银行卡溢存款(兴业信用卡溢存款)

近日，广西农信社辖区多家银行和信用社宣布，从4月起对贵生信用卡的溢缴款进行限制和控制，余额不能超过1万元(含)。

公告称，信用卡是先透支后还款的银行卡，不能作为催收工具。不得出租、出借、赠送、出售或交给他人用于其他用途。如有非法使用，银行有权终止交易并冻结该卡。

信用卡溢缴款简单理解为信用卡客户放入信用卡账户的资金。上述银行对信用卡超付限额的控制，在业内并不多见。

原因可能是近期该地区利用信用卡账户溢缴款转移电信网络诈骗和网络赌资的趋势逐渐明显。

此前，警方破获的一批电信网络诈骗、网络赌博案件也曾集中在利用信用卡账户溢缴款转移资金上。

近年来，随着公安机关打击非法出售银行卡四件套的力度不断加大，不法分子在黑市交易的银行账户资源紧缺，资金转移成本呈几何级数增长。

于是，不法分子将目标锁定信用卡，利用信用卡的超额支付功能，通过对接跑分平台或其他“卡商”，获取持卡人正在使用或闲置的信用卡，然后将信用卡卡号提供给赌博网站进行赌资收取或出售给电信网络诈骗团伙收取诈骗资金。信用卡溢缴款形成后，通过虚假商户POS消费、取现等方式伪装成正常交易，快速分散、转移、变现。

由于超额支付不会直接导致信用卡坏账，部分发卡银行对信用卡超额支付的可疑交易的洗钱风险监控较为宽松，可能导致不法分子钻空子，使信用卡被用于赌博、电信诈骗等非法交易。

4月11日，在北京召开的全国打击治理电信网络新型违法犯罪电视电话会议透露，要进一步加强支付监管，防范电信诈骗。

会议表示，将严厉打击洗钱、技术支持、走私等黑灰产犯罪，坚决切断犯罪关键链条。督促金融机构和支付机构建立风险监控机制，提高预警拦截能力，同时进一步完善快速止付冻结机制和欺诈资金返还机制。要组织优势力量集中攻坚一批诈骗大案要案，抓住金主，铲窝点，打平台，断资金，确保打得彻底、打得彻底。要充分运用法律武器，依法从重从快惩处，切实形成对诈骗犯罪的强大威慑。

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