房贷30万20年和30年哪个划算(房贷30年改成20年的利弊)

摆账网知识与问答 2024-11-16 17:37:26

70万房贷，利息和本金差不多？员工：别傻了给银行送钱！

排除炒房团，对于普通人来说，房子已经成为刚需。许多人很难拥有自己的房子。

低收入高房价是中国的普遍现象。3000块的工资，你得买一套1万块一平米的房子。买房的压力可想而知。如果靠工资在一二线城市买房，基本是遥不可及的梦想。

所以，想全款买房却买不起很正常。还好政策允许按揭买房。如果真的想买房，可以按揭，但是按揭也是要首付的。凑够首付不容易。

收入有限，而住房是刚需，于是有人通过房贷把余生交给银行，成为银行工作人员。

首付东拼西凑，其余房款银行按揭支付。一般人都会选择20年或者30年的贷款时间，这样还款压力不会很大。但是仔细想想这个还款时间也很可怕。只是做一些计算。30年的房贷基本要还到退休，20年的房贷也快50岁了。

先不要比较一二线城市。百万元的房子在小城市很常见。国内首套房房贷首付比例只需要30%，所以首付只需要30万，再贷款70万。正是在中国，买房可以抵押，所以越来越多的人可以买房，买房将成为现实。

虽然按揭购房给购房者带来了便利，但作为购房者，你未来将不得不面对一个严峻的现实问题，那就是你需要向贷款银行支付一大笔贷款利息。不知道大家有没有仔细算过，20年或者30年的房贷需要支付多少利息？对于买房的你来说，当然是付的利息越少越好。今天我们就来帮大家了解一下，如何选择贷款期限和还款方式，哪个更划算，否则会有。

首先，要知道房贷利率的确定。

对于准备买房的朋友来说，房价和房贷利率是摆在面前的两座大山。房价方面，在国家强有力的调控政策下，目前已经形成房住不炒的局面，暴涨势头得到遏制。

目前商业房贷利率已不再以央行基准利率为基准。LPR利率改革后，房贷利率是在最新的LPR利率报价基础上加点形成的，一般是固定的(不同地区)，而LPR利率是一个月报价一次。LPR利率改革后，利率没有大的波动。因为利率是浮动的，所以没有办法用一个完全准确的贷款利率来计算20年或者30年的房贷利息。但是，我们也发现，LPR利率改革后，利率并没有出现大的波动，整体上在一个相对狭窄的范围内波动。最终贷款利率虽然有波动，但没有大的变化。

2021年最新商业贷款利率为4.90%，但允许各地根据实际情况上浮。所以基本不可能以4.9%的利率贷款，实际贷款利率会比这个高。

融360大数据研究院发布的《2月中国房贷市场报告》显示，全国41个重点城市674家银行分行房贷利率监测数据显示，2021年2月(数据监测期为2021年1月20日-2021年2月18日)，全国首套房贷款平均利率为5.26%。

如果以房贷利率为例，那么房贷70万，30年还清。如果还款方式为等额本息，则每月需支付的利息为693，114.57元，3869.76元；如果采用的还款方式为等额本金还款法，30年后需向银行支付的利息为553834.17元，第一个月的还贷金额为5012.78元，此后每月减少8.52元。

通过计算，我们发现平均资本和等额本息都非常接近70万元的贷款本金，特别是如果选择等额本息，则

30年的贷款期限不算低，那么如果选择还款能力尚可的20年贷款期限，应该支付多少利息呢？

我们还是以70万的房贷为例，分20年还清。如果采用等额本息的还款方式，每月需支付的利息为432996.93元，4720.82元；如果采用的还款方式是等额本金还款，20年需要支付给银行的利息为369734.17元，第一个月的还贷金额为5985元，此后每月减少12.78元。

如果房贷交30年，等额本息，30年比20年多还26万。

如果选择等额本金还款，30年比20年需要多还18万元。

这个利息差距对于普通家庭来说不是一个小数目。此外，平均资本和等额本息之间的利息差距也很大。

所以要提醒按揭买房的人，在选择按揭期限时，要根据自己的经济能力，尽量选择贷款期限较短的还款方式，尽可能选择平均资本中的还款方式。

如果可能，也可以选择贷款10年，每月还款两次等。这些都可以减少房贷利息的支出。

每个人的经济能力不同，适合自己的才是最好的。虽然还款期限越短，需要支付的利息越少，但是每月还款压力越大。