房贷先面签再网签(没网签就让去办贷款面签)

新冠肺炎疫情爆发后，房源经济迅速升温，生鲜“到家”，无接触配送，在线会议，在线教育.很多行业都迎来了线上化、云端化的转型升级。

房地产交易也不例外。虽然疫情使得银行贷款不方便当面签约，但也成为推动行业升级的契机。科控股公司网上银行贷款验证签约(以下简称“网贷签约”)产品“网上验证室”就是其中的代表案例之一。

提高面签贷款效率

大连的姜女士最近在大连甘井子区育文中学附近购买了一套二手房。房子的原主人李女士常年在北京生活和工作。6月9日，双方在链家店签订房屋买卖合同后，李女士返回北京。双方原计划履行一段时间的贷款面签手续，但北京疫情病例复发，导致李女士回大连不方便。得知可以通过“网上核验室”完成贷款签约，双方决定在6月18日完成异地贷款签约，仅用时15分钟。

“网上验证室”是由科控股公司开发的一款网贷签约应用，将原本需要在线完成的二手房贷款面签手续转移到线上。双方敲定时间后，进入“网签室”，填写信息，上传并确认，银行客户经理将调取买家信用记录，确认资质和贷款信息，双方即可完成贷款信息电子签约流程。

在这个过程中，可以实时上传文档，即时补充材料。各方可以共享文档，对签署的文档进行确认和验证，并在页面上实时标记关键点。银行的客户经理配备了屏幕录制、截图等功能，还可以下载签约过程的视频或截图。以共享文档的形式在公共屏幕上确认，确保无法涂抹或更改。电子签名的文件也将直接入库，供银行经理下载使用，签名后的交易过程也可随时查看。

买过二手房的人都知道，贷款是最难的部分。首先，购房者需要提前在网上或银行征信点查询征信信息，一次性准备好贷款所需的全部材料。然后在经纪人的协调下，买卖双方需要再次去银行正式录入信息，签订借款合同。

“按揭贷款面签手续办理起来很麻烦。不仅要准备很多资料，还要协调好各方时间，才能去指定的银行网点。不同银行对数据格式的要求不同等。如果数据不符合银行的要求，就要重新排期，在银行的等待时间也很长。”大连链家的房地产经纪人王琨说。

在贝壳杭州交易服务中心交易经理桂志坚看来，网贷签约可以明显提高交易效率。“过去，它在上午最多处理两个片面的签名。通过网贷签字，现在一上午能处理五六单。”

创新的用户接受度

网贷签约的好处显而易见，但为什么没有大规模推行？主要原因是，对于二手房交易来说，线上产品运营最大的困难不在于技术，而在于用户习惯。

“二手房交易是低频业务，用户很难通过频繁使用体验到线上工具的优势。此外，房产交易涉及金额较大，交易各方的安全要求也使得用户心态普遍保守。银行在这方面改变的动力相对较小，所以执行起来比较谨慎。”科控股有限公司全国交易总监说。

疫情防控常态化给很多行业带来了根本性的改变，主要是大众对很多场景的线上接受度有了很大的提升。可以说疫情加速了

除了公众，受疫情影响，银行对网上交易的需求也大幅上升。“网贷签约减少了银行客户经理的工作量。同时也可以在减少银行网点客户聚集的同时开展业务。”杭州连锁店长青街商圈经理杨铮表示，网贷签试行后，银行机构的接受度普遍提高。

最新数据显示，贝壳的网贷签约业务已累计超过6万笔订单，合作银行超过1150家。

标准需要加强。

随后，壳牌决定为房屋买卖的贷款流程开发产品。产品团队选择了13个试点城市，根据客户、业主、银行客户经理的反馈，转化为系统需求。

二手房交易充满了复杂性和特殊性，如果不能做到标准化，行业将很难进步。随着5G和人工智能时代的到来，二手房交易的网络化、标准化有了更多的技术条件。对此，从2019年下半年开始，贝壳在VR售楼部、租房、二手房网签上陆续上线。

“未来我们会在试点的基础上在部分城市评估网络视频公证，也希望将人工审批推广为银行系统的自动审批。通过端口对接，在网上提供所有证明材料后，银行可以快速给出审批结果，这将使客户获得更好的体验。”刘桦说。

科控股股份有限公司交易服务中心总经理表示，“上线有助于推进流程标准化，标准化便于用户使用和维护自身权益。网贷签约是实现网上住宅交易全流程的重要一步，但远不是最后一步。真正实现住宅交易的理想上线过程将是一个长期的过程。”如果纳税、过户、房产抵押等后续都可以在网上完成，就实现了真正的闭环交易，但这涉及多方的系统共享和支持。”梁芳说道。

在线处理或成趋势

Blank Research研究院创始人杨现领认为，网上住宅交易不一定适用于所有平台。除了技术因素，平台品牌的可信度也是消费者接受这种模式的重要因素。“网贷签约涉及各方的系统对接、模型搭建等。难度大，周期长。是否推行网上交易，企业要根据自身战略和资源条件做出选择。”杨现领说道。

专家认为，相关部门的一系列政策措施不仅降本增效，也包含了加强监管的意图。杨现领说，由于疫情的影响，“非接触式验房”、“网上购房”、“现场购房”应运而生。而以“不可抗力”为挡箭牌的房产交易纠纷、合同违约案件激增，都是相关部门推出“网签”等措施的重点。

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