微众银行提示被管控(银行员工信贷资金流入股市)

8月13日，深圳银保监局开出4张罚单，对中国农业银行(港股01288)深圳分行、广发银行深圳分行、上海银行深圳分行、深圳前海微众银行等4家银行罚款，共计460万元。

值得注意的是，这是微众银行首次被处罚，原因有四：

财务部负责人未经批准长期未整改的；

向关联方发放信用贷款；

组织员工经商办企业；

员工利用银行的贷款购买股票和期货。

微众银行“四宗罪”，吃第一张罚单

以其中两项为例：财务部门负责人未经批准，长期未整改此项，原因是监管改变了相关岗位的资格标准，原来获得相应资格批准的人员未能达到新的资格标准；

还有一个是员工违规用贷款炒股，去年审计过，相关员工已经内部处分。

当天被处罚的其他银行也存在高管未经监管部门批准履职、个人贷款违规、贷款资金违规流入房地产等问题。

广发银行深圳分行存在高管人员未经监管部门核准履职，个贷附加不合理条件，违规转让问题资产。因此，银行被罚款130万元。

农行深圳分行因经营性物业贷款被借款人关联房地产开发企业挪用，个人消费贷款资金和信用卡透支资金流向房地产市场，被罚款80万元。

此外，上海银行深圳分行决定对其以贷款资金转让存单、以存单质押发放贷款的行为处以违法所得55755元、罚款50万元的行政处罚。

去年7月，312家银行被罚款，50人被终身禁业。

公开信息显示，截至7月底，今年以来银监会、各地银监局、分局已开出近1500张罚单，涉及全国312家银行，868名责任人受到处罚，其中50人终身禁止从事银行业工作。46张罚单超过百万元，罚款总额超过4.3亿元。

从处罚原因来看，涉嫌违规发放贷款、内控管理不到位、挪用信贷资金、贷款资金违规流入房地产是重灾区。

7月22日，云南银保监局公示四张罚单，其中两张指向该行房地产业务违规。一是工行云南省分行因“个人消费贷款违规流入房市、股市、购买理财产品”被罚款25万元；另一方面，浦发银行昆明分行因“个人消费贷款流入房市和股市”等6项原因被罚款2772960元。

宁波银保监局7月5日公布涉房业务11张罚单。其中，宁波银行因“违反信贷政策、违反房地产行业政策”等原因被罚款270万元，并被责令对相关直接责任人给予纪律处分。

同时，工、农、建三大国有银行宁波分行和兴业、广发、光大、浦发、上海银行宁波分行均因“住房抵押贷款管理不规范”被处以20万至50万元不等的罚款，多名相关责任人被警告或罚款5万元。

此外，最近几个月，有近30家银行收到了与房地产业务相关的罚单，包括浦发银行、光大银行、平安银行、兴业银行、浙商银行、招商银行等六家国有银行、股份制银行，以及宁波银行、上海银行、南京银行。

本文源于中国。

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