中国由储蓄大国变成负债大国(中国是负债大国)

摆账网知识与问答 2024-11-19 01:23:08

近日，中国人民银行公布最新的国家宏观杠杆率后，一系列相关专家做了统计，发现中国2021年的总债务高达310万亿元，那么美国的总债务只有190万亿元。这个数据一出，很多网友开始质疑，说中国一直是储蓄大国。现在看看它是怎么变成债务大国的，比美国还高120万亿。大家都没钱开始借钱是真的吗？

其实并不是大家想的那样。首先我们要搞清楚什么是宏观杠杆率。宏观杠杆率是专门衡量社会债务规模的数据标准。它的计算方法是政府债务加企业债务，再加个人债务。如果用总和除以当年全国GDP，宏观杠杆率越高，社会债务水平越高。

所以310万亿的总债务实际上是政府债务、企业债务和个人债务三个方面加起来的。很多人说美国的总债务是190万亿，但他说的只是美国政府的债务，也就是美国的债务，所以你打三分考虑。先说政府债务，那么中国累计政府债务139万亿，远低于美国的190万亿。况且中国有14亿人，美国只有3.3亿人。目前我国政府的债务相当于总债务的1/3左右。

就这个比例来说，从全世界来看，我们的债务压力比较小，未来我们的债务也不会特别大，特别是现在国家强调先去杠杆挤泡沫。所以，为了利益最大化和安全性，我国一直把债务控制在合理安全的范围内，不会说债务重到导致信用危机。

然后，我们国家在国债方面一直很稳定。你可以看到每一期国债都是经过专业人士精算过的，前提是国家负担得起。2020年之前，中国的债务价值远低于其他国家。当然后来受疫情影响，各国发行的国债有所波动。然而，中国的国债仍然远远低于美国。事实上，政府不可能一分钱不负债。

因为现在的经济运行模式不允许这样，以前各国都把持有对方的债券当作一种经济手段。每个国家都在发行债券，然后互相买入持有，有利于促进整体经济发展。

然后，当我们看美国时，它实际上是将要发生的真正的债务危机。债务膨胀非常严重。美国目前的债务规模是有史以来最高的，而自疫情以来，美国的债务增长速度是有史以来最快的。甚至有消息说，美国还在考虑发行新冠肺炎战争债券，因此美元自这段时间以来一直在大幅贬值。这是对美国疫情失控、美国国内通货膨胀、美国债务危机最真实的警示。而且，这两年可以看到很多国家。也就是说，人们开始担心美元的信誉，人们也知道美国欠下的债永远也还不完。实际上，美国每年只付给你一笔利息。

其次，我们来看看企业债务。据不完全统计，2021年中国企业负债率达到158.2%，这意味着几乎所有老板都在借钱发展自己的企业。然后，你借低息贷款，你就赚高利回报。这个生意才能做好，不然就亏本倒闭了。所以对于一个企业来说，越大，欠的钱越多。并不是说欠的钱多了企业就危险了。重要的是你得看他有没有还款能力，利润率高不高。

对于企业来说，拥有货币的流动性是非常重要的。但近年来，世界经济整体低迷，很多行业受疫情影响，建议你不要重资产创业，也不要扩大原有业务，所以现在借钱做生意是很危险的。

因为今天的融资环境和流动性与过去最好的时代不同，大规模借钱扩大经营规模很容易陷入危险，从而导致负债破产。当然，当企业的过度负债出现问题时，我国政府不会坐视不管，也会为企业提供各种救助政策。但是不管怎么帮，这个补贴也不可能万能，所以也需要每个企业量力而行。

第三，我们的居民负债累累。看看中国庞大的人口基数，14亿人口。如果债务数据高一点，其实也可以理解，但是你平均分给大家，可能也不会太高。事实上，在这方面，我们国家的大部分债务是抵押贷款，像汽车贷款和消费贷款。你怎么可能得到比抵押贷款更多的钱？

一栋房子价值数百万。一辆普通车，普通消费多少钱？很大程度上，房市泡沫相当大，所以国家近几年才出台严格的调控政策，限购限贷令也出台了。而且我们的房租长期不炒，我们的政府已经对居民负债出招，不让老百姓投资买房。

这个房子是要还的，买房是为了住。所以，近年来，国家也整治了很多非法借贷平台。国家希望老百姓能够合理消费，把钱都花在刀刃上，也就是生产、生活、日用品上，而不是搞投机。但是因为这几年的疫情和房市的低迷，老百姓的消费其实越来越少，转而更多的储蓄。所以中国人还是能够存钱的。

最新数据显示，2021年，各地人均存款均有所增长，其中北京增幅最高，人均存款已突破20万，全国整体存款余额也增长了10.6%。现在赚钱挺难的，这两年有些企业的利润空间越来越小，不好找工作。你看，去年900万毕业生还没全部找到工作，今年又招了1000万毕业生，工作都卷起来了。另外。就是未雨绸缪。

另一方面也是因为老百姓的钱都存在银行里，他不知道放在哪里。你看，你以前玩理财。现在从2020年的p2p爆炸，到后来的债券违约，再到2021年的恒大财富出事，再到今年的a股大跌，甚至很多银行理财都让你净亏损，甚至出现亏损。

本了，不知道大家有没有因此出现过投资的损失。老百姓现在也是吃一堑长一智了，他发现我不管是没理财，买p2p买投资炒基金股票或者是买房子，可能都没有银行存款来得安全。于是我们就看到了全国的储蓄率增加了，其实储蓄率太高了，也未必是件好事。

如果说大家都把自己的收入存起来不流动了，虽然说储蓄率升上去了，但是就抑制大家消费了，这是不利于社会经济发展的，你想供给和需求得是平衡的，大家一边在努力的工作，生产出很多的商品，它是需要卖出去的，不卖出去怎么利润赚回来，这个时候大家都把钱存续来了，然后不买东西了，这个产品不就滞销了吗？就会大量的积压，那么社会也就慢慢的失去生产的动力了，卖不出去谁还在生产，长期下去就会导致经济的停滞不前，尤其是在疫情爆发之后，大家的收入受到了一定的影响，而且还有很多的未知数，也影响了大家的消费积极性.

所以说这两年以来你也可以看到我们国家正在促进消费，比如说给大家发一些消费券，鼓励消费，或者是通过降低银行存款利率，鼓励大家把钱取出来去消费，进而促进生产的再循环，而不是说只把钱放银行里，如同一般死水一样，靠着微薄的利息去赚取收益，这样的做法其实也是不合适的，那么老百姓也得合理的去规划自己的收入与支出，养成一个理性的消费观，不能说你把钱全部用来消费了，或者说为了满足自己的虚荣心，不停的追求物质，甚至是不停借钱去买一些不必要的奢侈品等等的，当然也不能把所有的钱全存起来了，除了吃饭一分不花，这个也是不利于整个社会经济的流通的，我们应该合理的去安排自己的收入，给自己除了衣食住行以外带来适当的满足，让自己享受生活的快乐。那么在这个基础之上，你可以再去预留一部分的存款去预防突发的情况。

相关问答：大家都负债多少？慌不慌？

我负债180多万，今年37岁，没有存款，两套房子，没有按揭，两辆车子，没有车贷，但是我有信用贷和网贷、信用卡，加起来总共有个180多万，从2021年8月开始全面逾期，日子苦不堪言。上有老，下有小，一起在跟我受苦受累，对不起他们！父母的指责谩骂，亲戚们的恶言恶语，同事们的不信任，这些闲言碎语都会像一座大山，一把尖刀，随时让你失去抵抗能力。除了家人和亲戚，还有各种各样的催收每天在烦扰着我，苦不堪言！对于现在的我来说，死亡真的不可怕，是一种解脱。也不是说欠债之后就怕了，而是债务缠身，你会遇到很多纠缠不清的东西。债务的具体明细

地方农商行30万，邮储银行30万，房子抵押35万，中国银行信用卡10万，民生银行信用卡5万，浦发银行信用卡1.2万，兴业银行2.8万，农业银行1.1万，广发银行0.3万，南京银行5万，朋友13万，苏州银行20万，邮储信用卡20万，微粒贷3.6万，花呗1.1万，其他还有零零碎碎的将近180多万。

欠债的具体原因

主要是自己作死，去炒股亏损后，以贷养贷、利滚利，造成了全面崩盘的情况。我是刚开始自己有15万，然后去炒股，2015年市场疯狂的时候做了5倍配资，结果股灾的时候被强平了，身无分文。如果当时能及时收手，那么现在日子很好过，但是自己不甘心，又不和家人说，想把这个钱捞上来，没有钱就去银行贷款，刚开始贷了30万，但是自己不满足于涨幅慢的，就开始在网上学人家龙头战法、打板战法，频繁调仓换股，结果很快就亏了百分之六十，这个时候自己又急了，每个月要还利息，本金又少了一大半。这个时候就继续银行贷款，又贷了30万，然后一头又扎进去，还是每天在研究技术，不停地调仓换股试错，结果还是重复昨天的故事，面临着每个月3000的利息，本金又少了一半，这个时候其他银行因负债高借不了了，就开始借网贷，利息很高，但是没办法，只能以贷养贷，最后循环不下去，又偷偷的把房子自己私人抵押了，因为每个月都有高昂的利息要还，所以人变的特别浮躁，调仓换股更频烦，亏的速度就更快了，终于在今年8月份撑不下去了，只能逾期，没有办法只能跟家里坦白。

目前的生活状况：

1、母亲，每天都在哭，现在在工地打工替我还债。

2、父亲，拿出他和我母亲的养老钱，以及辛辛苦苦的血汗钱共40万，替我先还了一部分，然后每天到亲戚家里借钱，要强的父亲以前都是亲戚们求他办事，现在低三下四的求别人，受尽冷言冷语，那天没有借到钱还被个别亲戚数落的时候，回来给我打电话，嚎啕大哭，我是从小到大从来没有见过这样的场景，这可能是我父亲最绝望的一次吧。他是对我太失望了，在自己没有能力在帮我的时候，还在极尽自己所能想办法。我爸不仅还在鼓励我要振作，还要安慰我妈的情绪，他每天过得比我还压抑。

3、姐姐、姐夫：他们有自己的家庭，每个月还房贷要五千多，小孩要上学，上培训班，他们心里肯定也是很生气，但是没有对我说一句怨言，也在安慰父母，帮助想办法，首先是说她和我姐夫每个月给我1万块用于分期还钱，另外在想办法筹钱把利息高的先还掉。

4、亲戚：伯父家的姐姐和伯父一直在帮我，先拿了5万，我的姑姑也就是我爸的亲妹妹，说了我是无底洞，一分钱也没有掏，我一个舅舅直接让我爸放弃我，也是一分钱没有掏，他儿子，也就是我哥哥，他掏出来4万块钱，另外一个舅舅在自己欠别人的情况下，给我凑了5万块钱，一个姨夫直接说没救了，我有钱也不会借给你的，我爸灰溜溜的走了。其他还有几个亲戚没有说不给，也是很关心，但暂时还没有钱。

5、本来就已经走投无路了，还有人趁火打劫。亲戚让我房子降价15万，低于市场价20%的价格卖给他。本来就已经很缺钱，还遇到这样的。原来亲情在金钱和利益面前一文不值。因为负债，我父亲在积极地想办法问亲戚借钱，这个亲戚说他家要买房子，我爸就说那把我的房子卖给你吧，然后亲戚就说出了这样的话，你的房子如果60万卖，那我就买。这个亲戚以前在我家也资助过，前一段时间，也就是我这个债务还没有向家人坦白的时候，他家就想买房子，还问我爸借钱，我爸说你看好房子之后等确定了，看还需多少钱，到时候资助点。没想到没过几天我的事情出来了，反而向他借钱了，当时第一想法就是问问他要不要买我家的房子，他回绝了。现在已经过了有两个月了，他看的房子价格是7000一平米，我这个小区因为位置比较好，价格现在均价是7500一平米，之前10月份的时候人家有出过价格78万，我想让买家再加一点，结果没谈成。错过了这个机会，现在楼市惨淡，基本也没有什么人问了，所以我家里也比较着急，毕竟欠债的钱还要利息。虽然楼市惨淡，但是想低价成交的卖家基本都没有，这个亲戚跟人家谈的也是最低7000一平米。昨天这个亲戚就让我爸以60万的价格卖给他，对于我亲戚，你买房子是刚需，本来就是要买的，我可以适当地低于市场价卖给你，但你这样按在地板上也太过分了。趁你病要你命，这一般是仇人说的话，你作为我家资助过的亲戚，不帮我们，还趁火打劫，你的良心能安吗？我的房子即使降价再多也不可能卖给这样的人，低价卖给其他人，他们还会感谢你，卖给这样没良心的人，以后还会说在你困难的时候接盘你的房子，搞得自己好像还很伟大。通过这些事情，我父亲也是备受打击，想想以前掏心窝的帮助他们换来的是这样的回报，老父亲也是老泪纵横，回来给我打电话又是一顿臭骂……

落井下石的亲戚

一个姨夫让我房子降价15万，低于市场价20%的价格卖给他。因为负债，我父亲在积极地想办法问亲戚借钱，这个亲戚说他家要买房子，我爸就说那把我的房子卖给你吧。这个亲戚以前在我家也资助过，前一段时间，也就是我这个债务还没有向家人坦白的时候，他家就想买房子，还问我爸借钱，我爸说你看好房子之后等确定了，看还需多少钱，到时候资助点。没想到没过几天我的事情出来了，反而向他借钱了，当时第一想法就是问问他要不要买我家的房子，他回绝了。现在已经过了有两个月了，他看的房子价格是7000一平米，我这个小区因为位置比较好，价格现在均价是7500一平米，之前10月份的时候人家有出过价格78万，我想让买家再加一点，结果没谈成。错过了这个机会，现在楼市惨淡，基本也没有什么人问了，所以我家里也比较着急，毕竟欠债的钱还要利息。虽然楼市惨淡，但是想低价成交的卖家基本都没有，这个亲戚跟人家谈的也是最低7000一平米。昨天这个亲戚就让我爸以60万的价格卖给他，对于我亲戚，你买房子是刚需，本来就是要买的，我可以适当地低于市场价卖给你，但你这样按在地板上也太过分了。趁你病要你命，这一般是仇人说的话，你作为我家资助过的亲戚，不帮我们，还趁火打劫，你的良心能安吗？通过这些事情，我父亲也是备受打击，想想以前掏心窝的帮助他们换来的是这样的回报，老父亲也是老泪纵横，回来给我打电话又是一顿臭骂……

还有一个表姐，我们家95年的时候就借了3万块钱给她盖房子，十年后才把钱还了，她小孩上学都是我找的关系，现在问她借钱直接一分没有，看见我们就躲得远远的，生怕我们跟她说话。

经历过的催收

现在我已经把电话都换了，反正亲戚们也都知道我负债，也不怕丢人了！

一、苏州银行。我在苏州银行办理的是20万信用贷，每月还息，一年还一次本，贷5年，今年3月19号到期，每月钱还就一直拖着，中间一直也没有人催，到了4月25号才开始接到银行的电话，说我的贷款到期了，需要还钱，我说我正在努力凑钱，他们就说好的，通知你一下，有钱尽快还上就没再说什么，后来4月29号又打了一个电话，也是同样的沟通。到了5月1日，放假那几天，银行开始天天催了，让能凑到多少钱就先还多少，不然罚息很重，我说知道了，但是我没钱，根本就还不上。后来这样催了两个星期后，我们当地的分行工作人员联系我了，说总行把这个单子交到他们这边来催收了，需要上门拍照协调的场景，做一个分期，我说可以，结果他们的分期只能做3期，如果签了之后还不上就立马起诉。我没办法，为了拖时间只能签了，当时是5月21号签的。没有悬念，我是一分钱都没还，后来一直到九月份都没有人联系我，9月14号的时候突然收到传票说我被起诉了，我当时也很害怕，但也没用，我就只能过一天是一天。后来9月29号的时候，苏州那边法院来电话，说我这个案子你要不要庭外协商，如果能协商好了，就不用开庭了，给了一个银行的律师号码。我就按照号码给打了过去，经过协商，减免了一些罚息，但是只能做分期一年，没有办法，我就只能继续同意。

2、邮储银行。这个银行我是办理的20万5年分期的，每个月还3990元，到了10月份我开始没有钱还了，就没还，刚开始几天又催款的电话，后来也不打了，结果到了11月份我又没还钱，银行也说没联系我，我也没管，然后在11月26号他们给我单位发了欠款通知书，电话联系我老婆和父亲，让我提前把剩余的钱全部还完，就是没有联系我，我家里人开始知道了我的情况，单位人也知道了，然后后面几天是天天打电话，后来我父亲凑了钱把我这个先还上了，还上之后又说我这个有个违约金5000块钱。我就直接火了，我不可能去付这个钱的，当初是他们让我提前还款的，然后就给客服打电话，客服说没有办法，要么你这个卡继续用，要么就是付违约金提前还款，我就直接打了电话投诉。一个星期后交到了我们当地银行，还是要我付这个违约金，我就很强硬地回答他们，你们催款电话录音我都有，你们不给我减免的话，我会继续投诉，包括去人行，去法院起诉，后来过了几天，他们也害怕了，提了小礼品到我家，说给我全部减免，让我不要再投诉了，这个事情也就解决了。

3、玖富万卡、中原消费金融。玖富万卡和中原消费金融就是个高利贷，不过现在我已经还掉了，当时有一次当天到期当天没还就直接给我打电话了，我说明天还，他们都不同意，第二天我刚准备还钱的时候，我父亲的电话就来了，说人家电话打到他那里了，我当时真的很生气，就一天他们就开始催款了，而且还给单位的人员打电话，当时留的手机号码没有单位的人，但因为是在网上办理的，通讯录肯定都被他们截取了，所以网贷千万不能碰。

4、其他的网贷。具体的我就不说名字了，还有几家，属于利息非常高，贷款还是有服务费的那种，催收直接很暴力，自从邮政银行那个我处理过之后，我就有经验了，每次他暴力催收的时候，我都录音留证据，后来也咨询了律师，他们的很多地方都不合理，现在这几个网贷，按照国家的法律，我本金和利息基本都还进去了，不需要再还，律师让我直接起诉，把多还的利息追回来，包括以恐吓、骚扰的罪名一起起诉他们。这段时间也陆续有平台跟我联系主动协商，本来他们不暴力催收，我还能还他的钱。他爆我通讯录，骚扰家人，反正也破罐子破摔，家人齐心协力一起研究怎么对付他们，让他们一分钱没有，还要付出法律责任。个别的已经认怂了，主动接受法院的调解。

亲人是我撑下去的希望

作为丈夫要有责任，作为孩子的父亲要有担当。因为我们两个工资都还可以，我在炒股，老婆也知道，我每次跟老婆都是报喜不报忧，说股市一直在赚钱，然后她就从来没有问过我要钱，把所有的家庭开销都包了。正因为我说我赚钱，工资收入也不低，她在家庭开销上面也就没有什么节制，认为我是她强大的后盾，小孩吃穿也都是比较好的，培训班也报了很多个，再加上和亲戚朋友的人情来往，自己的工资基本也用的差不多了，可是我让她失望了。债务彻底暴露出来，她也是很惊讶，不能接受，可是我老婆没有像其他人那样去闹离婚，也没有和我吵，只是跟我说把房子卖掉一套，其他的再想办法。但是她也没有能力去承担这些，要负责家里开销，也要负责小孩的成长，她自己也要存点钱，为了小孩的未来。其实我已经亏待她很多了，也不奢求她能怎么帮我，毕竟一直以来也都是她在养着我，我也是很对不起她。

愧对自己年迈的父母。我的父母把我从小养到大，舍不得吃和穿，省吃俭用的供我上学。我父亲本有一份国家体制内的工作，就是因为要生我，违反了计划生育的政策，工作也丢了，本可以一辈子活得很体面，就是因为我的存在，让他一直在农村种地，面朝黄土背朝天一辈子。眼看我长大成人，也考上大学，也有了一个好的工作，一年也有十几万的工资，他们也给我买了房，买了车。可是我没有回报他们任何东西，反而是一身的债，我真的是太让他们失望了。所以我如果不撑下去，那就更对不起自己的父母，不能一而再再而三地去伤害他们了。所以我一定要鼓起勇气，勇敢面对。

规划债务，尽早解脱

1、理清楚债务的情况，制定还款计划。把所有的债务都盘点好，理清轻重缓急，每一笔多少钱，利息多少，还款日期，做到心中有数。目前已经整理清楚。

2、积极卖房子筹款。现在房子肯定是保不住了，但是房子现在也不好卖，肯定要低价卖了，即使低价卖，肯定也比拖着好，因为高额的利息，早一点解决，剩下来的钱比房子降价的钱还多，更划算。

3、加倍努力赚钱，发扬吃苦的风格。晚上下班后可以兼职送外卖，周末发传单等都可以赚钱，毕竟欠债了，我要比别人付出更多的努力。还有在头条上面做自媒体创作，慢慢学习，也会有收益的，我现在每天也是在研究头条，希望在这个上面能有所收获。希望我的故事能够给你带来警醒，也希望还在欠债中不敢坦白的同志们要勇敢一点，早日解决这个顽疾，不要等到瞒不下去了，最后会是你和家人无法收拾的地步，虽然过程痛苦，但是我们要积极面对，希望还是有的。

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