个人征信有问题还能抵押贷款吗(征信不好能做抵押贷款吗)

有的人征信逾期，有的人征信太贵，不能办理房贷！

其实不是：因为在有资产做抵押的情况下，只要征信在银行的要求范围内，还是可以申请抵押贷款的！

客户情况：

张老师在富士康做技术员。他月收入1.5w左右他有一套房子，有房贷，每个月还4年，尾款40万。房贷是组合贷，每个月商贷只有500多。房子评估价139万，他想用60万左右。但因为要和朋友做生意，不确定能用多少，最少能用60万。我想知道他能申请多少。

张老师的诉求是越多越好，但至少要60万。想用很久，三五年都不去想，觉得太苦恼。

张老师的信用信息：

11小贷，年底商贷6万，公积金贷款34万。贷款净负债14万左右，6张信用卡18万的额度基本处于被抹平的状态。

客户之前也找过其他人申请贷款，结果被拒绝了，所以张先生很担心再找的时候又被拒绝了。

插话，贷款被拒是很常见的，因为你不知道你的哪一个问题会被拒。找人申请只是为了提高通过的概率，没人敢给你百分百通过。如果有人敢给你这样的承诺，你就需要小心了。这背后可能有套路。

因为张先生用的比较多，只能选择解除抵押，重新贷款。所以还是推荐：20年等额本息，年化利率5%(月息4.16)。

处理过程大致描述如下：

就是前期准备材料，准备好张先生需要的所有材料，送到银行审批。通过后，

分别和公积金中心、房贷银行预约提前还贷，按照他们给的还款日期还款，还款前一天办理提前还款手续拿到钱，然后等到银行扣款后的第二天，拿到结算信息，再去房管局放房，最后等着贷款。

办理时间一方面与我们的效率有关，另一方面也与申请人的配合程度有关。如果申请人一直不配合，或者中途有什么不方便，那么这个办理周期只会越来越长。一般我们会在这之前和申请人沟通确定时间，否则就是浪费大家的时间。

虽然很多人会提倡专业的人做专业的事，这是真的，但是我们普通人是不太可能花太多的钱去做一件事的，大部分宁愿自己多折腾几次也不愿意多花钱。贷款之类的东西可以维护你的征信，不要逾期，不要乱用网贷，自己办理贷款的成功率也很高。除非你有一些特殊要求或者想做多重比较。

反正还是那句话：维护好自己的征信，就是给自己省钱。

相关问答：

相关问答：征信不好有房产抵押能向银行贷到款吗？

在银行人眼中，征信和房产抵押所能体现出的借款人特质是截然不同的。

征信体现出的是借款人还款习惯和还款意愿的问题，房产抵押体现的是借款人还款能力，尤其是在借款人还不上款时需要上场的第二还款能力。

征信报告记录的是过去五年内借款人与银行等金融机构之间发生信用借贷关系时的借还款记录。从过去推未来是银行常用的逻辑。过去还款习惯好，几乎没有逾期，如果借款人不出现较大的问题，未来的还款情况也会比较好。

能够用房产做抵押，说明了两个问题：

至少说明他有一套房产，这套房产是过去收入的一种沉淀，是借款人体现稳定性，体现还款资质的重要指标。借款人可以将房子做抵押，就为银行解决了后顾之忧。如果出现还不上的情况，房子是可以执行的。

那么问题来了，征信不好，用房产抵押进行弥补可以吗？答案是不可以。主要有以下几个方面的原因：

一、宁要还款正常一万元，不要不良一百万。

有人以为客户逾期了要缴纳罚息，银行能够获得更高的收益，对于逾期，银行也是喜闻乐见的。其实不然，银行宁可少放一点款，不出问题，也不想要放的款出一点问题。

贷款出了问题，客户经理要牺牲自己营销其它客户的时间去催收，严重者还要下岗清收。银行还要将贷款的不良纳入考核，影响经手这笔贷款的所有人的绩效。另外不良贷款纳入报表，一般的银行也就算了，上市银行会因为这些贷款再影响不良率，影响股价，那就严重了。

二、房产执行不轻松，各种工作很繁重。

房产抵押之所以被认为出现不良的概率较低，主要原因就是抵押的房产可以执行拍卖，归还贷款。可是房产执行也没有想象中的那么便捷。如果房产抵押没有公正，一般需要先起诉借款人，胜诉之后才能执行拍卖。拍卖的时效也并没有那么快，二手房市场本来就不景气，法拍房的受众更是没有那么多。

在这一系列工作中都需要有客户经理提交相关材料，配合清收、执行。有些银行是直接移交资产保全部，资产保全部的人也需要专人应付法院，解决问题，工作繁重。

三、监管机构有规定，征信不好就不行。

监管机构发布的《贷款通则》要求银行要对借款人的履约情况进行风险评级，此处的履约情况主要指的是借款人的征信。每家银行还要出具明确的管理办法，管理办法中会明确约定什么样的征信条件下，不得获得贷款。

管理办法是银行审批人员参照执行的重要文件，如果逾期次数超限，谁都不能同意放款，如果同意放款，后续审计是要进行追责的。

总结：

征信和房产是借款人向银行证明自己能够正常还款的两个方面，没有房产，光征信良好有可能贷出款，可是有房产没有良好的征信那是一定贷不出款的。银行不愿意未来执行房产，更愿意借款人正常还款，抵押的房产只是万不得已时才要派上用场的资产。更何况银行都有对征信规定的管理办法，谁也无法逾越。

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