借款合同需要注意(合法的个人借款合同)

摆账网知识与问答 2024-11-15 01:59:35

借贷是市场经济运行和人们日常生活中常见的经济活动，也是一种复杂的经济法律行为。一不小心就可能“踩雷”，造成各种经济法律纠纷。发现借款合同纠纷主要涉及金融借款合同纠纷、民间借贷纠纷、金融机构同业拆借合同纠纷等。并集中在生产经营、金融投资、房地产开发、商品消费、国际贸易等经济领域。这类监管案例暴露出民间借贷市场不规范，当事人法律意识和风险意识不足，未能规避本应规避的风险，承担本不应承担的责任等问题，亟待规范、引导和提醒。

贷款人缺乏法律意识，各方面风险难以防范。借贷尤其是民间借贷，往往发生在熟人之间，当事人往往囿于人情，疏于保留证据，忽视法律风险。有些借款行为发生时，没有留下足够的证据，导致在诉讼中无法确认借款人、金额、利息、是否已偿还、是否担保、担保方式和措施等事实。贷款金额、贷款用途、贷款期限等一些事项变更时，缺乏书面证据予以明确，发生纠纷后违约责任难以认定。有的人在还款时不注意保存还款和追缴欠款的证据，导致还款金额、利息、诉讼时效难以认定。尤其是委托第三方还款、收款时，缺乏还款事实的书面确认证据。在一些疑难复杂的案件中，往往会涉及到一些重要情况，如缺少贷款相关凭证、可转换贷款、夫妻共同债务、规避利率上限、拆分贷款、改变贷款用途等。这个时候，符合法律要求或者诉讼要求的证据就显得极为关键。一旦证据缺失，将直接影响借款行为整体事实的认定，进而影响对当事人合法权益的支持和保护。例如，在检察机关办理的一起民间借贷纠纷民事监督案件中，刘与蒋是朋友关系。刘某借给姜某500万元，但由于其在借款合同中未写明利息，仅口头约定期限一年，利率10%。一年后，姜某未能偿还借款，刘某起诉至法院。因其不能提供证据证明借款约定有利息，法院仅判令姜某偿还本金，不支持刘某主张的利息。

担保人对担保风险认识不足，容易成为他人债务的“靠山”。发现很多当事人不重视借款合同中的担保，导致自身利益受损。有些担保人不理解担保的含义，对担保的法律责任认识不够。有盲目担保、强迫担保、虚假担保、欺诈担保等等。有些公司违反法定程序，或者未经股东(大)会或董事会同意，等等。一些保证人容易承担连带责任，承担责任后不及时告知债务人，让债权人有机可乘，获得双倍赔偿，谋取不正当利益。如检察机关办理的一起民间借贷纠纷民事监督案件，赵某某向周某某借款40万，借款时间为4天，担保人为胡某某。借款到期后，赵一直未偿还借款。周某某因未能找到赵某某，要求担保人胡某某承担担保责任。胡某某与周某某达成调解协议，约定胡某某在担保范围内承担30万元的担保责任，余款10万元及利息无需承担。之后，胡某某分三次向周某某偿还借款，共计30万元。此后，周某某隐瞒了担保人胡某某已还款30万元的事实，将赵某某夫妇作为被告起诉，仍要求其偿还欠款40万元并利息

忽视诉讼时效或保证期间，无法维护合法权益。借款纠纷发生后，当事人要想通过诉讼主张权利，首先要了解诉讼时效等法律制度。现行法律法规规定了较为明确的诉讼时效制度，但检察机关在办案中发现，许多民事主体，甚至银行等金融机构，并没有认识到诉讼时效或保证期间的重要性，以致未能及时行使诉讼权利，其合法权益得不到法律保护。如检察机关办理的一起金融借款合同纠纷民事监督案件，郭某恩向某县农村信用社借款，郭某然担保借款期限为一年。郭某恩到期未能还款，某县农村信用社起诉至法院，要求郭某恩承担担保责任。法院支持了农村信用社的诉讼请求。郭不服，申请检察监督。检察机关查明，某县农村信用社在担保期间未向郭某然主张承担担保责任。根据相关法律和司法解释，上述主张不受法律保护。检察机关向法院发送再审检察建议，法院采纳并启动审判监督程序。

针对以上风险点，检察机关建议：增强依法维权意识。掌握相关法律知识，注意收集和保留贷款前后的证据，防范因证据不足而败诉的风险。我们应该树立正确的风险意识。在确定贷款相关事项、出具贷款相关凭证、设定担保责任时要“谨慎”。欠条和借条要分清，利息约定要合法，提供担保要慎重。要增强理性投资的意识。树立科学理性的债务观、消费观和投资理财观，不轻信非正规渠道介绍的投资产品，防止过度借贷、诱导贷款和“超前消费”，不参与套路贷、高利贷等非法借贷。

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