二代个人征信报告解读(新版个人征信报告)

我们的二代征信在2020年1月19日上线运行，预计一年内可以完成全覆盖。对于客户而言，二代征信报告主要用于贷款和信用卡业务，是信贷机构决定是否向客户放贷的重要依据。

二代征信解决了循环贷款、信用卡特殊分期、共同借款人、企业个人担保、企业个人担保、逾期还款信息等一代征信无法覆盖的信息。而且第二代征信报告的信息更新频率进一步提高，征信报告的展示方式也进行了更新优化。

二代征信报告直接让经济市场上的各种不诚信行为无处藏身。假离婚买房、拆东墙补西墙、用信用卡养卡等投机行为将得到有效遏制。欠钱的人也将成为历史。那么，与同代征信报告相比，有以下不同之处。

作为共同借款人，双方的征信报告反映的都是负债，也就是说，夫妻一方欠钱，双方都是共同负债。就算离婚了，哪一方再想买房，也属于有房有贷，不可能享受买房低首付的待遇。在第一代征信报告中，如果男方主贷：女方征信报告不会提及当期债务。

二代征信报告明确标注了信用卡的具体分期时间和分期，更加详细，而一代征信报告中的停车贷、修车贷都体现在信用卡使用额度中。它不反映分期付款和贷款金额。

二、征信报告综合反映了你的信用卡、贷款业务、为他人贷款担保的大致和详细分类。作为第二付款人，担保人要承担法律责任，所以请谨慎为他人担保，因为你不是自己，你还有家庭，父母，妻子，孩子，你要对他们高度负责。这几年不知道法律和征信的重要性，为别人陷入债务危机的合伙人太多了，所以请大家做到心中有数，不要为别人担保！

二代征信报告给了用户一个伸冤的窗口。如果发现自己的个人信息被盗用，可以主动申请在征信报告中添加诈骗预警，并留下联系电话，类似于第一代征信报告中的个人描述。这样，信贷机构在审批信贷时就会根据这个预警进行判断，有利于我们的信贷审批。

以上是对第二代征信报告和第一代征信报告的七个方面的分析。各位朋友，请熟悉一下。虽然第二代征信系统更强大，信息更全面，数据更详细，但第二代征信系统的格式尚未完全采用，这意味着新显示的水电费缴纳信息，个人为企业提供的担保，其就业情况和国籍，新增加的个人循环贷款，信用卡的大额特殊分期付款，信贷协议的信息等。还没有得到充分的体现。所以，没必要恐慌。

总的来说，无论是第一代征信还是目前上线的第二代征信，银行和征信机构都没有选择的余地。他们只能选择跛脚中的将军来层层筛选优质客户，因为用户群体没有变化。

当然，二代征信报告对银行来说更全面、更快捷、无死角。对于用户来说，可以隐藏的信息越来越少，几乎是赤裸裸的，个人财务信息越来越透明、公开、合法化。

信用是一切财富的源泉。

相关问答：什么是二代征信

二代征信指2020年1月19日起中国人民银行征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。新版征信将完整展示个人学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号，配偶信息也会较完整体现。个人征信上会有各种符合，需要大家读懂其中含义，比如Z以资抵债;/表示未开立账户;C结清，借款人的该笔贷款全部还清，贷款余额为0;D担保人代还;#表示还款状态未知;*表示本月没有还款历史等。一．二代征信主要采集的信息1．个人基本信息。客户本人的基本信息，包括：身份信息（含出生日期、婚姻状况、手机号码、单位电话、住宅电话、学历、学位信息），配偶信息（配偶姓名、证件类型、证件号码、工作单位、联系电话），居住信息（含过往居住地址、居住状况），职业信息（过往工作单位及单位地址）。2．信贷交易信息。客户的银行体系内的信贷交易信息，包括：信用提示（贷款和信用卡的汇总信息），逾期及违约信息（贷款及贷记卡逾期数量、月数、逾期最高金额等），授信及负债信息（未销户贷记卡、准贷记卡数量、授信总额、透支余额等信息）。3．非银行信用信息。客户在其他部门系统中的信用信息，包括最近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录及电信欠费记录等。4．本人声明与异议。本人声明是指客户本人对征信报告中某些无法核实的异议所作的说明。异议标注是指征信中心异议处理人员，针对征信报告中异议信息所做的标注，或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。5．查询历史。信贷审批查询记录的汇总和明细。

相关问答：史上最严二代征信系统即将上线，这对大家会有什么影响？

二代征信系统即将上线，将对于未来个人征信的使用产生重大影响，如果用户要保护自己的征信没有瑕疵，那么需要维护的清白数据就要更多。同时二代征信也将过去一些灰色地带或者空白地带做了填补，有些过去信贷申请中的小套路也不灵了。

央行二代个人征信系统要来了，看下后续工作安排和时间表安排

1月5日，央行在2020年工作会议上表示，今年将稳步推进征信二代系统上线升级，加强个人征信信息安全管理和个人隐私保护。

1月6日，央行征信中心公告，“为提升服务能力，个人信用信息服务平台计划于2020年1月14日17时至2020年1月19日8时进行系统升级，届时将暂停对外服务。”暂停服务期间，如急需查询个人信用信息，可携带本人身份证件至当地查询网点现场查询。而这大概率与二代征信系统上线升级有关。

1月8日消息，央行即将在1月20日上线第二代个人征信系统并提供查询，不过个人征信报送功能预计会延迟到5月份才正式上线。

小结：在本次5日上线测试后，再做修补后，将公开对外提供征信服务的日期已定。

一时之间，二代征信系统上线的热度上升，同过去的旧版征信报告有何不同？

二代征信系统到底在那些方面有重大改变呢

此次的新版征信一直被视作“史上最严征信系统”。与“一代”相比，二代征信系统能够解决循环贷、信用卡大额专项分期、共同借款人、企业为个人担保、个人为企业担保、逾期后还款信息等一代征信无法覆盖的信息。具体来看：

1、离婚买房无法规避，购房首付肯定提高

旧版征信：在离婚后，如果夫妻双方共同还款，男方主贷，女方征信不体现负债。新版征信：即使双方离婚，作为共同借款人，双方征信均体现负债。

影响解读：以前夫妻双方共同还款，次贷人征信不体现负债，现在则作为共同还款人，二者征信均体现负债。即便离婚，非主贷人再次买房属于有房有贷，首付80%，离婚后也无法低首付购房。利用假离婚来达到降低首付，已经不行了。

2、征信采集信息及时、T+1报送数据，无法贷款时间差

旧版征信：各银行和其它机构虽然每天都有采集数据，但基本都是每个月才会上报一次征信（信用卡除外），征信更新时间长达一个月或更久。新版征信：要求各银行等信贷机构在采集时点后，T+1日向征信中心报送数据。

影响解读：想利用银行征信更新缓慢的时间差，去并发申请新贷款越来越行不通了。新贷款银行可以掌握最新的数据，从而做出最合理的贷款风控判断了。

3、征信内容更细化，未来贷款分类管理数据更精细

旧版征信：车位贷款、装修贷款等实质为大额信用卡分期，征信仅体现信用卡，不体现分期金额。新版征信：新版征信，体现分期时间和分期金额，更加细化。

影响解读：信用卡授信额度做了二次区分。目前信用卡其实是有两个额度的，一个是正常的透支额度，一个是消费分期额度或者现金分期额度。过去是合并为一个总额度和月还款情况，很难从征信中识别出持卡人真正的负债情况。

在二代征信中，信用卡大额分期信息会直接显示在征信报告中，其会显示在“信用卡大额专享分期信息中”，此时其他信贷机构如果在查询时，就可以清晰的分辨出，持卡人的真实负债信息。那么就可以在信贷审批时将此额度剔除出来，做信贷审查时统一使用。

以前只体现名目，不体现负债分类，未来在二代征信的情况下，会将大额分期以及每月还款额合并入借款人的每月支出中。如果借款人的每月收入，不能两倍大于未来应承受的每月供楼款及大额分期还款额，那么就有可能被拒贷。

4、个人信息记录更加完整全面，包括家庭信息采集都包括

旧版征信：个人信息记录较少且完整度差。新版征信：完整展示学历信息、就业情况、电子邮箱信息、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号。配偶信息较完整，如：包含姓名、证件类型、证件号码、工作单位和联系电话。个人近几年详尽的居住信息都记录在册。

影响解读：个人信息非常详细，频繁换手机号和居住信息都会被记录。基本上围绕个人的所有生活和生产信息都会被采集入内，会形成全维度的个人信息汇总。

5、征信有效期内不良记录保持5年，销卡保征信不再可行

旧版征信：征信报告主要体现近二年的征信记录情况。新版征信：不良信息（例如：逾期、呆账等）自中止之日起保留5年。新版征信报告还款记录延长至5年，记录详尽的还款信息（即便销户也有详尽的还款记录）、逾期信息。

影响解读：旧版征信报告的年代，如果有了严重逾期行为或许可以用拆东墙补西墙的方法，只要能够凑到钱将账户欠款还清再将账户注销掉，就可以得到一份“干净”的征信报告，但新版出来后很可能5年内都找不到东墙了。

6、更多生活信息纳入征信，多维度反映个人信用守约情况

旧版征信：征信仅记录少量信息，房贷、银行卡等。新版征信：除借贷信息之外的更多信息纳入征信，如：电信业务、自来水业务缴费情况。还记录欠税、民事裁决、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等信息。

影响解读：征信记录多样化，更多的个人工作生活记录被采纳。这类数据，将对于金融信贷机构有着极大的用处，基本上可以模拟出个人未来的情况。

后记：根据央行征信中心披露，2019年1月至11月，个人和企业征信系统累计查询量分别为21亿次和9772万次，日均查询量分别为628万次和30万次。个人征信报告已经成为第二名片，反映了个人的守信履约情况。

征信系统的升级，意味着个人征信记录的多样化，以及多不良记录的严格展示。如果再结合未来开门营业的百行征信，将记载用户的互联网等各类信息。那么这两份报告综合起来，不守信人也是无处藏身了。

随着二代征信的投入使用，个人诚信体系也逐步建立完善了，剩下的难题就是如何保护个人隐私，以及如何不过渡使用或者滥用这些完善的个人信息的问题了。希望每个人保护好自己的信用记录，让生活更美好。

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