地产有限公司主要从事房地产开发。成立于1993年3月16日,注册资金3.75亿元,已开发近百万平方米的高尚住宅区。
百科资料显示,欧亚平为集团创办人及控股股东黑石控股主席及执行董事,以及香港中华煤气有限公司执行董事、伟华达控股有限公司主席及执行董事、黑石地产有限公司主席。
综上不难发现,现金贷平台点点的运营主体——深圳中联商务有限公司背后的股东是众安保险的大股东。从这个角度来看,“点点”与众安保险不是简单的合作关系,而是母公司或关联公司关系。