湖北消费金融套路贷(传销怎么拉人头的)

1月7日，裁判文书网披露了一起贷款诈骗案的裁判文书，显示湖北省消费金融有限公司(以下简称湖北小金公司)被骗贷款253万元。

案件发生在2017年。当时，湖北小金公司与丁鑫(京)资产管理有限公司(简称丁鑫公司)签订合作协议，约定由丁鑫公司为小金公司推荐符合信贷政策的借款人。丁公司随后找到徐某辉、董某辉作为二级代理人，推销湖北小金公司在黑龙江的贷款业务。

根据判决书，徐某辉、董某辉成立铁力市汇金农业科技有限公司(以下简称汇金公司)，并雇佣。他们三人在铁力市及周边地区通过中介寻找农户，贷款成功后向中介和农户支付好处费，并承诺农户不承担还款义务，收集农户信息。

得到信息后，徐某、董某辉指使孙谋伪造农资、房产照片、土地合同等贷款材料。并做了一份虚假的贷前调查报告，提交给丁鑫公司，后者将该资料推荐给湖北小金公司申请贷款。

实际上，贷款申请人只收取好处费，贷款全部由徐等人瓜分。2017年10月至12月，徐某等3人采用上述手段，利用21名农户的虚假信息，骗取消费金融公司253万元。

渠道公司有猫腻。

案件审理过程中，许等人实施诈骗的诸多细节被曝光，揭示了消费金融公司的通道公司是如何一步步“套现”贷款的。

徐说，他从朋友那里得知公司可以做贷款业务，打算招加盟商。丁公司董事长袁某与他约定交10万元加盟费加入，他下乡寻找有贷款需求的人。数据收集后，邮箱发给袁某。借款成功后，袁某按照每笔借款金额的千分之三支付好处费。

但后来实施时，徐某并没有认真寻找真正的贷款需求者，而是通过上述方法进行诈骗。由于湖北小金公司推行“惠农贷”，只能由农民申请。徐等人会找没有贷款记录的农户，承诺5000元到20000元不等的好处费获取信息，或者将贷款金额的10%给某中介作为好处费，中介再找农户帮忙骗贷。

丁公司明知该借款为假，将该款项的30%截留自用，徐某辉等人将剩余借款的60%截留。判决书显示，徐某辉等人控制的贷款中，60%主要用于开办预制板厂和养兔场，最终均亏损。

湖北小金公司审计机制缺位。

湖北小金公司收到丁鑫公司的贷款信息后会进行审核。为什么它没有发现任何问题？公司员工给出了答案。

湖北小金公司员工指出，丁鑫公司与湖北小金公司合作的主要内容是，丁鑫公司通过自身渠道为公司宣传推广个人消费贷款业务，向公司推荐符合条件的贷款申请人。流程是丁鑫公司派人在东北寻找有贷款需求的客户，他们上门收集客户信息并核实真伪，出具贷款调查报告给公司审核。

通过湖北小金公司员工的陈述可以发现，渠道公司不仅要负责寻找出借人，还要负责核实借款的真实性。这就好比裁判踢球，渠道公司可以分辨出是否“进球”了。这种模式导致一旦通道公司刻意隐瞒真相，消费金融公司就成了“提款机”。

该员工称，由于贷后逾期现象严重，湖北小金公司派工作组上门催收。在催收过程中，发现大部分客户贷款信息是虚假的，最终发现丁鑫公司和徐某辉等人通过“拉人头”的方式骗取贷款。

经调查真相，湖北小金公司重新

2019年12月，武汉市武昌区人民法院以贷款诈骗罪判处3人，判处徐有期徒刑11年，并处罚金10万元；判处董某辉有期徒刑7年，并处罚金6万元；判处孙有期徒刑5年，并处罚金5万元。徐某辉、董某辉不服判决提起上诉，被武汉中院驳回，维持原判。

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