等额本息贷款提前还款合适吗(为什么现在银行都推荐等额本息贷款)

等额本金和利息本质上与平均资本相同。等额本息，平均资本月利息是根据上月未偿还的贷款本金余额计算的，也就是说，在上月已经偿还的月供中，偿还的本金在次月不计息。

简单给你举个例子，按照以前的老利率计算方法。我们来看看20年等额本息的房贷。假设房贷利率为6%，房贷120万元，20年要还利息863321.45元，也就是说总共要还206万元左右。所以你的月还款额是206万除以240个月，月还款额就是8597.17元。第一个月，平均每笔资金仅偿还本金2597.17元，利息高达6000元左右。此后每月本金总额减少约2600元，2600元*6%除以12月等于13元。所以每个月归还的本金增加13元，利息减少13元，直到还清，就是这个趋势。

让我们看看平均资本的计算。20年利息72.3万，加起来只有192万，看起来节省了近14万。其实并不是这样的。毕竟等额本金还款第一个月需要5000元本金和6000元利息。由于每月减少本金5000元，这25元利息比上月少付，直至还清。

大家看看，为什么两种算法的首月利息都是6000元？即无论哪种算法，你欠银行的第一个月贷款余额是120万元，年利率是6%，所以利息是6000元。但是等额本金的总还款额少，利息也少。平均资本中的月还款额达到1万元以下需要40个月。所以前几年还款压力太大，高收入群体选择平均资本更划算。不建议需要贷款首付的人选择平均资本。

等额本息，平均资本，是银行满足不同收入，不同消费观念的人的不同需求。简单来说就是“朝三暮四”或者“朝三暮四”。无论采取哪种还贷方式，银行都不吃亏，你也没捡便宜。

第一，借款人的首付大多是通过辛辛苦苦收来的，也不乏向亲戚朋友借钱做首付的。上例中，平均资本只需月供8000多，第一个月等额本金还款高达11000元。如果借款人需要存钱同时还亲戚朋友的债务和房贷，等额本息还款压力最小，适合大多数人。

第三，银行让你选择等额本息的关键原因是银行担心你违约，贷款形成坏账，影响不良贷款考核，责任人会被追究。等额本息确实会大大延缓客户违约。

最后提醒一下，无论等额本息，还是平均资本，每期的贷款利息都是上个月的贷款余额乘以房贷利率，目前都在5%以上。只要你的稳定收益低于5%，坚决提前还贷才是王道。不要被那些黑专家忽悠了，说利息已经付了，剩下的就是本金了。

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