三湘银行风险(经侦追回的资产按比例)

三湘银行自2016年12月底开业至今，近四年时间里收到央行和银监会的罚单。

与此同时，三湘银行客户经理李也受到了处罚。因‘对三湘银行信贷管理制度、员工管理等内控制度执行不到位负有直接责任’，被禁止从事银行业工作十年。

事实上，这已经是三湘银行成立以来第二次被处罚。2019年2月，根据中国人民银行长沙中心支行行政处罚信息公示表，三湘银行因'可疑交易监测机制不完善，为违法行为间接提供支付结算服务'被中国人民银行长沙中心支行警告，没收违法所得约148万元，并处罚款约148万元。同时，该行两名负责人也被分别给予警告和罚款人民币5万元。

除了因为内控不到位被处罚，三湘银行的债务结构也需要调整。同业负债占总负债的比例高达45.24%，今年7月末为23.56%。我行同业存款依存度较高，稳定性有待提高。

股权方面，该行两家并列第四大股东质押股权，合计质押三湘银行股权18.6%。

同业负债占比高。

经营三年，三湘银行总资产突破500亿元，增速强劲。

2017年至2019年，三湘银行总资产分别为73.49亿元、315.38亿元和515.81亿元，同比增速分别为139.11%、329.13%和63.55%。截至2020年7月31日，三湘银行资产增速放缓至572.57亿元，较年初增长11%。

数据显示，2017年至2019年，三湘银行贷款总额分别为30.3亿元、132.13亿元和221.94亿元。其中，公司贷款分别为29.8亿元、75.33亿元和100.16亿元，个人贷款分别为0.5亿元、56.79亿元和121.78亿元。公司贷款占总贷款的比例分别为98.34%、57.02%和45.13%，个人贷款占比分别为1.66%、42.98%和54.87%。

湖南银行的个人贷款包括商业贷款和消费贷款。同期，消费贷款占总贷款的比例分别为0.11%、34.61%和39.89%。2019年，个人贷款中的消费贷款成为银行最主要的业务。

此外，在资产规模不断扩大的同时，三湘银行不仅吸收存款，还以同业负债的形式吸收存款，以满足业务需要。

2017年至2019年，三湘银行负债总额分别为43.47亿元、283.75亿元和481.40亿元。同业负债(一般包括存款、拆入资金和出售其他金融机构回购的金融资产之和)分别占总负债的25.31%、45.24%和19.62%。今年7月末，三湘银行总负债536.08亿元，其中同业负债126.3亿元，占比23.56%。

根据监管规定，商业银行的同业负债不得超过银行负债总额的三分之一。三湘银行同业存款资金依存度高，稳定性有待提高。

公开资料显示，湖南三湘银行股份有限公司是华中地区第一家、全国第八家民营银行。2016年12月26日正式开业，注册资本30亿元人民币，注册地湖南长沙。该银行由三一集团、汉森制药等10家湖南省知名民营企业共同发起设立。

前十大客户贷款集中度超过60%

从经营业绩来看，三湘银行开业第一年就实现了盈利。截至目前，在不到四年的时间里，该行累计净利润已超过7亿元。

具体来看，2017年、2018年、2019年和2020年7月末，三湘银行营业收入分别为1.9亿元、6.81亿元、12.55亿元和7.59亿元，净利润分别为3954.86万元、1.53亿元、3.15亿元和2.04亿元。

除了贷款集中度超标，H

Documentary.com案的案情细节显示，2019年7月26日，华泰汽车金融向三湘银行申请贷款4900万元，落款《同业借款协议》。同日，华泰集团与三湘银行签订《保证合同》，华泰集团为华泰汽车金融的贷款本金提供连带责任保证。

同年11月8日，三湘银行与华泰金融签订《补充协议》，由华泰金融提供应收账款质押担保，三湘银行为应收账款第三抵押权人。

今年6月，法院判决书显示，华泰汽车金融应于判决生效之日起十日内偿还三乡银行的贷款本金。如果华泰汽车金融未履行还款义务，三湘银行有权对质押的应收款项进行优先受偿。华泰汽车集团对华泰金融所欠债务承担连带责任，华泰集团承担担保责任后，有权就其部分直接向华泰金融追偿。

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