贷款50万30年等额本金和等额本息哪个划算(等额本息20年还是30年好)

摆账网知识与问答 2024-11-16 16:03:05

贷款50万买房。是平均资本还是等额本息？贷款10年还是30年划算？首先了解两者的区别，多方面考虑自己的还款能力。

平均资本。购房贷款还款期内，贷款本金总额均分，贷款利息随着贷款本金的减少而减少，所以提前还款的基本都是利息部分。平均资本的区别很简单：还款方案中，月还款额逐月递减。以50万商业贷款10年为例，选择等额本息的方式。第一个月贷款6208元，逐月递减，最后一个月贷款4184元。利息合计123521元，还款总额623521元。

这种还款方式比较适合往年还款能力强，考虑提前还款的小伙伴。比如目前手头资金比较充足，或者以后因为年龄偏大，还款能力可能会减弱。

等额本息。购房贷款时，本息总额均分，每月还相同金额的贷款。本质上，这种还款本金的比例逐月增加，而利息的比例逐月减少，每月还款的次数不变，即在月供的“本息”分配比例中，前半段支付的利息比例大，本金比例小。还款期过半后，会逐渐转化为大比例本金和小比例利息。以50万商业贷款10年为例，选择等额本息的方式。月供5279元，总利息133464元，还款总额633464元。

可见两种方法的总利息相差不大。等额本息的还款方式相对于平均资本，更适合月收入稳定的年轻人，月还款额相同，还款压力相对较小。

10年期和30年期贷款的区别。贷款50万买房，10年，每月还款5500元左右，利息16万左右。同样贷款50万，如果选择30年，每月还款约2900元，利息约54万元。10年还是30年更划算，需要从以下几个方面考虑：

还款压力。贷款期限越短，每月还款额越高，压力越大。很明显，10年贷款的月还款压力几乎是30年贷款的两倍。所以要考虑家庭月收入能否支撑更短时期的月供压力。也就是说，收入水平较低的家庭适合选择期限较长的贷款方案。

贷款利息。贷款期限越短，可以承受的利息越少，可以越早还清贷款。从还款总利息来看，10年的总利息是30年的4倍左右。

货币价值。另一方面，由于人民币逐年贬值，在10-30年内，虽然需要偿还的总额不变，但实际现金价值会减少很多。

所以你是选择平均资本还是等额本息，还是贷款10年还是30年，取决于你个人的收入和资本。

如果你买房时有足够的钱，可能会更倾向于考虑10年贷款、平均资本的还款方式。虽然前期还款压力比大，但是后期压力会小一些，可以早点还清贷款，少付利息。

如果资金相对匮乏，更有可能选择30年贷款、等额本息的还款方式，这样可以减轻还款压力，最大限度地发挥杠杆作用，保持资金的充分弹性。