啥叫过桥贷款(过桥金融是什么)

众所周知，贷款是银行或其他金融机构以一定的利率贷出货币资金并必须归还的一种信用活动形式。有很多种，其中一种叫做过桥贷款。那么，什么是过桥贷款呢？

过桥贷款又称过桥贷款，是指金融机构A拿到贷款项目后，因暂时缺乏资金而无法经营，于是与金融机构B协商，请其帮助发放资金。金融机构A的资金到位后，B退出。这笔贷款就是所谓的b的过桥贷款。

在我国，国家开发银行/进出口银行/农业发展银行等政策性银行扮演金融机构A的角色，而商业银行扮演金融机构b的角色。

一般来说，过桥贷款是一种短期贷款，属于过渡性贷款。过桥贷款是直接资本化购买机会的有效工具，回收速度快是过桥贷款的最大优势。过桥贷款期限短，不超过一年，利率相对较高，有房产或存货等一些抵押物作为抵押。因此，过桥贷款也被称为“过桥融资”、“过渡性融资”、“缺口融资”或“循环贷款”。

在国外，过桥贷款通常是指中介机构在安排复杂的中长期贷款之前，为满足其服务公司正常运营的资金需求而提供的短期融资。

对于中国的证券公司来说，过桥贷款是指由承销商推荐和担保，由银行向预上市公司或上市公司提供的流动资金贷款。也就是说，预上市公司发行新股或者上市公司增发股票的方案已经获得国家相关证券监管部门的批准。由于募集资金尚未到位，为解决暂时的正常资金，需要向银行申请由具有法人资格的承销商担保的流动资金贷款。此外，过桥贷款还可以用来满足并购方在并购前的短期融资需求。

法律关系

从商业银行过桥贷款业务的实践来看，该业务的基本法律关系仍然是借款合同法律关系，在此基础上形成的从属法律关系是3354担保法律关系。这两种法律关系具有以下特点：

(1)在法律关系的主体上，借款人和保证人是一对特殊的主体。

(2)过桥贷款的担保可以是信用担保，也可以是质押担保。

(3)过桥贷款法律关系的构建基于证券监管部门对上市公司或预上市公司未来筹资计划的批准。

(4)过桥贷款是银行向上市公司或预上市公司提供的流动资金贷款，属于短期融资，期限相对较短，一般为半年，最长不超过一年。

比如《人民的名义》有一个过桥贷款的故事：

大丰服装厂是一家民营服装厂，由国企改制而来。由于资金链的需求，公司每年都要向当地城商行贷款。长此以往，形成以新贷还旧贷的局面。但是按照流程，审批新的贷款是需要时间的。

“过桥贷款”中，——风厂向山水集团借款5000万过桥贷款，用于偿还原银行贷款，大丰集团股权被质押。这个过桥贷款，日息4，可以用6天。不算利息的情况下年化率146%。至此，剧情冲突随之而来，大丰厂银行贷款被拒，山水集团桥贷无力偿还，员工股权被迫转让。

可以用一句很通俗很简短的话来解释：过桥资金与长期资金对接，弥补借款人的短期资金缺口。

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相关问答：银行贷款过桥什么意思？

过桥贷款，对这个名词很多人可能都比较陌生，很多人第1次听到过桥贷款，有可能是在《人民的名义》这部电视剧里面听到的，在这部剧里面，商人蔡成功向山水集团借了5,000万的过桥贷款，用企业的股权质押，日息达到4‰，原来约定6天就还款，但因为到期没有法偿还，结果山水集团就被人给收了。

事实上过桥贷款并不是在电视剧里面才有，在现实当中过桥贷款是非常普遍的，很多企业都有可能使用过桥贷款，比如我们在信贷行业从业多年就见过很多企业贷款到期没法偿还，然后申请过桥贷款的。

那过桥贷款到底是什么意思呢？

过桥贷款其实就是在企业的贷款到期之后没法偿还，然后向担保公司借一笔钱过渡一下，等银行重新把贷款审批下来，再用于还担保公司的钱，从而避免企业贷款出现逾期。

说得通俗一点，就是欠款到期了，银行在屁股后面追着你，这时候遇到了一条河（逾期危险），如果你没法成功渡过这条河，那就会掉进湍急的河水里面去（逾期出现违约金、影响信用），这时候你就得找一座桥到河对岸去，这样才能上岸，要不然就会掉进河里面去，但是想过桥没那么容易，毕竟人家建造这座桥是有成本的，所以你得交一定的过桥费，就像我们开车过桥也要收费一样，只要能成功渡河，那就可以暂时有一段时间的安全。

下面我们简单来普及一下过桥贷款的一些细节。

1、过桥贷款参与主体

过桥贷款一般有三个参与主体，一个是企业或者个人，这是借款的主体；

第2个是银行或者其他信贷机构，但目前真正愿意做过桥贷款的，基本上主要针对银行贷款，其他民间借贷很多公司不愿意做；

第3个是过桥资金出资方，过桥贷款就要有一个过桥资金，这个过桥资金可以是一些担保公司，也可以是一些普通的企业，关键只要大家要能找到这个钱，别人也愿意出。

2、过桥贷款的费用。

目前过桥贷款的费用比较高昂，都是按日计息的，每日利息大概在1.5‰~3‰不等，具体要看过交贷款的金额以及过交贷款企业的资质，如果金额比较大而且资质比较好，价格就相对比较低一些，如果企业本身资质比较差，有可能日息会达到3‰以上。

而过桥贷款的期限一般在5天到10天之间，所以一个过桥周期要支付的费用是非常高昂的，如果过桥费用日息是2‰，然后办理时间是一个星期，那么总体费用就达到1.4%，1,000万的资金一个星期就要支付14万块钱。

3、过桥贷款的流程。

过桥贷款的流程是比较严谨的，一般情况下出资方（担保公司）会提前跟银行沟通好，再深入对企业进行调查之后，认为银行确实会给这个企业放款，这样担保公司才会愿意垫资。

担保公司确认银行确实能够放款的情况下，先由银行对企业进行尽调，在银行确保能够放款的前提下，由担保公司跟欠款人签订过桥贷款协议，然后担保公司帮欠款人把欠银行的钱还清，企业支付相应的过桥费用。

在欠款人的钱还清之后，银行就可以进件进行审批，审批完成之后，如果成功放款了，这个钱就会直接打给担保公司，然后过桥就完成了。

4、过桥贷款的好处。

过桥贷款如果顺利，无论是对于借款人还是对银行或者担保公司来说都是有好处的。

对于借款人来说，借款到期没法正常偿还，通过过桥之后可以正常偿还银行的贷款，避免出现逾期和罚息，也避免企业的流动资金受到影响。

对银行来说，企业通过过桥贷款避免出现逾期，从而也可以减少银行的坏账；

而对于担保公司来说，他们做过桥贷款也可以收取一定的手续费，所以大家都很高兴。

5、过桥贷款潜在的风险。

在现实当中并非所有过桥贷款都能够顺利进行，其实也存在一定的风险，这里面最大的风险就是银行抽贷。

比如有些银行在企业贷款到期没法偿还，银行就做出承诺说只要做过桥之后贷款就可以正常发放，但真正等企业找到过桥资金把原来的钱还进去之后，银行就可能反悔不发放贷款了。

如果银行没法正常发放贷款，那么客户所借的过桥资金就没法正常偿还，这样他们就会面临非常高昂的资金成本，毕竟过桥贷款的资金成本是非常高的，日息2‰左右，年化利率高达73%左右。

假如银行抽贷了，那么过桥贷款就得由企业自己偿还，如果企业没法偿还就要面临每日高昂的利息，如果借了一千万的过桥资金，日利率2‰，那么光是每月的利息就达到60万块钱，这是相当恐怖的。

所以在做过桥贷款的时候，不论是担保公司还是企业，都必须认真跟银行沟通好，在确保银行能够继续发放贷款的前提下，才选择做过桥贷款，要不然就不要经易做，宁愿逾期也不要做。