贷款年利率23.4高不高(综合利率24%高吗)

最近金融行业有这样一则新闻，金融监管部门要求消费金融公司、银行等金融机构将个人贷款利率全面控制在24%以内，有的地方甚至要求2020年6月底前清理存量超标贷款。

对于这一消息，有消费金融公司表示，确实收到了监管部门的窗口指导，只是口头上的，并没有下发文件。一些权威媒体也转发了这一消息，可见这一消息并非空穴来风。

当然，这个消息并不奇怪。只是延续了之前的政策。

2021年3月底，中国人民银行发布通知，要求所有从事贷款业务的机构，包括银行、小贷公司、互联网金融平台、消费金融公司、汽车金融公司等金融机构，在展业过程中，必须向借款人明示实际年利率，而不是只显示日利率或月利率。

其实一些小贷公司，消费金融公司等。在实际营销过程中，经常宣传自己一天只需要还多少钱，以此来迷惑消费者，误以为贷款成本很低。消费者根本不知道这笔贷款的实际年利率是多少。

从三月份到现在，四个月已经过去了。在政策引导下，消费金融公司等部分金融机构已将贷款年利率调整至24%以下。还有很多机构没有调整，贷款年利率高达30%甚至36%。

对于银行来说，这个问题一般不存在。个人住房消费贷款不超过6%。一些小贷公司、互联网金融公司、消费金融公司是重灾区。

那么对于金融消费公司来说，个人贷款年利率多少合适呢？24%算高吗？

融资成本是如何定价的？取决于融资的风险程度。一般来说，贷款风险越高，利率越高。

一般来说，从消费金融公司或者小贷公司贷款的客户，信用相对较低，所以无法从银行获得低成本贷款。他们只能高价找这些消费金融公司。

消费金融公司面对的是被银行筛选出来的客户，这意味着他们要承担更高的风险。所以贷款利率高一点是可以理解的。但是这个度怎么把握呢？天花板在哪里？

根据现行司法解释，民间借贷的最高利率是LPR的4倍。现在最新的一年期LPR利率是3.85%，四倍是15.4%。

为什么是四次？司法部门不再解释了吗？但可以肯定的是，对于像民间借贷这样的高风险借贷场景，4倍的LPR利率是上限。

从这个角度来看，24%的最高年利率相当于LPR的6倍。这说明监管层对这些消费金融公司还是很宽容的，同时也给未来贷款利率的进一步下调留下了很大的空间。

应该说，消费金融公司的贷款风险应该比民间借贷小，相应的贷款利率也应该更低。也就是说，消费金融公司的贷款利率上限定在15.4%以下是合理的。

其实我们来看看小满金融。标明的贷款年利率7.27%起，一万块钱一天大概两块钱。算下来还是比较划算的，就是LPR利率的两倍。

京东金融的一款现金贷产品，贷款年利率9.1，略高于度小满金融，但远低于24%。

这说明目前一些领先的互联网消费金融公司的个人消费贷款成本还是比较ok的，当然还是高于银行贷款的利率，主要是这些互联网金融公司获取资金的成本比较高，风险也比较大。

据统计，目前约有27家持牌消费金融公司。这些公司不同贷款产品的年利率一般分布在9%-24%之间。

未来随着存款利率的进一步降低，贷款利率有进一步降低的空间。个人贷款24%的年利率显然还是很高的，至少符合民间借贷标准甚至更低。我相信

相关问答：个人贷款一般年利率多少？

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