抵押贷款什么流程(抵押贷款的条件和流程)

首先你需要有房产，只要产权清晰，包括房子、公寓、排屋、独栋、写字楼、商铺、地下室、车库、厂房等。

其次，需要有公司，当然有些是禁止进入行业的，这类公司不能贷款经营；如果没有公司，就要成立或注册公司。

个人资料：身份证、户口本、结婚证、房产证、夫妻双方近一年流水；

公司资料：公司营业执照或复印件，公司章程，公司公共用水、上下游的销售合同，法人章和公章，部分银行需要提供公司近一年的财务报表；

一般要求公司公共供水为每月两次或贷款额的两倍。不符合要求的，可以另行沟通。

1.银行面签：准备个人和公司所需资料，与银行签订相关合同。

2.银行评估：由银行指定或认可的专业评估机构上门对房价出具评估。主要是为了拍照和录视频。有的银行要求所有房间都要开着录像，不能有上锁的房间。并发布正式评估报告。

3.银行账户：银行走访抵押物和公司，查看抵押物的住所或办公地点，并拍照。如果没有营业场所，可以单独沟通。

4.贷款审批：银行客户经理整理材料，确认所有材料无误后，提交风控审批。

5.贷款审批：银行将出具贷款审批结果，主要包括利率、期限等。

6.房地产抵押登记：到房地产登记中心，到银行办理房地产抵押手续。

7.其他事项：不动产登记中心核发他项权利证书。

8.放款：银行收回他项权利证书，放款。

抵押产品：

1.年化利率4.1%，先还利息后还本金，6年。如果本金半年支付，信佳公司可以直接办理。

2.年化利率4.5%，先还利息后还本金，3年。新公司的新房直接发工资。(适合过渡使用)

3.年化利率4.85%，先还利息后还本金，5年，或等额本息，20年。要求房子本金半年交，公司半年交(半年不交公司可以沟通)。

4.年化利率4.35%，等额本息还款20-30年。要求公司还一年以上，要求房子本金还一年以上。

5.年化利率6%。如果房价满足半年，个人不需要加公司，可以直接办理。先付利息再等额本息10-20年，系统评级(适合对公、对公、合法客户)。

6.年化利率3.85%，先还利息后还本金，10年。要求公司运营一年以上，房子本金一年以上，才能真正运营客户群。

7.年化利率4.35%，先还利息后还本金，3年。要求公司半年还，房子本金半年还。(高负债客户适合，不管负债多少都不怕。)

8.年化利率4.5%，先还利息后还本金，3年。公司要交半年，房子要交半年。(房子45年，申请人75岁。不需要孩子分享，外国人可以。)

9.年化利率5%，先付利息，三年付本金。要求公司一年一付，购房本金一年一付，可贷房屋价值的80%(适合银行客户)。

总结：根据实际情况匹配不同客户的需求，并在f

相关问答：抵押贷款还不起银行怎么处理

法律分析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。因此抵押贷款还不起，银行可就该抵押财产优先受偿。

法律依据：《中华人民共和国民法典》 第三百九十四条 为担保债务的履行，债务人或者第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。

前款规定的债务人或者第三人为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押财产。

相关问答：我想用房产证去银行做抵押贷款，房子是贷款买的还没有付清，能从银行贷下来钱吗？能贷多少？

想用房产证去银行做抵押贷款，但房子又是贷款买的，还没有还清贷款。

一般来说，这种情况下可以有三种方式能从银行贷款出来。小菜分享下具体的融资意见，仅供参考。

第一、残值抵押贷款

残值抵押贷款，也就是你说的用在抵押中的房产再次设定抵押向银行申请贷款。

01、法律规定

我国《担保法》规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。

房产抵押后，房产的实际价值大于所担保贷款的余额部分，可以再次设定抵押，但不得超出其余额部分。

抵押人所担保的债权超出了抵押物价值的，超出的部分不具有优先受偿效力。

02、如何解读法律规定？

结合司法实践，可以分三个层次来解读：

（1）已经抵押的房产，超出担保债权之外的价值部分，也就是房产残值，可以再次设定抵押，向银行或其他金融机构申请贷款。

（2）再次申请的贷款金额不得超出抵押物残值部分。

（3）如果再次申请的贷款金额超出了房产残值部分，超出部分的贷款不具有优先受偿效力。

03、举例说明

交易价格100万的房子，首付了30万，贷款了70万，房子在贷款中，现在手上缺钱，想用按揭房抵押再次贷款。

根据《担保法》的上述规定，则再次申请贷款的金额不超过30万。如果超过了30万，比如贷了42万，那超过30万的部分是12万，这12万就不具有优先受偿权。

第二、如何办理银行残值抵押贷款？能贷多少钱出来？

残值抵押贷款市场需求量还是大的，但实际开展这类型贷款业务的银行却很少，主要原因是手续很麻烦，贷款还放不出去多少。

说白了，对银行来说，单子小，利润薄，吃力不讨好，同样的时间和精力，可以办更多的贷款。

01、如何办理银行残值抵押贷款？

（1）取得按揭贷款银行同意

按揭贷款银行是一抵的抵押权人和债权人，他项权利证也保管在该银行，虽然法律规定可以残值抵押，但如果一抵银行不同意，拿不到他证，你也无从办理残值抵押。

（2）寻找能办理残值抵押的银行

通过上面的分析已经知道，不是每家银行网点都在办理残值抵押贷款，只能在开展这项业务的银行才能办理。

（3）房产价值评估

办理按揭贷款的时候，购房价100万，首付了30万，按揭了70万，或许经过几年后，房价已经涨了，现在的价值是多少？按揭款还剩余多少？两者测算后，就能确定残值是多少，进而也就能确定二贷的额度是多少。

（4）签署贷款合同，办理二抵手续

残值确定后，协商贷款额度，并签署贷款合同，办理二抵手续。

（5）放款，结束

合同签完，手续办完，银行按约放款，二抵贷款手续完毕。

02、能贷出来多少钱？

这其实就是残值确定的问题。

还是接着上面的例子，2015年花100万买的房子，过了5年，到现在涨了60%，根据银行入围的房地产评估公司价值评估，确定房产现值为160万，按揭贷款还了5年，当初贷款是70万，现在还剩贷款本金65万，则现在的房产残值就是95万。

也就是说，根据法律规定，残值抵押的话，你最多可以再贷出来95万，这个是理论上的贷款上限，但实践中往往不能贷出来这么多，为什么呢？

按照银行贷款风控规则，结合贷款用途，在价值上会打折贷款。比如，价值200万的房子，往往贷款额度只到7折，也就是能贷出来140万。

这就意味着，如果残值是95万，那么再次抵押的贷款金额很可能上限到66.5万。不过，不同的银行，贷款折扣是不同的；即便是同一家银行，在不同时期，贷款折扣也可能发生变化，这就要在实际办理时，以经办银行的当时政策为准。

第三、除了残值抵押贷款，还能怎么利用这个房子，将钱从银行贷出来？

办法是有的，还不只一种。小菜推荐2种常见的融资方式：

01、月供信用贷

部分银行推出了月供信用贷，对于短期资金周转来说，还是比较划算的，手续也比较简单，无需抵押房产。

（1）贷款额度

根据月供年限的不同，额度也有差异。

①月供1年以上的，贷款额度是月供的45倍。比如，月供5000元，额度就是22.5万。

②月供3年以上的，贷款额度就是月供的70倍。比如，月供5000元，额度就是35万。

③月供5年以上的，贷款额度就是月供的100倍。比如，月供5000元，额度就是50万。

（2）贷款年限

一般在1-4年，跟残值抵押的年限基本是一致的。

（3）其他问题

主要是两个问题：

①收入状况稳定

银行贷款不想要抵押物，要的是借款人还款，银行赚利息。

因此，不管是残值抵押，还是信用贷，银行都很看重借款人的还款来源。

也就是说，借款人的收入状况要比较优质和稳定，确保贷款放出来能收回来，银行才愿意放贷。

②征信记录良好

不管是残值抵押，还是信用贷，征信良好都是必备条件，这不仅关乎贷款能不能办，还关乎贷款额度问题。

02、资产信用贷

向银行出示贷款合同和房产证，并提供房产价值评估报告，银行会根据房产价值情况，提供无抵押信用贷款。

贷款额度一般是房产评估价值的20%，也就是价值200万的房子，能贷信用贷款40万，金额不大，解决短期、小额资金周转是可以的。

综合全文：

残值抵押贷款是可行的，但贷款实践中操作起来会比较麻烦，愿意承办的银行不是很多，办理的积极性也不是很高。

在贷款额度上，得根据买房贷款时间的长短以及房产升值情况，残值还是有大有小，一般都是银行委托的评估公司认定，才能准确测算出来。

建议先咨询按揭贷款银行同不同意办，再找能办这项业务的银行，顺着贷款流程走就可以了。