花呗iPhone(支付宝花呗苹果专属额度用不了)

今年的618高潮将于今晚开启。大家的购物车都满了吗？

虽然今年经济形势不太好，但有些东西该买还是得买，哪怕一时还不起。还有各种花呗，白条，24期免息等着我们，怕我们不买。

事实上，中国在网上支付领域已经领先于其他国家，所以把他们甩出去几个街区。

可能差距太大了吧。最近国外也掀起了先买后付的热潮，出了名的反应慢的苹果也加入战局，推出了苹果版“花白”。不知道支付宝现在是什么感受？

苹果版《花园》上线。

以前苹果支付的时候，大家一般都是刷公交，或者有毛线就拿出来。否则微信/支付宝会优先买单。

也许苹果也想努力一下。在上周的WWDC会议上，Apple Pay后期分期付款计划被推出。

这项服务将内置于iOS16的钱包功能中，在今年9月份左右与大家见面。

这个服务名挺长的，但是功能真的不复杂。是《花间集》的简化版。它会把你的账单分成四等份。只要在六周内完成还款，这个过程就没有利息和手续费。

虽然网上有很多骗人的金融服务，但是苹果真的没有错，直接免息六周。大家都按时还款，什么事都没有。

而且只要是通过Apple Pay支付账单，纯Apple Pay用户福利就没有了。

至于常用的花呗，只要你买单的时候没有注明免息，那么你的分期账单还是会有利息的。即使手续费不高，如果非要额外给钱，也会觉得亏了。

这波Apple Pay后期服务确实不错，但也仅限于Apple Pay的范畴。其实国内还有很多场景不支持Apple Pay。

比如大家经常逛的淘宝就不支持，Apple Pay也不能用在需要自己扫码支付的线下场景。

所以，苹果要想靠Apple Pay抢占国内市场，还得在接地气上多做些改变，否则打不过微信和支付宝。

先买后付。

大家都知道苹果不喜欢推新技术，会证明这个技术/服务很受欢迎或者可以稳定使用。然而，先买后付的服务在国外已经流行了很长时间，这种服务被称为BNPL(现在购买，以后支付)。

有朋友会问，国外信用卡分期付款不是比国内早出现N年吗？为什么现在开始火了？

国外的信用卡体系确实很完善，分期付款也是大多数人使用的，但是BNPL可以算是信用卡分期付款的新版本。

由于国外的信用卡制度过于完善，有很多专门的法律规定限制其使用。例如，美国将限制21岁以下的年轻人申请信用卡。

而BNPL平台没有限制，申请条件极其简单，放款速度极快。想买什么，基本都可以分期买。

不仅应用速度快，而且BNPL还有很多优点。美国信用卡的平均利率在15%-20%左右，但是BNPL是直接免息的。只要能在期限内把借的钱还上，就不收任何费用。

还有一个逆天的优势，就是BNPL拿不到征信！

虽然每个人按期归还征信都没有问题，但是也许有一天忘记归还了，或者缺钱了，那么我们的征信就会带来一些明显的逾期记录，也许以后房贷就下不来了。

但BNPL的征信缺失，确实可以让用户放心使用，即使暂时没有，也不会那么恐慌。

饭后很多朋友会怀疑羊毛出在羊身上。BNPL不可能做慈善，它肯定会在某个地方把钱拿回来！

诚然，BNPL平台是商业性的，但它不从普通消费者那里拿钱，而是从商家那里拿钱。

就像中国的一些返利商城一样，BNPL平台也通过向商家收取佣金来盈利。一般来说，BNPL平台会向商家收取4%的佣金，也就是说

来到这里，老胡并不是想笼统地批判消费主义。毕竟到处都在刺激消费，没人消费，我们的生活也好不了多少。

至于BNPL模式，最大的缺点是坏账率高。很多人盲目享受先买后付，导致债台高筑，入不敷出。

而且消费行为不在征信上，也降低了用户的使用成本，对消费者是有好处的。

即使BNPL平台暴力运行，消费者也不必承担责任。毕竟货已经拿到了。至于钱，是商家要求平台去的，与消费者无关。

所以，只要我们的消费观念足够科学，我们就可以利用好BNPL的服务，在享受和消费之间取得更好的平衡，让自己过得更好。

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