洗钱几万会被发现吗(现金5万以上反洗钱)

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存5万我就洗钱？洗钱离我们有多近？[金融风暴11]

你用过点对点借贷平台吗？

你曾经把你的身份证借给过朋友和亲戚吗？

你曾经把你的个人银行账户有偿借出吗？

如果是，那么也许你已经掉进了身边的“洗钱陷阱”而不自知！

事实上，洗钱不仅仅是远离生活的电影桥段，它还渗透到我们生活的每一个角落。

1月26日，央行宣布，3月1日起，存取5万以上现金需要登记《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

虽然央行随后宣布因技术原因暂停实施《办法》，(推迟实施公告图)，但作为国家重要的反洗钱措施，还是要和大家聊聊。个人存取现金5万元以上释放了哪些信号？

有愤怒的人，有担忧的人，也有拍手的人。

首先说一个常见的“误区”，就是有些人过分妖魔化这个政策。典型的评论就是“我的钱还是我的钱吗？”

你的钱当然是你的钱！只要资金流动正常，这个政策就不会对你的网上支付产生任何限制，它只是一个注册你获取现金的过程。你可以随心所欲地花钱。

至于评论中提到的这些假设性问题：去医院交医药费，银行拒付怎么办？紧急情况下取不到钱怎么办？买100平的房子要注册100次吗？

首先，这项政策只影响我们不再经常使用的现金，无论是支付医疗费用、买房，还是上学、创业等。为了方便和安全，每个人都会避免使用现金和网上转账。

在小额支出方面，网上支付比现金更有优势。

况且电子现金取代纸币是大势所趋，就像纸币曾经取代金银铜钱一样，只是时代发展下更有效率的选择。

其次，五万元的存取款需要登记，不是说每次只能限制五万元，而是五万元以上需要登记。

其实这个政策对大部分人影响不大。

再说第二种声音，已经上升到声讨的层面了，比如什么经济需要爽，没有自由。

事实上，同样的政策早已在使用现金较多的欧美国家实施。真的没必要拿这个当发泄情绪的理由。

弄清楚这些误区之后，我们再来看看。国家为什么推出这个政策？

而且不要以为洗钱和我们无关。事实上，洗钱已经渗透到普通人的日常生活中，影响到每个人的生活。

有多少种洗钱方式，就有多少种赚钱方式。

1.抬高房价。

洗钱对大家影响最深的，就是抬高房价。房价飙升的背后，是热钱和黑钱。

幕后操纵者不仅通过买卖房地产洗钱，还从房价上涨中获得额外收入。

还有的用租金洗钱，冒充租房者，或者找中介签租赁合同，冒充租房者。这时候可以通过租金来洗钱。

有时他们还与房产中介勾结，虚高租金，导致周边房屋的市场价格和租金一路上涨，甚至成为房产中介价格垄断的手段。

而且房产洗钱不仅在一线城市，二三线城市也有，苦于没有结算和购房限制。甚至一些拆迁房、城中村、旧城改造项目也频频出现黑钱。

2.操纵股票市场

除了房地产，股市也是洗钱区，可操作性很大。

一个很简单的例子就是操纵股市。比如，一个贪官在洗钱机构的唆使下低价买入一只股票，然后洗钱机构离场，用强大的资盘操纵股市使股票暴涨，在散户陆续进场后，贪官在最高点套现。

这样，贪官在股市上赚取合法收入，而

洗钱机构把贪官手里的赃款换成韭菜的钱，整个过程由黑变白，但整个过程都是韭菜买单，洗钱机构赚钱。

而且股票期货也可以洗钱。

最简单的方法是“锁定对锁定”交易。洗钱者甚至不需要了解期货市场，直接找一个价格波动大、交易活跃的期货合约，让主次账户同时反向等量交易，造成一亏一盈。

只要赤字账户不断补仓，钱就会永远在这两个账户中来回流动，但这两个账户不会有直接关联，从而黑幕黑钱变成了有市场交易记录的白钱。

看过菲律宾狗推那期内容的人应该知道，网赌对中国人的祸害已经有很长一段时间了，而且很多赌徒都深受高利贷困扰。

不知道大家有没有想过那些高利贷的钱是从哪来的？

其实很多高利贷的钱是从银行里面套出来的，这些人手里有成千上百张用非法手段获得的信用卡，他们会注册几十家注册资金10万、20万的空壳公司，然后以公司名义申请POS机。

通过POS机刷信用卡，这样把资金从银行打到了空壳公司的账户里，接着再利用单位账户与个人账户转账不受限制的漏洞，把这些钱从空壳公司分散打到个人账户里，取现后将再也无法追踪这些资金的动向。

而这些非法套现的钱则会以高利贷的形式最终流向赌博与医美等灰暗地带。

等钱收回来，如果还掉信用卡后、整套流程又能神不知鬼不觉地再来一遍。

如果不想还，他们就会拿着套到的钱逃之夭夭，而银行能做的也只是追究那些信用卡账户本人而已。

除了这些，现金所处的黑暗地带还有很多，比如偷漏逃税、军火走私、勒索绑架、贩毒卖淫等，可以说是数不胜数。

钱本身并没有什么错，错的是人性的贪婪，只是目前在大多数情况下，现金已经成了不法分子隐瞒和模糊罪恶的方式。

在这里我觉得还有必要为大家敲一些警钟，有时候一些赚钱之路往往与陷阱密切相关。

比如炒的火热的虚拟币、以及前阵子兴起的NFT。有时候技术是好技术、概念也是好概念，但背后运作的人就不一定是好人了。

关于NFT与艺术品的关联，我想和大家分享一个现实生活中地下钱庄通过古董字画来洗钱的简单例子。

有些贪官、毒贩把非法得来的钱交给地下钱庄，然后随便挂个字画类的艺术品，之后地下钱庄派人以高价拍下这幅字画，就这样赃款光明正大地变成了合法收入。

而且就算价格再离谱物价局也管不了，因为艺术价值没法用钱定义的，背后的人想把价格抬多高就能抬多高，概念和技术也是一样。

所以一张NFT头像能卖1500万美元的背后，有多少操作空间可想而知，在这里希望大家谨慎对待机遇，理智赚钱。

同时关于个人账户问题这里也为大家敲一下警钟，2月10号金税四期已经宣布落地，这也意味着在信息核查下，资金的监管会变得严格起来。

如果个人名下一张银行卡涉案，将会5年内不能再开新户。

对于涉案人员，也会禁止使用手机支付，这就意味着微信和支付宝的资金往来渠道也会被关闭。

同时计入征信，基本告别信用卡和房贷车贷以及高铁等等，相信某些逃税企业里的会计、财务人员已经开始坐立难安了。

还有与违规套现相关的个人卡交易，这里也提醒大家一下，很多刷单跑分的兼职背后也是一系列洗钱行为。

部分参与兼职的人，或许还不知道自己名下的银行卡已经成了不法分子的收款与转账的工具，对于有偿借身份证与银行卡的活动，大家一定要提高警惕，避免落入洗钱陷阱。

参考文献：

1.大额现金管理先行先试背景下的反洗钱工作思考，荀雨杰

2.大额现金交易洗钱风险案例研究，戴华伟

3.论现金走私洗钱及其预防，童文俊

4.网友：只要钱来路正，就无需担忧，吉雪娇

5.存取现金超5万要登记？边万莉

6.个人存取现金超 5 万元需登记，对正常业务有何影响？赵剑影

7.涉毒洗钱犯罪案件侦查研究，潘达

8.证券业洗钱方式及可疑交易监测，李艳华

9.虚拟货币交易平台洗钱风险探析——基于比特币价格分析，周龙

10.我国房地产业洗钱方式及风险评估，唐守强

11.期货行业洗钱方式、特点及风险防范建议，熊陈楚

12.通过地下钱庄非法买卖外汇遭重罚，范子萌

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