现在开通银行卡这么麻烦(银行开户难)

自从打击“两卡”非法交易以来，一些银行提高了新卡用户的门槛。

银行开卡真的很难吗？

采访

北京很多银行都可以用身份证开卡。

股份公司朝阳某支行工作人员表示，现在都是用智能设备开卡。普通客户凭身份证三五分钟就可以办，但如果是没有正式工作的客户，就需要去柜台办理。此外，老年人开通的借记卡可能无法开通手机银行。

另一家股份公司的客户经理说，没有正式职业的客户，开卡带身份证就可以了。

某国有银行西城某支行客户经理表示，一般情况下，用身份证就可以开卡。但老年人等敏感人群如果想同时开通手机银行，肯定会详细询问资金使用情况，防范诈骗风险。

这些银行工作人员都表示，开卡时会问客户卡的用途，如实回答就好。一般客户用来发工资或者理财。

真相

同一地区不同银行开卡条件不同。

北京农业银行：开立一类账户需要其他证明。

据了解，银行类账户与类账户的区别在于，类账户是全功能账户，可用于大额存取款、转账、消费支付、投资理财等多种业务。使用范围不受限制，不受限制；类账户是便捷理财账户，用于购买投资理财等金融产品，以及有限额的消费和支付，会有一定的限额。

大堂经理建议，老年人等容易上当受骗的人，如果只是想绑定支付宝和微信进行日常支付，就开一个类账户，这样“风险更小”。

北京工行客服：会对新开账户进行回访。

工行的客服说，可以凭身份证在银行网点办理借记卡。开户时，工作人员会拨打客户的手机号，或者给手机号发短信，核实是否为自己办理。值得注意的是，工行近期将对新开账户进行电话回访，控制账户非本人使用、一周内不重复联系等异常情况，做到“只收不付”。如果出现这种情况，需要携带身份证和银行卡到任意网点进行身份验证，然后解除管制。

广东等地区银行：开卡需多证。

相比北京，广东很多银行对办理借记卡的要求要严格得多。工行客服表示，广州部分网点暂时无法开户。

据了解，深圳几乎每家银行对个人开户都有严格的要求，对手续和材料的要求都不一样。可能需要提供的资料有身份证、在深圳半年以上的社保缴纳记录、加盖单位公章的工作证明、半年以上的手机入网证明、居住证明等。其中身份证和手机号入网时长几乎是银行的硬性要求，其他材料要看银行自己的要求。此外，银行工作人员在办理开卡业务时，必须向用户询问开户目的，观看“一天售卡，终身限制”的警示视频，并签字《违法犯罪法律责任及防范提示告知书》。

提醒

个人名下的“睡眠账户”要及时注销。

值得注意的是，除了严控开卡，银行也在积极清理个人客户持有的多余股票账户。

光大银行近日宣布，将清理个人睡眠账户和长期固定账户，重点针对一人持有4张以上该行类卡的情况。平安银行和兴业银行也发布了清理股票账户的公告，包括“一人多账户”和“长期不活跃账户”。

早在去年12月29日，邮储银行就发布公告称，将于2021年6月30日(含)前分批逐步清理同一客户名下的个人结算账户数量(即类户1个，类户5个，类户5个)。我

对于持有多张银行卡的持卡人，业内人士建议，可以定期对其银行账户和资产进行梳理，主动对其类银行卡账户进行梳理和合并，其中资金为零的“休眠账户”和长期未使用的账户应及时注销，以降低账户被非法挪用的风险。在注销银行卡账户前，要注意代扣代缴、第三方存管、相关还款等各种第三方协议。

在…后面；落后于

犯罪活动频繁地区的银行往往会谨慎发卡。

业内人士指出，部分地区银行卡开户难的背后，出现了“断卡”行动的结果。

去年10月，国务院打击治理电信网络新型违法犯罪部际联席会议全国行动部署会召开。会议要求，要加大信用惩戒力度，对出租、出售、出借、购买公安机关认定的银行账户或支付账户的单位和个人及相关组织者，伪造他人身份或虚构代理关系开立银行账户或支付账户的单位和个人，要采取惩戒措施，五年内暂停其银行账户非柜台业务和支付账户所有业务，不得为其开立新账户。要对出租、出借、买卖电话卡的失信用户制定惩戒措施，公开曝光一批多开涉案“两卡”的营业网点和行业人员。

2020年12月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、工业和信息化部、中国人民银行联合发布《关于依法严厉打击惩戒治理非法买卖电话卡银行卡违法犯罪活动的通告》，以“零容忍”的态度严厉打击买卖“两卡”违法犯罪活动。通知强调，电信行业监管部门、人民银行将依法加强行业监管，电信企业、银行业金融机构、非银行支付机构要按照“谁开卡、谁负责”的原则，落实主体责任，加强风险防控。

今年6月9日，公安部宣布，“破卡”行动开展以来，组织各地公安机关开展了5轮集中收网行动，对贩卖“两卡”、跨境贩卖、为电信诈骗提供转账洗钱服务等违法犯罪团伙展开猛烈攻势，精准打击“两卡”犯罪链条。切口

至目前，“断卡”行动共打掉非法开办贩卖“两卡”违法犯罪团伙1.5万个，抓获“两卡”违法犯罪嫌疑人31.1万名，治理违规行业网点、机构1.8万家。

对于每个银行的开卡门槛不一的现象，苏宁金融研究院高级研究员黄大智指出，“断卡”行动没有一个明确的执行标准，主要考验一个银行综合的反洗钱和风控能力。各家银行在理解和执行政策时标准都会有不一致的地方，因此对用户的风险审核力度就会不一致。

相关问答：

相关问答：银行开户办新卡，没有工作单位不能办卡吗？

以前大家去银行办理银行卡的时候只需要出示身份证就可以正常办理，而且想办理多少家银行都可以，几乎没有什么限制。

但是从2020年下半年开始，很多银行对于新办的银行卡要求越来越高，目前很多银行对于异地客户，开办银行卡都必须提供工作证明或者居住证明才可以正常办理。

现在去银行办理新的银行卡，必须符合几项条件：

1、如果是本地户籍，那只需要出示身份证、户口本就可以正常办理。

2、如果是异地客户，那就需要提供工作证明、或者居住证明才可以（居住证明，包括房产证、租赁合同或者水电费缴费清单等）。

3、详细住址，现在很多银行要求客户必须提供详细的地址，具体到所在的楼栋门牌号。

4、其他要求。目前不同的银行对于开办新的银行卡要求不一样，除了同时满足前面提到的两个条件之外，有些银行还会额外的设定一些条件，比如有些银行要求手机号必须注册满半年以上；还有些银行要求工作单位必须在本行开立基本户才可以开设新的银行卡。

按照各大银行办理信用卡的条件来看，如果大家是本地客户，那只需要提供本地的户口本，身份证就可以正常办理银行卡，不用提供工作证明。

但如果大家是非本地户籍的人员，那就必须提供工作证明才可以。

当然不同的银行规定是不一样的，有些银行即便在当地没有工作，但只需要能够提供经营证明、居住证明、比如房产证，住房合同水电缴费记录，再配合注册半年以上的手机号也可以办理。

那为什么现在很多银行对于异地客户办理银行卡需要提供工作证明呢？其实这只不过是为了落实监管政策的有关规定而已。

以前各大银行为了吸引更多的用户，在客户办理银行卡的时候门槛都非常低，甚至很多银行都将开卡任务下发到个人身上，所以银行发卡的速度非常快，只要正常的一个人拿身份证去银行办理就可以拿到银行卡。

也正因为银行卡办理门槛非常低，所以目前我国的银行卡存量是非常多的。

根据央行公布的《2020年第三季度支付体系总体运行情况》显示，截至2020年第三季度末， 全国银行卡在用发卡数量87.98亿张，其中，借记卡在用发卡数量80.33亿张，信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.66亿张，全国人均持有银行卡6.28张。

而在这么多银行卡当中，实际上有很多银行卡都是闲置长期不使用，结果就导致出现了银行卡买卖、出售、出借等各种行为，而这些银行卡非法买卖其实都是被一些诈骗分子拿去做一些非法用途，比如进行电信诈骗，洗钱，非法转移资产等等。

这也是为什么过去几年时间一些电信诈骗活动非常猖獗的重要原因之一，因为通过买卖他人的银行卡，把钱诈骗过来之后，就直接通过取现把钱取出来，这样警方很难追溯到真实的诈骗人。

为了杜绝这种电信诈骗以及洗钱等各种违法犯罪活动，最近几年我国加大对这种电信诈骗活动的打击力度，其中央行就要求从开卡环节加大对银行卡的管理力度。

早在2016年的时候，央行就发布了《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，按照这个通知相关规定，在开户环节，各银行机构和支付机构为区别客户风险程度，可以选择性采取合理的某项或多项查验方式，确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符，对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的，应当拒绝开户。

不过在这个文件出台之后，各大银行在实际落实的时候并没有认真做到位，毕竟各大银行出于自身利益的考虑，还是希望吸引更多的用户来开卡，所以这个政策的落实效果并不是很明显。

所以到了2019年3月份，中国人民银行又发布了《关于进一步加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，《通知》从健全紧急止付和快速冻结机制、加强账户实名制管理等方面提出了21项措施，进一步筑牢金融业支付结算安全防线。

相比于前面一个措施，2019年的这个通知具有更大的强制性，所以在这个通知出来之后，很多银行都必须严格落实监管相关政策之后，从2019年开始，有些银行就开始在开卡环节，必须要求客户提供各种材料证明，如果是异地客户就必须提供工作证明。

当然除了在开卡环节进行整顿之外，对于那些长期不使用的银行卡，目前各大银行也开始进行清理。

比如1月5日建设银行在官方网站发布了《关于清理长期不动个人银行账户的公告》，公告提到建行将对长期不使用的个人银行账户进行销户清理。

销户的卡类主要包括连续三年以上（含三年）未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

各大银行之所以要加强对银行卡的管理力度，其实就是为了让银行卡真正的回归到支付本能的基础上，防止一些闲置的银行卡拿去做非法犯罪活动，给大家造成损失。

因此大家在去银行办理银行卡的时候，最好要提前咨询需要哪些材料，然后根据银行的要求提前准备好材料才不会白跑一趟。