现金贷捆绑意外险(高息引诱借款是否是诈骗)

集体投诉导致意外险“强卖”

比如，Villi(化名)在“秒购”平台借款3000元，实际收到2460元，其中购买了一份价值540元的意外险，保障期只有14天。即使贷款1500元，消费者也需要支付270元的保险费用。

对此，“秒购”电商平台表示，保险可以享受贷款特权。好处是贷款全额支付，不用排队就能直接快速体现，贷款周期内还能享受保险服务。另一位消费者在“新橙优品”贷款3000元后，还得买444份价值1元钱的意外险。

这种现象并不少见。此前，张海(化名)在办理“闪卡贷”贷款时，因保险选项过于隐秘，被迫购买了1977元的保险产品。还有人向“多米贷”借款，但合同中并没有明确贷款需要交600元的保险费。

高价意外险的真面目

现金贷平台捆绑的保险产品费率似乎高于其他渠道的同类产品。

同样是人身意外险，为什么保费差距这么大？

此外，资深保险经纪人李宇分析，由于保险公司与现金贷平台合作风险较高，保险公司可能会通过保险代理公司将保险放在现金贷平台上。这样一来，涉及的环节多了，保险产品的保费也会提高。

高额回扣的诱惑

现金贷平台“搭售”保险产品，一定程度上缓解了风险，但很多现金贷平台看中的是代销保险产品带来的可观收益。

“另外，现金贷平台的业务员也有提成，每笔销售的阶梯提成不一样。比如保费到一万，提成10%，到十万可能就变成20%了。另外，业绩高了之后，职位会上升，业务员的底薪也会高一些，可以拿团队的提成，也可以激励平台业务员去卖保险。”这位现金贷平台的从业者补充道，“目前现金贷平台的管理比较混乱，保险机构违规的情况可能比较普遍。”

另一位保险从业者表示，保险公司与现金贷平台合作，不仅能赚钱，还能达到引流和信息收集的目的。

至于消费者投诉在不知情的情况下投保，在保险律师李斌看来，这是典型的捆绑销售或者软强制保险。李斌表示，这种交通意外险的保险责任范围非常窄，部分短期交通意外险价格极低。可以看作是保险公司为了获取客户信息而免费赠送的产品。现金贷平台可能会以保险公司给的保险欺骗借款人。同时，与现金贷平台合作的保险公司违反自愿投保原则，也应受到行政处罚。

至于与现金贷平台的合作，迪达保险相关负责人表示，公司根据监管要求通过经纪公司开展此项业务，并未与“二购”、“汇花花”等平台直接合作。此外，自2019年3月起，公司也全面停止了与保险经纪公司的上述合作。

对于现金贷平台搭售保险，保险公司是否涉及违规，有保险专家认为，理论上，如果现金贷平台本身及其合作方没有保险牌照，就会涉及违规。此外，李宇还表示，如果现金贷平台与保险经纪公司合作，需要按照银监会的要求出具保单，并让客户签署服务函，意在让客户知道保单是从哪个渠道购买的，是在哪个公司服务的。这是保险本身的刚性要求。

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