大额存单利率降低了吗(三年大额存单利率下调)

“当年的4.2625%还算可观，但转眼已经是‘昨日之美’了。现在不喜欢的3.55%，将来有一天会高不可攀吗？”网友“银行小姐”的感慨，似乎说出了很多人的心声。

今年6月起，存款利率自律上限优化政策开始实施，多家银行下调大额存单利率，大额存单此前是作为吸储工具。一瞬间，曾经风靡一时的商品似乎不“香”了。

融360数字科技研究院最新数据显示，与8月相比，除2年期存单平均利率环比上升0.4BP外，其他期限存单平均利率均环比小幅下降。其中，3个月、6个月、1年、3年和5年期存单平均年利率分别为1.826%、2.041%、2.28%、3.522%和3.942%，较上月分别下行0.7BP、0.6BP、0.4BP、0.1BP和0.1BP。其中，3年期存单平均年利率已连续3个月下降。

大额存单到底是什么？你抢购存单了吗？关于稳健的财务管理，你还有什么？

曾益德项伯

中国大额存单于2015年6月15日正式上线。首批发行大额存单的银行有9家，之后发行大额存单的银行越来越多。

大额存单之所以会成为香饽饽，自然有其亮点。与普通存款相比，存单的利率更具吸引力。今年6月前，放眼银行，年利率4%以上的3年期存单随处可见。运气好的话，可以“错过”一些年利率接近5%的存单。相比一般银行理财产品，利率要高很多，自然成为“抢手货”。

此外，存款证的优点是可以转让。“买银行理财产品，虽然期限长的产品利率好，但是没有到期的话是不能提前取出来的。临时用钱的话还是挺着急的。大额存单可以转让，这是很大的优势。”市民肖女士是大额存单的爱好者。她说，买大额存单没有急用钱但不能提现的后顾之忧，因为大额存单到期前可以转让给第三方。

此外，大额存单还有一些普通存款不具备的功能，即可以办理质押贷款、质押融资等质押业务。

如泰隆银行目前在售产品期限分别为1个月、18个月、3年，1个月年利率1.9%，18个月年利率2.9%，3年年利率3.5%，起存金额20万元。招商银行的存单存期分别为1个月、1年、2年、3年，最高年利率为3.55%。购买起点30万起存期3年。而工行大额存单的存款期限在一个月到三年以内，购买金额为20万元。两年期存款年利率为2.7%，三年期存款年利率为3.35%。

你还会买存单吗？

投资者王女士：我既买了存单，也买了理财产品，跟我差不多。我自己没有投资理财的能力，所以即使基金和股市火爆，我也从来没有碰过，主要是怕被“割韭菜”。虽然现在利率下行，对我来说真的是实打实的亏，但其实换个角度，我只是少赚了一点。毕竟存款利率更低，其他投资对我来说太难了，甚至可能会亏钱。

投资人胡先生：其实我觉得选择适合自己的投资方式最重要。投资的方式有很多种，大家都知道，炒股，买基金，银行理财产品，贵金属等。当然，也有人会买房或做生意，但后者需要更多本金，而前者只需要动用家庭闲置资金。另外，有些投资者没有理财的知识储备，盲目跟风投资可能会造成很大的损失。综上所述，大额存单的下行趋势

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相关问答：大额存款是指多少钱？各家银行有什么不同？

所谓大额存款，简单理解就是额度比较大的存款，究竟多大存款才算大额，不同的银行以及不同的场合对应标准是不一样的。

今天我们就从普通大额存款，VIP大额存款，大额存单，以及大额可疑交易来简单说一下，不同情况下大额存款的门槛是什么。

1、普通大额存款。

去银行存款，银行都会对客户划分个等级，不同等级的客户能给到的待遇以及利率是不一样的，而且不同银行划分客户等级的标准还不一样。

通常情况下，不同类型的银行对应的大额存款门槛如下：

国有大银行：300万以上；

股份制银行以及一些大型上市银行：100万以上；

地方城市商业银行：50万以上；

信用社（包括农商行）以及一些民营银行：20万以上，当然这个不是绝对的，比如有一些小地方的信用社，你要是有个5万块钱以上，对他们来说也算是大额存款了。

2、VIP大额存款。

目前各大银行都设有VIP客户服务，存款达到一定的额度之后，就可以享受VIP服务。

当然这个VIP服务的门槛不同的银行规定也不一样，但通常情况下，最少要有个100万以上才能享受VIP服务，部分银行甚至要求500万以上才能享受vip服务。而要享受到超级vip服务，普通银行最少要500万以上，大型银行最少要1000万以上吧。

3、大额存单

根据中国人民银行的相关规定，目前大额存单的最低门槛是20万块钱，所以目前很多银行的大额存单最少是20万起认购，如果是单位客户存款，那最少是1000万以上。

当然在实际操作过程中，每个银行的门槛是有一些小的差别，比如有些银行的大额存单门槛最少是30万以上。另外现在很多银行都开设不同档位的大额存单，有20万，30万，50万，80万，100万，而且门槛越高，对应的利率会越高。比如下图是目前部分大额存单对应的所有期限以及门槛。

4、大额可疑交易。

根据监管部门的相关要求，银行的账户来往超过一定的金额之后，就要上报给央行，简称大额可疑交易上报。

大额可疑交易的上报标准如下：

（1）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（2）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（3）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（4）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。