中和农信乡助小额贷款怎么样(中和农信乡助贷款靠谱吗)

回顾2018年的时间节点，刘和都会意识到，2008年是不寻常的一年。

那一年，时任中国扶贫基金会小额信贷部主任的刘带着他的团队走进四川，开始了中国第一次以小额信贷模式参与灾后重建的实践。刘因以贷款而非捐款的形式帮助灾后重建而受到质疑和压力。

几乎与此同时，在外工作的李佳颖跑回绵竹老家重建地震中倒塌的房屋。她决定在家门口找份工作。“只要她活着，就应该和家人在一起。”成为刘团队在绵竹招聘的第一个信贷员。在拿着现金走进邻里无人看好的“烂摊子”农户家中，完成当地第一笔抗灾小额贷款时，李佳颖本人也质疑这笔钱“不靠谱”。

10年后的今天，中和农信股份有限公司由中国扶贫基金会小额信贷部改制而来，成为专注农村市场的小额信贷服务机构。其股东不仅包括官方背景的扶贫基金会，还包括蚂蚁金服、TPG、IFC、红杉资本、仁达普惠等众多股东；惠特尼和天天尚。作为中国最具投资影响力的小额信贷机构，中和农信社已为21个省、313个县的500多万农村人口提供了小额信贷服务。

下去做个伴。

“信用是每个人都应该享有的权利，就像获得食物的权利一样。”孟加拉乡村银行创始人尤努斯曾这样说过。

事实上，由于缺乏抵押物、信用记录和可信的盈利能力，大多数“穷人”很难有金融服务。这为中和农信社等小额信贷机构提供了市场空间。

刘这样定义中和农信的目标客户：“最好的20%已经被银行等机构覆盖。或低保户中的老年人，是社会保障的对象。我们的目标是中低收入的农民。他们想做点什么。他们缺钱，不能从银行贷款。他们可以向我们借钱，让他们觉得自己还是有能力做一些事情的。”

到农村去，陪那些想做点事的农民，是每一个中和农信社信贷员最重要的事情。

吴燕芳，湖南平江县三阳村的村民，曾经被困在一个黑窝点长达16年。2011年，奋斗了半辈子的老吴跑回老家，发现父母没了，房子没了，连最普通的农民3354都做不了，因为土地没了。

老吴有自己的打算，没有田就给自己开荒；没有农具，就得靠双手。你需要借钱开荒。“有的钱会买种子肥料，有的钱会买电动三轮车。”

但是没人借钱给他，他也找了信用社。“人们说这一点好处也没有。我一无所有，没有抵押，没有担保，甚至没有一个家。而且我借的太少，人家也不想麻烦。”

中和农信社平江分社的信贷员钟友平听说了老吴的情况，几次跑到他的菜地，看着老吴像在地里长大一样不停地干活。她说，我们给你贷款，没那么多限制。全靠信用。

吴还记得钟友平把5000块钱交给他时说的话。“这不是帮助，而是支持。你不必觉得亏欠我。你要靠自己，靠自己的信用。”

活了快60年，老吴听到的都是没有这个没有那个。第一次有人跟他说：“你有什么？”

如今，老吴种了十几亩菜地，还清了贷款，买了新的手扶翻地机，存了两万多元。年近六旬的他开始有一种自豪感：村里人越多活得越好。为什么我不能？我不缺手脚，穷人就想不出更好的生活？这说不通。

伴随中和农信的不仅仅是获得贷款的客户。中和农信社90%的信贷员来自农村。“如果我没有加入中和农信社，我只能是一个外出打工的农村妇女。”把女儿培养成护理大学生的李佳颖，10年来服务了1500多位农民，月收入5000多元。“物质和精神两方面的满足。”

地震十年后，绵竹市遵道镇鹏华村举行灾后重建茶话会。李佳颖回忆说，“当我遇到对生活失去信心的村民，把盖房子和买种子的钱给他们时，我会说，别害怕，我们有手有脚，让我们一起过上更好的生活。其实我们真的有更好的生活。”

愿意做出改变。

拉美最大的小额信贷银行墨西哥Compatu Bank的创始人之一MichaelChu曾经说过小额贷款公司作为“社会企业”的使命：比你服务过谁，你还没有服务过谁更重要。问题的关键在于如何尽快接触到那些还没有接触到的人群，因为每拖延一秒钟就意味着一代人的损失。

截至2018年11月，中和农信累计贷款金额393亿元，贷款金额243万元，户均贷款余额2.4万元。这个额度对于城市白领来说可能只是一个月的工资，但对于没有固定收入的农民来说，可能是他们运用金融工具，分配生产要素，主动掌控生活的起点。

山东茌平县高希村党支部书记高存爱这两年发现，村里的“老赖头”高存敬“有点变了”。高存敬是村里的贫困户。因为这个“头衔”，他不止一次跑到高存爱那里，让村里帮他联系农村商业银行。“借给它35万，让我做成这件事。反正都是上面拨给贫困户的！”

“贷款是要还的，不仅要还，还要还利息。贷款是为了赚更多的钱，而不是利息。”茌平县中和农村信用社分社谢家仓反复给高存敬讲这个浅显的道理。

高存敬的儿子想开个农机修理部。父子俩借了一个多月的钱，还没凑够3000元。高存敬终于转危为安，给谢家仓打了个电话：“我心里终于明白，做一个没有信用的人已经完了。”

拿到1万元贷款时，高存敬父子的农机修理部开张了。第一个还款日，高存敬前一天晚上把钱存进卡里，谢家仓催着。

　　第二年，高存井还清了贷款，又贷了一笔，这次他们父子买了两台二手农机，帮村民种地。再见到高存爱，他主动说：“现在我知道了，有了钱不乱花，攒到月头还款。穷日子更要穷算计。过了年，我们还想干个二手车交易市场。”

　　看到高存井的变化，高存爱感慨的说：“这个小额信贷公司不一般！”

　　中和农信打通农村金融最后100米的过程，点点滴滴改变着乡村人对“钱”“信用”“金融”的认知。2009年，中和农信开始为自己的客户赠送保险，客户如发生意外，保险公司代为偿还贷款，尽量为客户家庭减轻负担。“对于我们大多数客户而言，中和农信赠送的保险，是他们人生中第一份保险。在这样一次次与金融产品的链接中，他们逐渐意识到运用这些工具来追求更好的生活，并不难。”刘冬文说。

　　 跑起来 做引领者

　　刚刚结束的中央经济工作会议指出，要减少和防止贫困人口返贫，研究解决那些收入水平略高于建档立卡贫困户的群体缺乏政策支持等新问题。生逢其时，正在打响的脱贫攻坚战和乡村振兴战略全局中，中国的小额信贷机构得到了更多实战的空间，也逐渐成为这个行业的引领者。

　　2016年，小额信贷的“鼻祖”格莱珉将自己在中国唯一一家“直营店”——内蒙古商都县格莱珉小贷公司交由中和农信接管，这意味着尤努斯教授将“穷人银行”在中国继续进行本土化“金融扶贫”的探索重任全权托付给了这位“后来者”。

　　49岁的张志和所在的村庄，离县城还有50多公里的山路，在他的记忆中，他去过最远的地方，是省城银川。

　　“您看，这里是您的身份证号码，一定要看准了才点确认。人脸识别的时候脸要干干净净的，头发不能遮住眼。”小史一步步教，不到半小时，张志和由于此前还款记录良好而获得的1.2万元授信到账了，拿着收款短信，张志和还是犯嘀咕：“你们中和农信这几年变化真大，又出保险，又能理财，现在还有了‘二皮皮’。这东西好是好，可看不见摸不着，心里总不踏实。”

　　小史笑着说：“我们推出手机贷款服务，就是要让咱们村里人都享受到和城里人一样的方便。以后您有需要的地方，我跟以前一样，一个电话，上门服务。”

　　也许张志和永远都不会明白，他在手机上的这几步简单操作，背后是数字图像、模式识别、计算机视觉和人脸识别算法等多种技术的综合应用。普惠金融最前沿的触角，就这样以农民最容易接受的方式，渗透进乡村生活，这影响像蝴蝶扇动了一下翅膀，假以时日，无远弗届。

　　在乡村振兴的大背景下，农村金融将会成为下一个蓝海。中和农信有信心和各类金融机构竞争这个庞大的市场么？

　　刘冬文这样描述企业的未来，“我们的客户每年都在发生变化，但我们自己不变。我们锁定的是农村中低收入小农户的需求。小农户如果成长起来了，那我们非常乐意看到有信用社、银行等金融机构继续为他服务。我们转回头来，继续寻找和陪伴那些需要在脱离贫困的路上垫上一块垫脚石的人，这是我们不变的使命。”

相关问答：中和农信贷款靠谱吗？

靠谱。

中和农信贷款

主要服务对象：中低收入群体

农村中等收入群体，他们人数众多，人员庞杂，属于农村社会的中坚力量。而“橄榄球”的底部则是低收入群体，这其中包含国家建档立卡贫困户，他们中80%丧失了劳动能力，是需要低保服务的。

中等收入群体和低收入群体的交界处比较模糊，很多低收入家庭刚刚通过自己的劳动改变了生活，步入中等收入群体的底端，但也许一次经营过程中资金周转不利，整个现金流就断了，一下子就回到了低收入群体。

中等收入群体底部和低收入群体的顶部，我们统称为“中低收入群体”，是中和农信主要服务的对象。

放款速度比较快。相比于传统金融机构，我们的放款速度比较快，一般符合条件的客户提交申请后3-5天钱就能到账，现在这个时间缩短到了1-2天。