年利率和年化利率什么区别(年化率与年利率的区别)

而银行贷款利率又分为贷款年利率、贷款年化、日利率、月利率、月利率等概念。需要非常专业的人来计算和理解它们之间的相互转化，甚至有些银行柜员也不知道它们之间到底是怎么转化的，是什么意思。所以，这让很多借款人很头疼，他们就是不明白一些重要的东西。

因此，有很多担保公司对此感兴趣。他们利用借款人对贷款利率概念的模糊性，巧妙地给借款人设置陷阱，用诱惑的方式混淆概念，断章取义，让借款人觉得自己占了便宜，从而给借款人带来高额的利息风险。如果借款人没有察觉，迟早会被套牢。那么在这方面，担保公司或者贷款黑中介一般会混淆借款人的哪些概念呢？这些概念的真正含义和区别是什么？借款人应该如何规避这种风险？

年利率和年化是一个概念吗？有什么区别？

其实最容易被贷款黑中介用来忽悠借款人的概念就是贷款年利率、贷款年化、贷款月利率。年利率是指一年的贷款利率。所谓利率，是“利率”的简称，是指在一定时期内，利息金额与贷款本金的比率。通常采用贷款余额计息法计算利息；贷款年化是指贷款产品固有收益率对年利率的折现，即采用全额贷款计息法计算利息；贷款月利率是按12个月折算的年利率。一个月算多少利息？一般来说是年利率除以12，报给你的是一个月，不是一年。

它们之间的关系可以理解为：年化和年利率是一样的，只是计息方式不同。年化是全额计息，年利率是余额利息，月利率是年利率除以12计算出来的。所以贷款黑中介在骗借款人的时候，往往会给你一个月的利率，因为这是年利率除以12，所以肯定更低。就算年息再高，只有十二分之一肯定显得低，但实际上如果换算成年息，对他来说可能更高。如果借款人不重视，那时候会觉得很低落，会很开心，但是真正还款的时候会傻眼，但是已经来不及了。

本来贷款产品是按年化计息的，但是因为借款人比较了解，黑中介可能会故意把年化基础说成年利率，让你觉得很便宜，也可能会忽悠你说两者其实一模一样，但本质上他们的真实利息却相差千里。

最后，银行贷款行业非常混乱。有黑中介的套路，有银行和黑中介的勾结，甚至还有更深层次的行业潜规则。借款人一定要谨慎，通过正规的大银行或者经营时间长的正规可靠的贷款中介公司办理，后期尽量收费。如果你想了解更多这个话题，私信董卿贷款经理会给你更全面的回答。

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相关问答：什么是年化收益率，它和年利率有何异同？

金融产品在运作时，会产生收益或亏损。无论采用怎样的表达方式，都是为了给投资者一个明确的信号，让大家知晓投资该产品可以获得的好处是什么。

表达方式是国家统一的标准

金融产品关乎国家金融体系整体安全，所以不能随意地发布或终止。运行过程都在监管之中。（非正规金融机构产品除外）

产品对外推广时，需要统一标识。比如：

产品名称中的文字组合风险等级收益计算标准投资期限管理人、托管人

所以，只要是正规金融机构的正规产品，从名称上就会对产品有基本判断。再结合自己的情况查看详情页面，进行深度了解，避免出现投资风险。

年化收益率VS年利率

一、年化收益率

年化，是把金融产品的投资期限，按照一年时间来预估一个数值，方便投资者了解该产品大约的收益情况。

举个例子：

某产品预期年化收益3.5%，1万元，一年可以得到的收益是350元。

公式：10000x3.5%=350元

如果该产品投资期限是三个月，那么，实际到手是87.5元

公式：350/4=87.5元

需要注意的是：年化收益率是浮动的数值。比如预期年化3.5%，实际不一定是这个数值，所以在购买时要了解清楚细节。

比如，货币基金会采用“7日年化收益”的表达方式。也就是说，你看到的数据，以最近7日的收益为标准对外公布。这个数据明天就会发生细微变化。

二、年利率

年利率是固定的数据，一年约定是多少，就给多少。多见于“存款”类产品。

各家银行的存款产品，存款利率会有不同，大家结合自己的情况综合考虑吧。

我的习惯，一般是把资金放在自己熟悉和服务完善的金融机构，不太会为了一点点收益而放弃基本原则。尽量不制造安全隐患。

所以大家需要注意的问题是：

期限长短满期利率（达到期限可得利率）起存金额要求提前支取的处理方式金融机构的信誉所选金融机构操作系统是否习惯

综上所述，对于投资者而言，了解不同的表达方式，可以明确判断该产品对自己来说是否合适，同时可以结合收益高低来判断风险是否能够承受。投资有风险，准确把握文字背后的含义，让投资过程明明白白。