招联分期花交易频繁被风控(支付宝起诉恶意骗贷)

从招联金融对外宣传看，其有能力进行人脸识别，防止欺诈和伪冒等行为。例如，在某个新闻稿中，招联金融称，该公司“率先使用人脸识别认证、信息交叉验证等技术实现线上自动化核身”；在另一则宣传中，招联金融表示，其运用人工智能和机器学习技术能在“短短几秒钟内建立客户风险画像，对欺诈、伪冒、套现等行为予以有效拦截”；其当前欺诈率BP为0.005，即一千万批核客户中只有5单欺诈。

不好意思，低于这个千万分之五的欺诈率，我要不客气地打脸了。根据公开信息，招联消费金融目前注册用户数1亿，2017年底其授信客户约1600万，目前数据未披露，姑且按注册用户1/3计算，则其授信客户约3400万。按照其欺诈比例，全年欺诈单数应该低于17单。

然

而，我们抽取了招联消费金融相关的十几份裁判文书，就发现了30多单欺诈和伪冒贷款。最讽刺的是，这些犯罪主体大多只有小学或初中文化，甚至还有文盲。

招联金融和支付宝复杂的人工智能、大数据风控是如何败给一群没文化的农民的？我们摘取了部分司法文书中的案例，供金融科技从业者借鉴。

案例1：

2019年7月，吴某多次以借用为名，将同事孙某手机借到手，登录孙某支付宝账号，冒用孙某名义向招联消费金融借款两次，骗取贷款8.4万元；此外，吴某还冒用孙某向“蚂蚁借呗”两次申请贷款，骗取资金共计3.1万元。

在此过程中，无论是支付宝“借呗”还是招联消费金融，放款前都未对吴某进行人脸识别确认身份。

案例2：

2018年4月上旬，被告人史某某以婚恋为名骗取范某信任，期间用范某手机申请“网商贷”、“招联消费金融”、“捷信金融网”、“邮你贷”等网贷平台申请贷款91100元归个人使用，后归还17000元，74100元未归还。

案例3：

2017年10月，被告人韦某在前男友何某家留宿期间，利用何某手机和身份证等资料，冒用何某身份，向招联消金贷款11800元。

案例4：

这个案例也是最离谱的，槽点非常多。一个农民捡到了一张身份证，然后在几大持牌金融机构顺利申请到了数笔贷款，其中两笔还是线下消费分期贷款。这充分说明很多金融机构的所谓大数据风控完全是纸上谈兵，实际放款审核时风控“裸奔”。

具体故事情节是这样的，福建省南安市一个小学文化的农民倪某利用偶尔捡到的一张身份证（“王某”），成功在招联消费金融、“买单侠”、佰仟公司申请到了贷款，后两者的资金方涉及到渤海信托和中泰信托，这两家机构同样未核验借款人的真实身份。

1、2017年4月1日，倪某到南安市丰州移动营业厅处（注意此处为线下场景），以向该营业厅购买一部VIVOX9Plus手机为由，利用“王某”的身份证及以“王某”的名义申办的中国银行储蓄卡，通过上海秦苍公司旗下的买单侠平台，以“王某”的名义向渤海信托公司申请贷款2800元。签订合同后渤海信托公司发放贷款2800元并转入“王某”名下尾号为0289的中国银行储蓄卡账户内，被告人倪某利用该款项购买手机。

该案例中，在线下3C分期场景中，风控防线的三道关卡—手机零售商、助贷方“买单侠”、资金方渤海信托—全部失守，都没有对借款人是否为申请人本人进行基本核实。

2、2017年7月23日，被告人倪某在支付宝平台上注册账号136××××6427，利用“王某”的身份证对该账号进行实名认证，利用其以“王某”的名义申办的中国银行储蓄卡绑定该支付宝账号，后通过该支付宝账号，利用“王某”身份信息，向招联消费金融有限公司申请并获得贷款1000元。

该案例为线上场景。首先，支付宝未核实申请支付宝帐号者是否为本人即通过实名认证；其次，招联消费金融亦没有核实贷款申请人是否为本人即发放贷款。

如果说招联消费金融盲目信任并依赖于支付宝的风控，那么当支付宝的风控不作为之后，随意放贷的恶果就显现了。

这跟第一个案例一样，也是一个线下3C消费分期场景。只不过受骗助贷方换成了深圳佰仟公司，资金方变成中泰信托公司。

案例5：

冒用别人身份，骗取持牌机构贷款的案例从2017年到2019年12月一直未断绝，仅从涉诉官司数量看，2019年并没有减少。这也说明，相关机构的风控漏洞仍然未改进，只需要一张身份证和一部手机，你就有机会从支付宝、招联消金这些巨头手里骗到贷款。

本文源自开甲财经

相关问答：

相关问答：哪里可借一千块钱，急？

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