如何宣布贷款提前到期(银行宣布贷款提前到期通知书)

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案例索引

最高人民法院(2021)986号大连钟毅置业有限公司与中国华融资产管理有限公司大连分公司金融借款合同纠纷二审民事判决书

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案件当事人

上诉人(原审被告):大连钟毅房地产有限公司.

被上诉人(原审原告):中国华融资产管理股份有限公司大连分公司

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基本事实

中国房地产公司的上诉请求：1。依法将辽宁省高级人民法院(2018)辽民初《民事判决书》号第2项“贷款利息及罚息12，488，233.51元”变更为“贷款利息12，403，375.76元”，并依法变更利息计算错误84，856.75元；2.本案二审案件受理费由被上诉人负担。

事实和理由：《固定资产支持融资借款合同》号案第二部分第8.3条规定，借款人未能按期还款(包括被宣布立即到期)，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。据此，中国华融大连分行有权收取罚息的前提是贷款到期或被宣布立即到期。然而，中国工商银行股份有限公司大连金州支行(以下简称工行金州支行)在2018年9月3日立案时仅要求判令《固定资产支持融资借款合同条款》项下的未偿还贷款立即到期，且从未通知钟毅房地产公司该笔贷款提前到期。

因此，截至2018年7月21日，不应有罚息，而一审判决第二次判决中，钟毅房地产公司承担了2018年7月21日前产生的贷款利息及罚息，共计12488233.51元，这是明显的事实认定错误，应予改判。

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裁判理由

最高法院认为，本案争议的焦点是：金融借款合同项下的未偿还借款何时宣告到期，一审判决第二项中的“借款利息及罚息12，488，233.51元”是否计算错误。

2012年7月25日，中国工商银行金州支行作为贷款人(甲方)，与借款人钟毅房地产公司(乙方)签订《固定资产支持融资借款合同》。本合同第二部分“固定资产支持的融资贷款合同条款”第8.2条规定，如果借款人违约，贷款人有权采取以下一项或多项措施：……宣布本合同及贷款人与借款人之间的其他合同项下的未偿还贷款和其他融资资金立即到期。第8.3条约定：借款人到期未偿还贷款(包括被宣布立即到期)，贷款人有权自逾期之日起，按本合同约定的逾期罚息利率计收罚息。对于借款人未按时支付的利息，按逾期罚息利率计收复利。

根据民法原理和上述合同，宣布贷款提前到期应是工行金州支行单方意思表示，在钟毅房地产公司知道或应当知道的情况下，应予以明确肯定并发生法律效力。工行金州支行虽于2018年6月7日、2018年7月9日向钟毅房地产公司发送了两份通知，但两份通知均未明确宣布贷款提前到期，而是要求钟毅房地产公司及时筹措资金，偿还未偿利息，否则宣布贷款提前到期，并在一审起诉时明确请求判令本案宣告《固定资产支持融资借款合同》项下未偿贷款立即到期。现有证据不足以在2018年确定。

因此，上诉人钟毅房地产公司主张2018年7月21日前不应有罚息的主张成立。在被上诉人中国华融大连分公司未明确具体公告到期日且未提交具体计算方法的情况下，本院支持了上诉人的合理上诉请求。

相关问答：

相关问答：银行里说的贷款展期是什么？具体如何操作的？

银行贷款中的贷款展期，是指：

某笔贷款预计到期日不能如数归还，经借款人向原经办行申请“延长归还时间”的一种缓解办法，经银行审查同意后，办理转期手续，可在不进行“归还老贷款重新申请新贷款”的转贷模式下，延长还款时间，从而解决贷款逾期等用户方的难题。

贷款展期业务种，有一些要素必须注意（满足）：

原对应的担保手续必须同步办理。这很容易理解，原贷款协议中涉及的抵押、质押、担保，都是对应原来的那笔贷款（期限）的，展期之后，此类资料也要重新确认。具体办理时，在银行的指导下进行相应的签字等操作即可。

展期贷款的申请，至少要在该笔贷款的到期日之前一个月提出申请。银行的审批需要时间，要确保“是否批准展期”的决定日在贷款到期日之前，否则，这个申请就失去意义了。

展期业务期限的规定。短期贷款（期限在一年以内，含一年）展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款（一年以上，五年以下，含五年）展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款（五年以上）展期期限累计不得超过三年。国家另有规定者除外。如果展期申请最终未获批准的，那么该笔贷款从到期日次日起，便会按照逾期贷款处理了。

银行的贷款展期业务，相对来说，从银行角度，相对工作量比新申请贷款少一点点，但从银行内部的做法看，此种操作在平时发生并不多。