贷款诈骗罪以非法占有为目的的认定(引诱贷款算是诈骗)

向阿里巴巴申请贷款并据为己有是否构成贷款诈骗罪？

一、贷款诈骗罪的构成

103010第一百九十三条规定：有下列情形之一，以非法占有为目的，骗取银行或者其他金融机构贷款，数额较大的，构成贷款诈骗罪：

(一)编造引进资金、项目等虚假理由的；(二)利用虚假经济合同的；(三)使用虚假证明文件的；(四)利用虚假产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；(五)以其他手段骗取贷款的。

根据规定，在贷款诈骗罪中，行为人针对的犯罪对象应当是银行或者非银行金融机构。如果对自然人实施贷款诈骗，则不应构成贷款诈骗罪，因为自然人不是本罪的客体。

那么，骗取小额贷款公司的贷款是否属于诈骗金融机构，能否构成贷款诈骗罪？

另外，贷款诈骗罪和骗取贷款罪的主观方面是故意，采取的是骗取贷款的手段。这时候怎么区分非法占有的目的呢？

二、小额贷款公司作为诈骗对象，仍构成贷款诈骗罪。

被告人邹某伙同他人，采用盗取、篡改天猫商家A、B、C三家公司的支付宝账号、密码、更换手机号码的方法，冒充上述商家向阿里巴巴申请天猫订单贷款；阿里巴巴将借款发放至上述三家公司对应的支付宝账户，被告人邹某随后将三个支付宝账户的部分款项分别转入牟林、黄某、陈某等人的账户。三家公司发现账户被盗的事实后，通知了支付宝，支付宝从A、B、C三家公司的支付宝账户中截留了尚未转出的款项。

法院认为，被告人邹某冒用他人名义申请贷款，贷款到账后立即将款项转入其控制的银行账户，可见其主观目的是非法占有。冒用他人名义骗取金融机构贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪。

律师分析：

案件焦点：1。被骗的小额贷款公司是否属于金融机构。2.行为人是否具有非法占有被骗取贷款的目的。如下所示：

(1)小额贷款公司是金融机构。

1.小额贷款公司的贷款业务依法由央行批准。

金融机构的基本职能是发放贷款。小额贷款公司虽然没有取得金融牌照，但经营范围是发放贷款。根据《刑法》的规定，小额贷款公司是经中国银监会和中国人民银行合法批准的。

2.中国人民银行《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》规定“其他境内金融机构：……包括小额贷款公司等金融机构”。

综上所述，同时，考虑将小额贷款机构纳入金融机构监管，更有利于行业的发展。因此，小额贷款公司是非银行金融公司，属于骗取贷款罪的犯罪对象。事实上，在一系列刑事案件的审判实践中，小额贷款公司被认定为非银行金融机构已经得到普遍认可。

(2)行为人非法占有目的的认定

1.有偿还能力吗？

应着重审查借款人是否有偿还贷款的能力。如果借款人根本没有正常的收入或者生产经营活动，或者所从事的生产经营活动与借款数额不能匹配，则可以认定行为人具有非法占有的目的。

2.是否用于非法目的等

如果借款人不用于贷款目的，而是从事赌博等违法活动，或者偿还旧债，可以认定其具有非法占有的目的。

3.是否恶意逃避还款？

人故意逃匿、转移财产或者低价变卖财产，导致其无力偿还，本质上是非法占有目的的体现。

4.采取其他措施使贷款无法收回

在实践中，可以从贷款资金流向来认定行为人是否具有非法占有的目的。如果行为人确实投入生产经营，且由于客观原因不能偿还，则可以推定其不是非法占有的主观目的。

另外，客观上也不能全怪。只有在借款到期后行为人未能偿还的情况下，才能认定非法占有的目的。如果行为人确实有偿还能力，且没有挥霍、隐匿财产，则不能认定具有非法占有的目的。

本案中，行为人虽然使用了他人信息，以他人名义诈骗接入机构，同时将获得的贷款转入自己账户，但最终目的是让自己逃避还贷责任，明显具有非法占有的目的。

(3)贷款诈骗罪的主体不包括单位

如果贷款资金进入单位账户，由单位控制和使用，即使一切事项都是以单位名义进行的，也是犯罪主体以外的犯罪。追究刑事责任时，不应将单位视为犯罪嫌疑人或被告人，而应将相应的自然人视为追究刑事责任的犯罪主体。

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